Топ-20 ипотечных кредитов с минимальной переплатой в марте 2016 года

После начала новой государственной программы поддержки жилищного кредитования ипотека выросла в цене на 1,02 процентных пункта. Большинство государственных банков увеличило стоимость займов на покупку квартиры в новостройках до 12% годовых. Сравни.ру нашёл кредиты с минимальной переплатой.

Для поиска лучших предложений за основу была взята квартира стоимостью 3,7 млн руб. Предполагалось, что у заёмщика есть первоначальный взнос в размере 2,5 млн руб., а недостающие 1,7 млн руб. занимаются на 10 лет. Поиск происходил с помощью калькулятора ипотеки Сравни.ру в топ-100 банках России. Если величина переплаты совпадала у нескольких учреждений, то в рейтинг они попадали по размеру активов.

Топ-20 ипотечных кредитов с минимальной переплатой

Первое место в рейтинге занял банк «Россия», где минимальная стоимость ипотеки составляет 11% годовых. На указанных выше условиях ежемесячный платёж составит 23417 руб., а общая стоимость услуг финансовой организации за 10 лет – 1,11 млн руб. Предложение распространяется на покупку жилья в многоквартирных домах на первичном рынке. Объект обязательно должен быть аккредитован в банке.

На втором месте кредит от Российского национального коммерческого банка по ставке 11,49%. Этот вариант больше подходит для жителей Крыма, где располагается значительная часть отделений банка. Замыкает тройку лидеров Московский индустриальный банк, где минимальная ставка начинается от 11,5%.

После 1 марта 2016 года, когда государство «перезапустило» программу поддержки ипотеки, многие учреждения установили одинаковую стоимость займов по кредитам на жильё в новостройках. 10 предложений из 20 имеют единую ставку в размере 12% годовых. На этих условиях каждый месяц нужно возвращать банку по 24390 руб., а переплатить за его услуги – 1,22 млн руб.
Каждый покупатель недвижимости может вернуть до 260 тыс. руб. от стоимости жилья и до 390 тыс. руб. с процентов, уплаченных по ипотеке.

Если у заёмщика на выбор несколько кредитов с одинаковой стоимостью, то по словам Вадима Тихонова, руководителя аналитического центра Сравни.ру, необходимо обратить внимание на дополнительные условия займов. Не лишним будет сравнить, у кого банка меньше штрафы за несвоевременные платежи, где есть возможность оформить кредитные каникулы и т.д. «Ипотека – кредит долгосрочный, а внезапные финансовые трудности (пусть даже в конце срока) могут возникнуть у кого угодно, даже если кажется, что всё распланировано», – отмечает эксперт.

Топ-5 ипотек на вторичном рынке

Меньше повезло покупателям недвижимости на вторичном рынке жилья. Если квартира стоит 4 млн руб., из которых первоначальный взнос составляет 1 млн руб., то недостающие 3 млн руб. на 10 лет можно занять как минимум под 13,25% годовых. Такую ставку предлагает банк «Югра» в рамках кредита «Стандарт: квартира». Ежемесячный платёж будет находиться на уровне 45 236 руб., а переплата процентов превысит 2,42 млн руб.

Средняя ставка по ипотеке в топ-10 банках

За минувший месяц средняя стоимость ипотеки в топ-10 банках, выдающих наибольший объём жилищных кредитов, выросла на 1,02 п.п., следует из подсчётов Сравни.ру. Если 20 февраля 2016 года этот показатель составлял 12,82%, то на 21 марта 2016 года он увеличился до 13,84%.

Больше всего подорожала ипотека на жильё в новостройках, до 13,81% (+1,64 п.п.). Это вызвано тем, что 1 марта 2016 года правительство уменьшило размер компенсации банкам, выдающим кредиты. Меньше всего рост ставок затронул вторичный рынок жилья, где средняя стоимость займов выросла до 14,45% (+0,03 п.п.).

Самые низкие ставки по ипотечным займам в рамках специальных предложений остались у Ханты-Мансийского банка «Открытие» (10,5%), Связь-банка (11%) и Газпромбанка (11,35%).