15 августа 2016
1644
поделитесь с друзьями

НБКИ: за прошедший год в большинстве регионов РФ ипотека стала доступней

В сюжетах:

В 1 полугодии 2016 года размер рассчитанного Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) рекомендованного семейного дохода для обслуживания ипотечного кредита в среднем по РФ составил 73,2 тыс. руб., снизившись на 1,6% по сравнению аналогичным периодом 2015 года (Таблица 1). Иными словами, в настоящее время российскому заемщику (его семье) требуется меньше доходов для обслуживания среднего ипотечного кредита, чем годом ранее, говорится в сообщении НБКИ.

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей по ипотеке к ежемесячным доходам семьи (домохозяйства) на уровне 1/3. В этом случае, по мнению НБКИ, обслуживание ипотеки является для заемщика относительно «комфортным», а риск дефолта представляется минимальным.


Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2015-2016 гг.*

 

1-е полугодие 2015 г.

1-е полугодие 2016 года

Динамика рекомендо-ванного дохода

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

В целом по

РФ

1 838,6

174,1

74,4

1 946,1

177,2

73,2

-1,58%

*-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

Вместе с тем, ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Так, снижение рекомендованного семейного дохода отмечено почти в 50 субъектах федерации. Наибольшую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) демонстрируют Москва (-26,3%), Кабардино-Балкария (-20,7%) и Чукотский АО (20,5%) (Таблица 2). В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (снижения доступности ипотеки для населения) зафиксирован в Татарстане (+42,1%), Республике Коми (+33,4%) и Челябинской области (+29,3%) (Таблица 2).

«От того, насколько ответственно подойдет заемщик в оценке своих возможностей при принятии решения о получении кредита, зависит качество жизни его семьи в течение довольно продолжительного периода времени, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».


Таблица 2. Регионы РФ с наибольшей динамикой снижения рекомендованного семейного дохода заемщиков (наилучшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*  

Регион

1-е полугодие 2015 г.

1-е полугодие 2016 года

Динамика рекомендо-ванного дохода, %

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

г. Москва

4 958,9

164,1

204,5

3 981,70

174,2

150,7

-26,3%

Кабардино-Балкарская

Республика

2 161,0

204,1

83,7

1 833,40

200,4

66,4

-20,7%

Чукотский

автономный

округ

2 116,7

177,2

85,2

1 804,40

178,4

67,7

-20,5%

Республика

Карачаево-Черкессия

1 771,4

190,7

69,8

1 627,10

191,8

59,7

-14,5%

Краснодарский край

1 821,0

175

73,6

1 716,20

179,9

64,2

-12,7%

Псковская область

1 611,5

162,5

66,7

1 531,70

162,6

59,4

-10,9%

Волгоградская область

1 706,4

179,3

68,4

1 653,20

179,2

62

-9,4%

Архангельская область

1 873,7

170,2

76,3

1 814,20

170,3

69,2

-9,3%

Амурская область

1 938,3

175,8

78,2

1 884,00

176,3

71

-9,2%

Курская область

1 525,0

172,2

61,9

1 491,60

172,4

56,7

-8,5%

Камчатский край

2 223,3

169

90,8

2 160,00

165,5

83,3

-8,3%

Ленинградская область

1 981,6

166,2

81,4

1 949,30

168,3

74,7

-8,2%

Новгородская область

1 498,5

169,4

61,1

1 465,30

168,2

56,2

-8,2%

Еврейская автономная

область

1 722,0

166,7

70,6

1 697,00

168

65,1

-7,9%

Вологодская область

1 422,5

168

58,2

1 421,80

172,5

54

-7,2%

Самарская область

1 583,0

180

63,4

1 571,00

179,3

58,9

-7,2%

Кемеровская область

1 392,4

166,6

57,1

1 385,60

168,2

53,1

-7,1%

Чувашская Республика

1 557,5

178,9

62,5

1 578,20

183,6

58,7

-6,1%

Магаданская область

2 104,0

184,7

83,6

2 100,20

179,7

78,6

-6,0%

Тверская область

2 010,1

177,3

80,9

2 027,70

178,2

76,1

-5,9%

Костромская область

1 376,4

170,8

56

1 383,10

170

52,8

-5,8%

Московская область

3 060,4

174,6

123,7

3 092,60

175,5

116,7

-5,6%

Республика Саха

(Якутия)

2 208,9

171,7

89,8

2 229,00

170,2

85

-5,3%

Липецкая область

1 659,4

182,7

66,2

1 690,60

184,5

62,8

-5,2%

Красноярский край

1 597,8

175,1

64,5

1 627,30

175,7

61,4

-4,9%

Иркутская область

1 649,1

167,6

67,5

1 678,00

168,4

64,3

-4,8%

Ханты-Мансийский АО

- Югра

2 213,7

200,4

86,1

2 260,00

197,7

82,1

-4,6%

Мурманская область

1 759,7

164,3

72,5

1 792,50

164,9

69,2

-4,6%

Тамбовская область

1 778,3

176,8

71,6

1 823,60

179,4

68,3

-4,6%

Ставропольский край

1 733,4

184,3

69

1 769,90

183,8

65,8

-4,6%

Республика Карелия

1 616,8

164,8

66,6

1 654,30

167,2

63,5

-4,6%

г. Санкт-Петербург

2 171,6

157,6

90,8

2 229,40

161,6

86,7

-4,5%

Смоленская область

1 842,8

182,1

73,6

1 895,70

183,8

70,5

-4,2%

Оренбургская область

1 500,5

194

58,9

1 543,00

193,5

56,4

-4,1%

Республика Северная

Осетия-Алания

2 025,5

182,8

80,8

2 091,70

183,9

77,7

-3,8%

Тюменская область

(без ХМАО и ЯНАО)

1 638,8

205

63,4

1 699,00

205,9

61

-3,8%

Хабаровский край

1 942,7

175,1

78,5

1 999,40

174

75,7

-3,5%

Орловская область

1 609,8

173,9

65,2

1 686,80

181,3

63

-3,3%

Астраханская область

1 474,3

203,2

57,2

1 532,90

201,1

55,4

-3,0%

Белгородская область

1 787,7

182,2

71,4

1 868,80

181,8

69,7

-2,3%

Нижегородская область

1 702,0

170,3

69,3

1 777,60

170,3

67,8

-2,2%

Калужская область

1 994,3

172,7

80,9

2 082,50

171,9

79,2

-2,1%

Ямало-Ненецкий

автономный округ

2 492,5

219,2

95

2 640,10

221,5

93

-2,1%

Республика Алтай

1 464,3

172,8

59,4

1 534,20

173,3

58,2

-2,0%

Новосибирская область

1 565,3

177,8

62,9

1 660,50

181,5

62

-1,5%

Республика Дагестан

2 091,4

195

81,9

2 212,70

195

80,7

-1,4%

Свердловская область

1 687,3

178,6

67,7

1 793,20

182,1

66,9

-1,3%

Воронежская область

1 550,1

181,9

61,9

1 657,50

184,8

61,5

-0,7%

 *-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.


Таблица 3. Регионы РФ с наибольшей динамикой роста рекомендованного семейного дохода заемщиков (наихудшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*

Регион

1-е полугодие 2015 г.

1-е полугодие 2016 года

Динамика рекомендо-ванного дохода, %

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Республика Татарстан

968,1

153,0

40,9

1 502,7

164,1

58,1

42,1%

Республика Коми

1 423,4

182,4

56,8

2 056,6

188,9

75,8

33,4%

Челябинская область

921,1

156,9

38,6

1 289,5

164,2

49,8

29,3%

Республика Хакасия

1 275,6

162,2

52,8

1 631,6

165,2

62,9

19,2%

Кировская область

1 066,6

174,9

43,1

1 345,2

185,5

49,8

15,7%

Ярославская область

1 383,1

160,3

57,5

1 692,3

168,1

64,9

12,9%

Удмуртская Республика

1 184,6

171,5

48,1

1 428,1

176,6

53,8

11,7%

Брянская область

1 664,9

173,3

67,5

1 991,0

175,1

75,2

11,5%

Ульяновская область

1 355,6

176,4

54,6

1 561,1

177,8

58,7

7,4%

Ивановская область

1 439,8

160,4

59,8

1 662,3

165,7

64,1

7,1%

Сахалинская область

2 408,5

171,8

97,8

2 745,2

171,2

104,5

6,8%

Курганская область

1 406,9

197,1

55,0

1 596,7

198,0

58,0

5,5%

Пермский край

1 410,0

178,4

56,6

1 601,1

182,5

59,6

5,3%

Омская область

1 442,3

185,4

57,3

1 624,8

187,3

60,0

4,8%

Республика

Башкортостан

1 413,4

172,3

57,4

1 578,3

172,5

59,9

4,5%

Приморский край

1 859,4

167,2

76,2

2 075,5

168,1

79,5

4,4%

Республика Адыгея

1 455,0

180,8

58,2

1 638,0

185,7

60,7

4,3%

Пензенская область

1 564,1

179,8

62,7

1 733,7

182,1

64,6

3,2%

Алтайский край

1 228,0

176,9

49,4

1 355,7

177,5

51,0

3,1%

Республика Мордовия

1 791,6

182,7

71,4

1 971,5

182,4

73,5

2,8%

Забайкальский край

1 500,3

169,2

61,2

1 649,9

171,0

62,8

2,6%

Владимирская область

1 536,7

167,0

63,0

1 683,9

167,7

64,6

2,5%

Республика Марий Эл

1 386,6

174,4

56,1

1 522,2

177,8

57,2

2,0%

Рязанская область

1 569,4

168,7

64,1

1 708,8

170,8

65,1

1,5%

Республика Калмыкия

1 823,3

196,8

71,3

1 992,3

199,0

72,3

1,4%

Томская область

1 581,9

172,0

64,2

1 722,2

174,9

65,1

1,3%

Саратовская область

1 544,4

184,3

61,4

1 675,8

185,7

62,1

1,1%

Ростовская область

1 650,0

168,4

67,5

1 793,7

173,3

68,0

0,8%

Калининградская

область

1 694,0

172,0

68,8

1 833,8

174,7

69,3

0,8%

Республика Бурятия

1 529,4

172,5

62,1

1 642,0

172,0

62,4

0,6%

Тульская область

1 794,6

173,2

72,7

1 928,1

174,3

73,0

0,3%

*-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.  

Источник: ЛюдиИпотеки.рф Разместил: Редактор
Похожие новости
12.11.2024
Объем выдачи дальневосточной ипотеки с начала года вырос до 190 млрд рублей — это почти на треть больше, чем за 10 месяцев 2023-го. Банки сообщают о повышении спроса на программу после смягчения условий в июне 2024-го
12.11.2024
Ограничение ипотеки сроком на более 30 лет, предложенное Центробанком России, не повлияет на рынок жилья, считают эксперты
25.11.2024
Остановить или снизить рост стоимости квартир поможет исключение необоснованных надбавок по всей цепочке в строительстве. Для этого следует точно определить, как формируется цена кв. метра на практике, то есть на конкретных примерах строительства многоквартирных домов. В ГД сейчас этим занимаются