Сколько стоит ипотека в Европе
Европейская недвижимость — мечта многих россиян. Со стороны заморские апартаменты выглядят дорогими и элитными. Но при ближайшем рассмотрении квартира в одной из стран Евросоюза может показаться гораздо более доступным вариантом жилья, чем квадратные метры в Москве или Петербурге. Одна из причин, по которой наши западные соседи гораздо эффективнее решают квартирный вопрос, — это дешевая ипотека. В большинстве стран Европы достаточно гибкие условия и низкие ставки по жилищным кредитам. Ипотека зависит от межбанковской ставки Euribor или учётной ставки центрального банка государств, которые не входят в еврозону — к примеру, Швейцарии. Заёмщики платят по плавающей ставке: одна её часть фиксирована и зависит от условий банка, а вторая динамически меняется исходя из рыночных условий и инфляции. Возможен вариант и фиксированной ставки, но, как правило, он обойдётся заёмщику дороже. Средняя европейская ипотечная ставка колеблется в пределах 5%.
Низкие проценты европейской ипотеки в евро, франках и фунтах
Признанный ипотечный лидер Европы — Франция. Там одни из самых низких процентов по кредитам — фиксированные ставки начинаются от 3,0%, «плавающие» — от 2,1%. Национальные кредитные организации крайне лояльны к согражданам. Французы могут оформить ипотеку на 108%. За счёт банковских средств можно оплатить не только сделку с недвижимостью, но и покрыть все необходимые юридические, страховые и нотариальные расходы. Для иностранцев также действуют выгодные условия — нерезидент вправе получить ипотеку на 80% стоимости жилья.
Одна из самых привлекательных ипотечных программ доступна жителям Великобритании. Местные банки предоставляют кредиты до 70% от стоимости жилья сроком на 20 лет. При этом процентная ставка будет в пределах 3,3%-6,25%. Особой популярностью у англичан пользуются кредиты на жильё средней ценовой категории — менее 300 тыс. фунтов стерлингов (примерно 337 тыс. евро). Местные банки стараются давать такую ипотеку соотечественникам, а нерезидентам получить подобный кредит гораздо сложнее. Зато им проще оформить займ на дорогую недвижимость — стоимостью выше 500 тыс. фунтов (560 тыс. евро). При этом средняя цена хорошей квартиры с одной спальней в центре Лондона колеблется в районе 450 тыс. фунтов.
Доступной ипотекой может похвастаться и одна из самых дорогих стран европейского региона — Швейцария. Средняя стоимость жилья в самых престижных кантонах страны около 1 млн франков (800 тыс. евро), зато местные жители смогут оформить кредит на подобные дома под 2,3% — 4,5% годовых при фиксированной ставке. Также существуют варианты ипотеки с плавающей ставкой под 2,1% годовых на длительный срок, вплоть до 100 лет. При этом к нерезидентам знаменитые швейцарские банки далеко не так лояльны. Жилищный кредит для иностранцев будет дороже и покроет не более 50-60% стоимости объекта.
Развита ипотечная система в Италии. Правда, в среднем фиксированные кредитные ставки там несколько выше, чем в более благополучных странах Европы — 4,5 — 5,5%, а ипотека редко покрывает полную стоимость жилья. В основном, заёмные средства дают на сумму до 65% от оценочной стоимости недвижимости и на срок от 5 до 15 лет. Кроме того, существует определённая региональная специфика. Итальянские банки охотнее кредитуют жильё на севере страны или в окрестностях Рима. В особенности это касается иностранцев, которые хотели бы вложить деньги в местную недвижимость. Жильё на юге Италии, особенно на Сицилии, непросто купить в ипотеку.
Испанская ипотека находится под влиянием затяжного экономического кризиса, который уже несколько лет держит страну в ежовых рукавицах. Средняя фиксированная ипотечная ставка в местных банках от 4,3 до 5,5%, кредиты выдаются на срок от 5 до 40 лет. Но, в связи внутренними финансовыми проблемами, кредитные организации могут рассматривать заявки на ипотечные программы более полугода. При этом испанская недвижимость по праву считается одной из самых привлекательных и дешевых в средиземноморском регионе. В Барселоне хорошую двухкомнатную квартиру можно купить за 200 тыс. евро, а жильё на морских побережьях начинается от 80 тыс. евро. Ежемесячные платежи за такую недвижимость могут быть в пределах 355 — 380 евро.
Особенности ипотечного кредитования в Европе
На размер ставок и условия займа по европейским жилищным кредитам влияют два фактора: кредитная история заёмщика и ликвидность объекта. Чем надёжнее финансовый отчёт и лучше качество дома или квартиры, тем охотнее банк профинансирует сделку. При этом главное обстоятельство, которое волнует кредитную организацию, — официально подтверждённая платежеспособность клиента. Банки требуют у граждан налоговые декларации, справки о сберегательных счетах и вкладах, документы на иную недвижимость, которая имеется в собственности. Если человек хочет взять ипотеку при наличии дома или квартиры, эту собственность могут оформить как залог.
Другая важная особенность европейской ипотеки — максимальный размер регулярного платежа. Он не может быть больше трети ежемесячного дохода, который официально получает заёмщик. При этом ипотеку могут дать домохозяйке или безработному, если они заявят о себе как о рантье и представят банку подтверждённый источник финансов от сдачи имеющейся собственности в аренду.
В каких странах Европы россияне могут оформить ипотеку
Россияне смогут взять ипотеку в большинстве Европейских стран. Но нужно заранее подготовиться к тому, что местные банки будут относиться к гражданам СНГ подозрительнее, чем к резидентам Евросоюза. Есть страны, где нашим соотечественникам очень сложно или практически невозможно оформить ипотечное кредитования жилья. В этом списке большинство государств Восточной Европы, за исключением Чехии. Там ипотеку дадут, если зарегистрировать в стране юридическое лицо.
Одни из самых сложных условий для ипотечного кредитования иностранцев в Швейцарии, особенно это касается выходцев из СНГ. В «стране миллионеров» россиянам придётся очень подробно отчитываться о доходах и кредитной истории, а сумма первоначального взноса будет в несколько раз больше, чем для резидентов. Шансы получить ипотеку окажутся выше, если у гражданина России есть постоянная работа или вид на жительство. Похожие требования существуют в Австрии и Германии. Немецкие банки потребуют от заёмщика — иностранца пройти испытательный срок. В течение определенного времени ему придётся отчислять сумму выплаты по будущему кредиту на специальный счёт.
Более лояльные ипотечные условия для иностранцев во Франции и Италии. Также реально получить жилищный кредит в Португалии, Испании и Финляндии. В целом, во всех странах Европы к россиянам будут предъявлять повышенные требования, с особой тщательностью проверять доходы и кредитную историю. Кроме того, сумма кредита всегда будет меньше, чем для граждан Евросоюза. А размер первоначального взноса выше в 1,5 — 2 раза, вплоть до 60% от стоимости жилья.