Число заявок на ипотеку в ЮниКредит Банке выросло в 2 раза

Рынок ипотечного кредитования в нашей стране быстро эволюционирует от состояния «кредитного ярма» до этапа «грамотного управления финансами». Все больше людей, несмотря на мифы об ипотеке, используют возможность жить в своей собственной квартире уже сегодня. Это подтверждают исследования независимых аналитиков и статистика самих банков.

По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за первые месяцы этого года в России было выдано 117 797 тыс. ипотечных кредитов на сумму 198,2 млрд руб. Эта сумма в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом если сравнивать российскую статистику с общемировыми показателями, наша страна имеет еще очень большой потенциал по росту продаж недвижимости и развитию ипотечного кредитования.

Банки подтверждают результаты исследования агентства. Первый квартал этого года стал для ЮниКредит Банка рекордным с точки зрения количества и объема выдачи ипотечных кредитов. «Только в марте число клиентов, оформивших у нас ипотеку, почти в два раза превысило результат 2013 года, — рассказала Светлана Пирожкова, директор департамента розничных сегментов и маркетинга ЮниКредит Банка. — Интересно, что такая ситуация характерна не только для Москвы и Санкт-Петербурга, но и для других городов присутствия банка в России. Надежность банка и привлекательные условия текущей акции (ставка по кредиту от 11% на срок до 30 лет) сыграли свою роль». Кроме того, по словам эксперта, логично, что в ситуации нестабильности люди стремятся вложиться в реальные активы, которые ценятся в любое время.

Средняя ставка в начале 2014 года, по оценке АИЖК, составляет 12,3%. При этом после повышения ключевой ставки Центробанком эксперты не исключают возможности массового пересмотра ставок в сторону повышения, тенденцию уже поддержали некоторые крупные банки. В ЮниКредит Банке специальные условия по ипотечным кредитам действуют до 30 апреля.

Результаты внутреннего исследования ЮниКредит Банка показали, что самая популярная ипотечная программа среди клиентов — кредит в рублях на квартиру на вторичном рынке жилья. Именно на нее приходится основной объем выданных кредитов. На втором месте — целевые кредиты под залог существующего жилья. Кроме того, популярное предложение ЮниКредита, на которое до сих пор «решаются» только самые надежные банки,  — это рефинансирование кредитов, выданных в других финансовых учреждениях. Ставки такие же, как по кредитам на «вторичку».

По данным исследования банка, активнее всего ипотечные кредиты берут в Москве, при этом средняя сумма одного займа вот уже несколько лет держится в пределах 4,2–4,6 млн рублей. На втором месте Санкт-Петербург с более скромными показателями (2,4–2,9 млн рублей), в других регионах РФ, где представлен ЮниКредит Банк, в долг на квартиру люди берут в среднем 1,4–1,9 млн рублей. При этом в целом по России банк отмечает снижение почти на 40% спроса на кредиты, превышающие сумму в 10 млн рублей. Из чего можно сделать вывод, что клиенты решили занять выжидающую позицию относительно покупки дорогостоящего жилья. Эксперты отмечают, что элитная недвижимость традиционно является более рискованным сегментом — так как крупные суммы сосредоточены в руках одного заемщика, при этом, как правило, элитную недвижимость приобретают владельцы бизнеса — сегмент, который также является более рисковым.

Важным фактором, влияющим на ставку, помимо срока кредита и размера первоначального взноса в ЮниКредит Банке называют наличие комплексного ипотечного страхования. «Следует отметить и тот факт, что сегодня, когда банки все более внимательно относятся к качеству своего кредитного портфеля, комплексное ипотечное страхование может оказаться тем самым правильным решением, которое поможет многим клиентам погасить ипотеку, несмотря на любые жизненные трудности и экономическую ситуацию», — добавляет Светлана Пирожкова.

Комплексное страхование включает в себя страхование имущества (это обязательное требование со стороны государства), страхование жизни заемщика и страхование титула (это зачастую требование банка), которое непременно поможет в тех случаях, когда у заемщика возникли, например, проблемы со здоровьем и это не позволяет выплатить ипотеку. В таком случае страховая компания будет обязана выплатить кредит вместо него. «Нужно учитывать, что рынок банковского страхования, так же как и ипотеки, активно развивается, поэтому страховщики и банкиры придумывают все новые и новые решения, чтобы заинтересовать клиентов своими продуктами, — отметила Светлана Пирожкова. — Думаю, что в ближайшее время мы увидим разные, весьма привлекательные для заемщиков, примеры таких предложений».