Иван Грачев: В поддержке нуждаются все ипотечные заемщики

Госдума в ближайшее время рассмотрит два законопроекта, направленные на защиту ипотечных заемщиков, бравших кредиты, – как в иностранной валюте, так и в рублях, рассказал БН автор этих законопроектов, депутат Государственной Думы РФ Иван ГРАЧЕВ.

– Иван Дмитриевич, Вы предлагаете перевести в рубли обязательства заемщиков в иностранной валюте. Как Вы оцениваете вероятность прохождения этого законопроекта в Думе?

Вероятность принятия законопроекта о валютной ипотеке оцениваю в шестьдесят процентов.

– У вас есть прогноз по срокам?

Думаю, в ближайшую неделю пройдет первое чтение документа. Потом последует двухнедельная пауза и за ней следующее чтение. Прохождение законопроекта затягиваться не будет.

– Каково ориентировочное число граждан, которым проект обещает помощь?

Считается, что ипотеку в валюте сейчас выплачивают порядка пятидесяти тысяч россиян. И в катастрофическом положении из этого числа уже находится около десяти тысяч.

– Однако в законопроекте не указывается, кто будет оплачивать санацию валютных займов…

Моя точка зрения: помощь следует оказывать за счет господдержки. Если государство выделяет деньги банкам, то оно же должно выделить деньги и заемщикам. Напомню, что на днях Агентство по страхованию вкладов утвердило список из 27 банков, которые могут претендовать на государственную помощь в размере 830 млрд руб. Эти банки и должны финансировать замораживание валютных займов.

– Вы считаете, что в кризис поддерживать необходимо только валютных заемщиков?

Безусловно, в поддержке нуждаются все ипотечные заемщики. Но нужно учитывать скорость принятия решения – медлить нельзя. Так, уже зафиксированы попытки выселения заемщиков с кредитами в валюте. Ситуация же с рублевой ипотекой не столь критична. У нас есть пара месяцев.

– Поговорим о втором вашем законопроекте. Вы предлагаете, чтобы государство выкупало жилье у безнадежных ипотечных должников и не выселяло таковых. Шансы на утверждение этого документа велики?

Вероятность прохождения этого законопроекта я оцениваю примерно так же – процентов в шестьдесят. Правда, принятие закона Думой не будет оперативным – в отличие от законопроекта о валютной ипотеке. Реально ожидать первое чтение предложенных мной поправок в Закон «Об ипотеке» в части реструктуризации рублевых долгов граждан-заемщиков следует в конце февраля.

– Интересы скольких россиян это законодательное изменение будет затрагивать?

Закон имеет большое значение для всех россиян, выплачивающих ипотеку. Это около трехсот тысяч кредитов. И – в связи с нарастанием негативных тенеденций в экономике страны – в тяжелом финансовом положении может оказаться 30-50 тысяч заемщиков.

– Но ведь в госбюджете на 2015 год финансирование этих расходов в принципе не предусмотрено. Не превращает ли это вашу инициативу просто в декларацию?

Правительство РФ озвучило антикризисную программу. Эта программа в Думе будет корректироваться. А поддержка ипотечных заемщиков как раз и является реальной антикризисной мерой. Соответственно, мы будем настаивать на включении этой меры в антикризисный план действий.

Справка БН

Спасательный круг для валютной ипотеки 

Из пояснительной записки к проекту Федерального закона «О реструктуризации обязательств граждан по кредитным договорам и договорам займа, выраженных в иностранной валюте, в валюту РФ»:
– Фактически граждане, оформившие кредиты в валюте, оказались в безвыходной ситуации по объективным, независящим от них причинам.
ЦБ и банковские организации также настаивают на необходимости разрешения данной проблемы на законодательном уровне, поскольку не обладают достаточными правовыми и финансовыми инструментами для ее разрешения.
В целях недопущения роста социальной напряженности, стремительного неконтролируемого роста объема задолженности по кредитам, предотвращения масштабного банковского кризиса в связи с массовыми дефолтами по валютным ипотечным кредитам, кризиса на рынке жилья в результате выхода на рынок ипотечных квартир, предотвращения необходимости выделения крупных сумм бюджетных средств на предоставление социального жилья гражданам, лишившимся жилья в результате невозможности оплачивать валютные кредиты по независящим от них причинам, считаем необходимым принятие Федерального закона реструктуризации кредитных обязательств, выраженных в иностранной валюте, в национальную валюту Российской Федерации.
Источник: сайт Госдумы РФ

Предлагаемая законопроектом «защита» должников выглядит следующим образом.

Реструктуризация должна проводиться после того, как заемщик подаст письменное заявление. Далее кредитор будет обязан осуществить реструктуризацию в течение 30 дней с даты обращения. Остаток задолженности будет пересчитан в рублях по официальному курсу Центробанка, который был установлен на дату заключения договора. Кредитор не будет иметь права требовать от заемщика уплаты любых дополнительных платежей, сборов и комиссий.

Размер платы за пользование кредитом должен будет определяться сторонами в дополнительном соглашении. При этом он не может превышать 12,2% годовых.

С момента вступления закона в силу вводится запрет на принудительное отчуждение недвижимого имущества должников, кредитные обязательства которых подлежат реструктуризации, – на один год. После проведения реструктуризации должник сможет обратиться к кредитору с заявлением о передаче залога. В свою очередь, кредитор обязан принять его – даже в том случае, если стоимость залога меньше полной. Разница между размером обязательств и стоимостью залога аннулируется.

Законопроект по техническим причинам отклонен, но в ближайшее время вновь будет подан.

Спасательный круг для рублевой ипотеки

Пояснительная записка к проекту ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон от 16 июля 1998 года № Ю2-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”»:
– Настоящий законопроект устанавливает правовые основы реструктуризации долгов граждан-заемщиков, в силу различных обстоятельств попавших в трудную жизненную ситуацию и утративших возможность своевременного погашения кредитов, полученных под залог (ипотеку) жилых помещений.

Трудная жизненная ситуация – это ситуация, объективно нарушающая жизнедеятельность собственника-залогодателя, которую он не может в приемлемые для обслуживания кредита сроки преодолеть самостоятельно. Например, инвалидность, неспособность к самообслуживанию в связи с преклонным возрастом, болезнью, сиротство, малообеспеченность, безработица и тому подобное.

В рамках настоящего законопроекта государственным или муниципальным исполнительным органам предоставляется право выкупа жилого помещения у собственника-залогодателя по договору купли-продажи. Вырученные от продажи жилья средства будут направлены на погашение задолженности перед банком-залогодержателем. Бывший собственник в данном случае не оказывается на улице, может продолжать проживать в данном жилом помещении на правах социального найма.

Законопроектом также предусматривается возможность приоритетного права обратного выкупа жилого помещения.

Настоящий законопроект разработан в целях поддержки граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию путем оздоровления их финансового состояния за счет механизма реструктуризации долговых обязательств, а также – в целях стимулирования рынка ипотеки в Российской Федерации и очищения кредитной сферы от кредитов, безнадежных к погашению.