Ипотечный портфель банков вырос, но качество новых займов ухудшается
По данным 3 500 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), доля просроченной задолженности по ипотеке – самая низкая среди наиболее популярных типов розничных кредитов. Кроме того, в 2015 году ипотека остается типом кредитования с самой положительной динамикой: за 9 месяцев 2015 года количество действующих беззалоговых кредитов сократилось на 10%, автокредитов – на 9%, а ипотечных кредитов – увеличилось на 11%.
Тем не менее, как отмечают представители НБКИ, наличие залога, а также более тщательный отбор заемщиков, не должны успокаивать кредиторов: последние два года качество новых ипотечных кредитов ухудшается. Так, если в 2012 году после 9-и месяцев обслуживания на просрочку свыше 90 дней выходило лишь 0,2% ипотечных кредитов, то в 2013 году – уже 0,24%, а в 2014 году – 0,30%.
«В условиях снижения реальных доходов населения кредиторам полезно более тщательно относиться ко всем типам обязательств, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Действительно, если по беззалоговому кредитованию с самой высокой долей просроченной задолженности, большинство кредиторов повысило качество управления рисками, то для залоговых типов эти процессы идут значительно медленнее. Кредиторы успокаивают себя наличием залога и более внимательным отбором заемщиков на этапе выдачи кредита. Однако, в настоящее время риск-профиль любого заемщика в процессе обслуживания кредита может поменяться кардинальным образом, в том числе, по причине снижения своих реальных доходов. Таким образом, риски потерь для банков по залоговым кредитам, которые являются самыми крупными и длинными займами с точки зрения сумм и сроков кредитования, возрастают. Именно поэтому мы рекомендуем кредиторам, специализирующимся на залоговом кредитовании, использовать инструменты контроля риска по действующим кредитам (займам) – систему оперативного мониторинга финансового поведения «Сигнал» и скоринг бюро по действующему счету».
Таблица 1. Регионы РФ по размеру ипотечного кредита и доле просроченной задолженности
|
Регион |
Средний размер действующего ипотечного кредита, тыс. руб. |
Просроченная задолженность свыше 30 дней, в % к объему действующих кредитов |
|
г. Москва |
4 922,6 |
5,7 |
|
Московская область |
3 221,9 |
5,7 |
|
г. Санкт-Петербург |
2 687,2 |
4,3 |
|
Ненецкий автономный округ |
2 545,3 |
2,5 |
|
Ямало-Ненецкий автономный округ |
2 532,0 |
0,7 |
|
Сахалинская область |
2 438,6 |
0,7 |
|
Приморский край |
2 253,5 |
4,4 |
|
Чукотский автономный округ |
2 223,1 |
1,6 |
|
Ленинградская область |
2 218,1 |
3,8 |
|
Ханты-Мансийский АО - Югра |
2 183,5 |
1,7 |
|
Калужская область |
2 139,7 |
1,9 |
|
Республика Ингушетия |
2 128,3 |
7,9 |
|
Республика Дагестан |
2 114,2 |
10,5 |
|
Хабаровский край |
2 106,4 |
2,4 |
|
Кабардино-Балкарская Республика |
2 103,8 |
8,8 |
|
Чеченская республика |
2 085,2 |
4,5 |
|
Камчатский край |
2 072,3 |
1,5 |
|
Магаданская область |
2 062,3 |
1,3 |
|
Республика Северная Осетия-Алания |
2 054,9 |
7,5 |
|
Тверская область |
2 045,8 |
2,0 |
|
Республика Саха (Якутия) |
2 019,6 |
1,4 |
|
Калининградская область |
1 942,8 |
9,5 |
|
Республика Коми |
1 927,2 |
1,4 |
|
Смоленская область |
1 906,0 |
2,6 |
|
Тамбовская область |
1 888,6 |
0,8 |
|
Мурманская область |
1 872,7 |
1,5 |
|
Амурская область |
1 864,3 |
1,4 |
|
Краснодарский край |
1 862,2 |
5,2 |
|
Свердловская область |
1 862,1 |
3,7 |
|
Брянская область |
1 852,4 |
3,4 |
|
Архангельская область |
1 850,9 |
1,7 |
|
Республика Мордовия |
1 842,7 |
2,4 |
|
Тульская область |
1 836,3 |
2,1 |
|
Республика Карачаево-Черкессия |
1 832,9 |
8,8 |
|
Ставропольский край |
1 822,3 |
3,3 |
|
Белгородская область |
1 806,4 |
2,1 |
|
Владимирская область |
1 782,9 |
2,8 |
|
Волгоградская область |
1 778,9 |
3,9 |
|
Нижегородская область |
1 772,1 |
3,0 |
|
Ростовская область |
1 772,1 |
2,9 |
|
Орловская область |
1 772,0 |
1,7 |
|
Иркутская область |
1 771,1 |
5,0 |
|
Саратовская область |
1 769,2 |
2,5 |
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) |
1 756,9 |
2,8 |
|
Пермский край |
1 750,9 |
6,9 |
|
Рязанская область |
1 737,9 |
2,0 |
|
Ярославская область |
1 733,7 |
2,2 |
|
Республика Карелия |
1 730,8 |
1,3 |
|
Забайкальский край |
1 727,6 |
1,5 |
|
Красноярский край |
1 714,2 |
3,5 |
|
Астраханская область |
1 713,5 |
1,1 |
|
Ивановская область |
1 703,4 |
3,0 |
|
Новосибирская область |
1 678,6 |
2,6 |
|
Новгородская область |
1 673,8 |
3,7 |
|
Липецкая область |
1 668,9 |
3,1 |
|
Пензенская область |
1 660,4 |
3,0 |
|
Самарская область |
1 659,4 |
5,2 |
|
Чувашская Республика |
1 658,4 |
2,0 |
|
Томская область |
1 656,9 |
3,6 |
|
Воронежская область |
1 645,2 |
2,3 |
|
Республика Калмыкия |
1 637,2 |
7,3 |
|
Республика Тыва |
1 636,5 |
4,2 |
|
Республика Адыгея |
1 613,1 |
4,6 |
|
Ульяновская область |
1 611,5 |
2,5 |
|
Курганская область |
1 606,4 |
3,8 |
|
Республика Бурятия |
1 600,7 |
2,9 |
|
Псковская область |
1 598,5 |
2,0 |
|
Еврейская автономная область |
1 595,9 |
2,5 |
|
Омская область |
1 594,5 |
2,6 |
|
Республика Башкортостан |
1 584,7 |
4,3 |
|
Республика Татарстан |
1 560,6 |
2,4 |
|
Курская область |
1 543,1 |
1,3 |
|
Оренбургская область |
1 541,6 |
2,0 |
|
Республика Марий Эл |
1 516,0 |
2,3 |
|
Кемеровская область |
1 497,6 |
2,8 |
|
Костромская область |
1 495,3 |
1,0 |
|
Республика Хакасия |
1 474,9 |
3,0 |
|
Вологодская область |
1 463,2 |
1,6 |
|
Республика Алтай |
1 453,2 |
5,1 |
|
Удмуртская Республика |
1 441,5 |
2,7 |
|
Челябинская область |
1 403,6 |
6,6 |
|
Алтайский край |
1 385,3 |
3,8 |
|
Кировская область |
1 363,4 |
1,2 |
Источник: НБКИ