Эксперты оценили, как может работать ипотека от предприятий
Доступное жилье для работников предприятий обрабатывающей промышленности должны предоставлять компании и регионы. В том числе через субсидирование ипотеки. Об этом сказал глава Минфина Антон Силуанов на заседании президиума Госсовета по теме "О развитии промышленности Российской Федерации в условиях санкционного давления".
В то же время разрабатывается план по обеспечению сотрудников предприятий оборонно-промышленного комплекса льготным арендным жильем. Он будет представлен до конца весны. Уже определены 359 предприятий, где этот вопрос будет решен в первую очередь, разработаны критерии включения сотрудников в программу, сказал вице-премьер, глава Минпромторга Денис Мантуров.
Совокупная потребность в льготном найме предварительно заявлена в отношении около пятидесяти тысяч работников.
Минстроем проводится анализ информации Минпромторга о потребности сотрудников ОПК в льготном арендном жилье, сообщили в пресс-службе Минстроя. После детальной оценки полученных данных будут предложены возможные механизмы для реализации поставленной задачи, отметили в ведомстве.
Программы льготной региональной ипотеки - не редкость, достаточно вспомнить льготную дальневосточную ипотеку, есть свои программы практически в каждом российском регионе, говорит завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов.
В основном, речь идет о поддержке местных бюджетников, но в ряде случаев программы поддержки действуют для всех местных жителей. Например, на Алтае уже сейчас господдержка предоставляется жителям для компенсации части ипотечной ставки при приобретении жилья или индивидуальном жилищном строительстве.
"Для многих регионов важна поддержка именно ИЖС, - отмечает эксперт, - так как многоэтажное многоквартирное строительство ведется не в каждом населенном пункте, да и не должна быть своя высотка в каждой деревне". Но далеко не все бюджеты профицитны и это, к сожалению, сдерживает развитие региональных программ поддержки приобретения жилья, добавляет Цыганов.
Корпоративные ипотечные программы также не новы для нашей страны. "На слуху соцпрограммы Сбербанка, Газпрома, Роснефти и других крупных корпораций и предприятий. Есть программы от крепких региональных компаний, хотя о них пишут меньше.
Например, в Великом Новгороде есть программа, реализуемая группой "Акрон" для своих сотрудников, девелопер "Аквилон" предоставляет скидку своим сотрудникам и работникам партнерских предприятий, жилищная программа, разработанная ФосАгро, вошла в список лучших корпоративных практик РСПП", - перечисляет Цыганов.
Однако все эти программы объединяет несколько критериев: это большие федеральные или региональные компании, имеющие прибыль и продуманную программу социальной поддержки своих работников, часто отраженную в коллективном договоре. Понятно, что в регионах чаще можно встретить средние и малые предприятия, которые редко могут "потянуть" свое жилищное строительство или выделить много средств на поддержку работников. В этом случае помогло бы обобщение лучших корпоративных практик, методическая поддержка и помощь на уровне региона, который может объединить несколько предприятий в одном проекте. А это поможет его совместно профинансировать, построить дом и заселить сотрудников, ставших ипотечниками и получивших "лучшую ставку", отмечает эксперт.
Оборонно-промышленный комплекс в ближайшие годы будет работать на полную мощность, даже после окончания СВО, говорит профессор Института экономики, управления и права МГПУ Руслан Абрамов. В регионы, где развиты эти предприятия, необходимо будет привлекать специалистов. И, безусловно, проблема номер один при переезде - это жилье.
"Если у человека не будет льготной аренды жилья или льготной ипотеки, то, безусловно, другими социальными льготами привлечь его будет сложно (если только зарплатой)", - говорит эксперт. Поэтому предлагаемые меры, в первую очередь, важны для развития самого ОПК. Это могут быть региональные программы по субсидированию ипотеки или дотированию аренды или возможен вариант, когда некоторую часть вкладывает работник, а основную часть берет на себя предприятие. Скорее всего, основное бремя ляжет на регионы, считает Абрамов. А учитывая, что в регионах достаточно много других задач, лучше частично переносить этот вопрос на уровень федерального бюджета, чтобы в регион поступали определенные дотации, считает эксперт.
Кроме того, в эти инициативы стоит добавить участников СВО, считает Абрамов. "Есть проблема - когда участник СВО отслужил, но его контракт еще не закончился, и он продолжает служить в регионе, не в родном регионе, и вынужден снимать жилье. При этом уровень довольствия у него ниже, чем был в зоне СВО, и не всегда это жилье отслужившему контрактнику по карману.
Идея корпоративных ипотечных займов сотрудникам на самом деле не нова, ее обсуждают уже несколько лет, говорит декан факультета международных экономических отношений Финансового университета при правительстве Павел Селезнев. Идея выглядит привлекательно, однако на этапе практического осуществления может натолкнуться на большое количество препятствий. Сегодня предприятия не имеют права выдавать ипотечные кредиты. Кредитование вообще и ипотека в частности - это виды банковской деятельности, которая нуждается в специальном регулировании. В связи с этим данный рынок находится под пристальным контролем ЦБ. Есть серьезные сомнения, считает Селезнев, что Центробанк возьмется опекать ипотечные операции вне банковского рынка.
Для обычных предприятий кредитование - непрофильный бизнес, который требует специальной квалификации. Вполне возможно, руководители, не имеющие специальных знаний, будут неправильно оценивать вероятность возврата и вешать на свои компании неоплатные долги, что расстроит их финансы. При оценке платежеспособности предприятий необходимо будет учитывать кредиты сотрудникам, что серьезно усложнит бухгалтерскую отчетность. Ипотека требует залога недвижимости, который корректно оформить на обычное предприятие достаточно сложно, если вообще возможно. Возникают риски нецелевого использования средств и превращения корпоративной ипотеки в инструмент ухода от налогообложения, и эти риски тоже надо учитывать. Тут же возникнут проблемы с налогообложением доходов граждан, так как обычная налоговая система не предназначена для учета ипотечных операций между работодателем и работником.
Гораздо проще для предприятий помочь сотрудникам с жильем, предоставляя им займы и выплачивая специальные премии, которые могут быть потрачены на приобретение недвижимости. При увольнении до полной выплаты такого займа работник обязан его погасить своему работодателю.
Предприятия могут строить за счет собственных средств жилье для сотрудников, предоставляя его по льготным арендным ставкам. Если говорить о стимулировании ипотеки, можно вывести из-под налогообложения и отнести на затраты расходы предприятий на софинансирование ипотеки и выплату первоначального взноса за своих сотрудников. Уже сейчас есть программы государственной помощи предприятиям, которые могут оплачивать переселение ценных работников из других регионов. Такие программы могут быть расширены на софинансирование ипотеки за счет корпоративных средств, но так, чтобы налоги, выплачиваемые в связи с этими взносами, были бы минимальными. Словом, есть богатый спектр возможностей и без обременения предприятий всеми рисками банковского бизнеса. Будет лучше, если кредитованием займутся банки, а предприятия - небанковским бизнесом. В противном случае возникнет путаница, которая будет обременительной для всех.
На портале "Работа России" сейчас размещено уже более 200 тысяч вакансий с предоставлением жилья, сообщал ранее Роструд. Лидером среди регионов по количеству таких вакансий - более 22 тысяч - стала Ленинградская область. Москва занимает вторую позицию (15 тысяч вакансий, тройку лидеров замыкает Приморский край с 14 тысячами рабочих мест с проживанием).
Участие работодателя в решении жилищных вопросов работника - практика пока не очень распространенная, но она существует, говорит эксперт по финансово-правовой безопасности МГО "Опоры России" Сергей Елин. Компания может компенсировать проценты по ипотечному кредиту, который платит сотрудник из своих средств. И тут важный момент - компенсируются подтвержденные сотрудником расходы. Таким образом работодатель контролирует целевое использование надбавки к заработной плате.
Распространенность такого рода поддержки зависит от нескольких факторов. Первое -у компании должны быть средства для решения подобных задач. Доходы сотрудников при этом должны позволять им оформлять ипотечный договор. Третье условие - стабильность компании. Если специалист оформляет ипотеку, рассчитывая на поддержку со стороны работодателя, то он должен быть уверен, что эта поддержка будет оказана на протяжении всего срока трудового договора. Разумеется, такого рода софинансирование ограничено сроком трудового договора - при увольнении сотрудника обязанности работодателя по оплате ипотечных процентов прекращаются. При изменении нормативной базы предприятия могли бы приобретать жилые помещения в лизинг с последующей передачей квартиры в собственность сотрудника.