Получаю «серую» зарплату. Как подтвердить доход для получения кредита?

Автор: Норвик Банк

По данным статистики почти треть россиян получают зарплату «в конверте». Точнее, получают относительно небольшую сумму как обычную зарплату, с уплатой налога 2-НДФЛ, а остальное – наличными в конверте. Не делая никаких оценок скажем, что это нехорошо, в первую очередь, если нужно получать кредит.

Один из ключевых параметров для оценки банком клиента – наличие и размер регулярного дохода, который он может подтвердить. На основании него принимается решение о выдаче как таковой и о том, какую максимальную сумму банк может предложить заемщику. Если сумма ежемесячного дохода слишком мала, то точно так же будут ограничены и возможности получения кредита.

Но работа – какая есть и доход каждый получает как считает для себя возможным. Как же можно подтвердить регулярный доход, если из-за «серой» зарплаты не получается показать банку достаточно крупную сумму?

Банки могут принять в качестве подтверждения некоторые альтернативные документы. Окончательное решение выдавать или не выдавать кредит и в каком именно объеме зависит от внутренней политики банка, но большинство из вариантов срабатывают.

Банки готовы принять как альтернативный источник доходов для заемщика:

• Документы, подтверждающие доходы тех, с кем заемщик зарегистрирован по одному адресу и ведет совместное с заемщиком хозяйство – супруги и кровные родственники.
  
• Договоры аренды – если заемщик получает пассивный доход от сдачи недвижимости.
  
• Договоры подряда или оказания услуг
  
• Договоры банковского вклада, по которым предусматривается выплата регулярного процентного дохода.
  
• Выписки с банковских счетов, отражающие регулярное поступление средств на них, в т.ч. выписки со счетов дебетовой карты.
  
• Справки из налоговой об уплате налога на профессиональный доход
  
• Декларацию за последний налоговый период
  

При этом документы можно комбинировать, чтобы набрать необходимый уровень ежемесячного дохода для получения кредита.

Еще один вариант – получить поддержку поручителя или найти созаемщика по кредиту. Сегодня поручительство третьих лиц помогает получить кредит, но к ним предъявляются те же требования, что и к заемщику. Главное из них – если заемщик окажется неспособен исполнять свои обязательства, то поручитель должен быть способен выплатить весь кредит в одиночку.

Дополнительно помогает при получении кредита продемонстрировать наличие ценного имущества: автомобиль, недвижимость, земельные участки и т.д. Его не обязательно предлагать в качестве залога, достаточно обозначить тот факт, что заемщик при необходимости может его продать и ликвидировать задолженность.

Также в пользу заемщика может сыграть хорошая кредитная история. Если у заемщика не было проблем с выплатой кредитов в прошлом, для банка это положительный признак.