Карина Кучерук: Перед нами стоит цель войти по итогам 2017 года в число 10 ведущих ипотечных банков

Карина Кучерук, начальник управления ипотечных продаж Банк УРАЛСИБ ответила на вопросы Русипотеки относительно развития рынка ипотечного кредитования и планах Банка УРАЛСИБ.

Что происходило на рынке ипотеки в 2016 году? Какие главные события и тенденции можно отметить?

Ипотека является главным «двигателем» и стимулом для рынка жилья. До 70% (а иногда и выше) жилья экономического класса в регионах реализуется с привлечением ипотечного кредитования. Объем выданных ипотечных кредитов за 2016 года вырос почти на 30% до 1,475 трлн рублей. Такую оценку приводит Агентство ипотечного жилищного кредитования, отмечая, что около 860 тыс. семей улучшили жилищные условия. В 2015 году было выдано порядка 1,162 трлн.

Важным событием на рынке в 2015-2016 годах, безусловно, была реализация программы госсубсидирования ставок, которая помогла «разморозить» кризисный рынок, оказала серьезную поддержку и девелоперам и банкам.

По официальным данным, треть всех ипотечных кредитов в 2015 году была выдана по госпрограмме. По итогам 2016 года по программе субсидирования выдано кредитов на 553 945 млн руб., или 37,6% от всех кредитов.

В третьем-четвертом кварталах 2016 года банки наблюдали рост спроса на ипотечные кредиты в связи с уменьшением процентных ставок и завершением госпрограммы субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам на новостройки.

Мы также отмечали снижение ипотечных ставок на рынке. А также заметный рост спроса на покупку вторичного жилья в ипотеку.

- Госсубсидирование позиционируется как антикризисная мера, и 1 января 2017 года программа госипотеки закончилась. Как в связи с этим меняется рынок жилья и уровень ставок по ипотечным кредитам?

Есть разные экспертные мнения по поводу того как будут развиваться события – как позитивные, так и негативные. Мы считаем, что при сохранении текущего положения в экономике, ситуация будет развиваться по умеренному сценарию, объемы выдач будут постепенно расти и ставки по кредитам будут и дальше снижаться.

С июля 2016 года команда Розничного бизнеса Банка целенаправленно приступила к реализации программы, направленной на развития Розничного бизнеса Банка, как это отразилось на показателях ипотечного кредитования?

Действительно, мы целенаправленно реализовывали программу, направленную на развитие ипотечного кредитования Банка, что отразилось и на результатах: мы расширили список застройщиков-партнеров до 1022, клиентам Банка стали доступны более 2200 объектов жилья, что существенно повлияло на объемы выдачи. Рекордными месяцами стали ноябрь и декабрь 2016 года, за этот период объем ипотечных кредитов, выданных Банком УРАЛСИБ, составил более 2,5 млрд. рублей, что в 7 раз больше, чем за тот же период 2015 года. А в целом за объем выданных ипотечных кредитов в Банке УРАЛСИБ в 2016 году по сравнению с показателями 2015 года вырос в 4 раза и превысил 6 млрд. рублей.

- В феврале ваш Банк открыл 22 Центр ипотечного кредитования, в чем преимущества такого формата обслуживания перед офисами?

Это уже 22-й ипотечный центр, который Банк УРАЛСИБ открыл в крупных российских городах в рамках активного развития ипотечного бизнеса. Центры ипотечного кредитования позволяют клиенту в одном месте получить весь комплекс услуг, связанный с ипотечным кредитованием: проконсультироваться у банковских и страховых менеджеров, рассчитать свой кредитный лимит, узнать размер кредита и ежемесячных платежей, подать заявку на ипотечный кредит, оформить сделку и страхование приобретаемой недвижимости.

- Насколько конкурентоспособны условия Банка УРАЛСИБ по ипотечному кредитованию на рынке?

То, что Банк предлагает конкурентные условия по ипотеке подтверждает тот факт, что мы традиционно являемся лидерами различных рейтингов по лучшим условиям. В этом году по версии портала Банки.ру УРАЛСИБ вошел в ТОП-5 рейтинга с лучшими условиями по рублевым ипотечным кредитам на покупку квартиры в новостройке. В ноябре 2016 года программа Банка УРАЛСИБ «Ипотечное кредитование физических лиц с государственной поддержкой» заняла вторую позицию рейтинга лучших ипотечных кредитов с госсубсидированием по версии портала Банки.ру, и вошла в десятку самых выгодных ипотечных программ с господдержкой по оценкам ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet.
Мы стараемся улавливать ожидания клиентов, подстраивать свой сервис, параметры продуктовой линейки под клиента.

- Насколько амбициозные цели поставлены перед ипотечным проектом Банка?

Перед нами стоит цель войти по итогам 2017 года в число 10 ведущих ипотечных банков.

- Какие современные технологии ипотечного бизнеса планирует внедрить банк?

Мы планируем внедрить в ближайшее время автоматизированную систему принятия решений, существенно расширить возможности дистанционного одобрения клиентов через сайт, внедрить выдачу ипотеки через партнёров. По нашему мнению, это то, что ждёт от нас клиент. В части продуктового предложения нами подготовлена программа "Ипотечные каникулы", которая отработана с застройщиками Москвы и области, и с недавнего времени она стала доступна во всех регионах. Программа «Ипотечные каникулы» ориентирована на клиентов, которые в настоящее время арендуют жилье, и рассматривают возможность покупки недвижимости с использованием ипотечного кредита на рынке строящегося жилья, но одновременно оплачивать и арендные платежи, и ипотеку для них обременительно. Программа даёт возможность клиентам комфортно совмещать кредитные и арендные платежи до момента окончания строительства и переезда из арендуемого в собственное жилье, т.к. Банк на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от сроков строительства дома) устанавливает пониженный платеж по ипотеке. Также, мы запустили еще один очень интересный продукт – «Рефинансирование кредитов сторонних банков».
Клиент, при рефинансировании ипотечного кредита стороннего банка может объединить его с потребительским кредитом, автокредитом и задолженностью по кредитным картам, а также внести в тело кредита дополнительную сумму денежных средств и получить ее на потребительские нужды. Это очень удобный инструмент для тех, кто получал кредиты в 2015-2016 годах, так как средний уровень ставок был значительно выше. Благодаря этому продукту, клиент может не только объединить все кредиты в один по низкой ставке, тем самым снизить сумму ежемесячного платежа, но и получить дополнительные средства.

- За счет чего банк сможет конкурировать с ведущими ипотечными кредиторами, которые в последние годы укрепили свои позиции?

Мы сможем конкурировать за счет внедрения лучших практик, скорости взаимодействия с клиентом, гибкости в рассмотрении заявок, ну и, конечно, за счёт предложения выгодных ценовых параметров вкупе с широким набором дополнительных продуктов и сервисов. Не секрет, что ипотека сегодня - это точка входа для клиента, выбирая банк, он, в том числе выбирает себе партнёра на длительный период.

- Каковы экспертные прогнозы по ипотечному рынку на 2017 год?

По нашим прогнозам объём выдач в 2017 году будет на уровне 1,6 - 1,7 трлн рублей.