Апрельское дно пройдено: льготная ипотека оживила рынок недвижимости
Банк ВТБ и ипотечные эксперты отмечают увеличенный спрос на жилищные кредиты после сильного падения в апреле. По данным кредитной организации, за пять рабочих дней мая заемщики подали около 18 тыс. заявок на ипотеку, что в два раза превышает результат последней недели апреля. Эксперты связывают это со снижением ключевой ставки и возвратом льготных программ.
«Снижение ключевой ставки в апреле до 14% существенно отразилось на общей стоимости розничных кредитов и позволило избежать длительной стагнации ипотечного рынка, - рассказали «НГ» в пресс-службе банка. - ВТБ сегодня предлагает ипотечные кредиты по ставке даже ниже ключевой — от 13,9% в рамках стандартных банковских программ. В первую очередь, это „оживило“ сегмент вторичного жилья, где в период „заградительных“ тарифов сформировался отложенный спрос. Сейчас доля заявок на стандартные программы в структуре наших продаж составляет уже 50%, тогда как в апреле не превышала 30%. Также мы видим прирост числа заявок на ипотеку с господдержкой, ставка по которой была скорректирована до 9%. В результате, общий спрос на ипотеку в начале мая уже вырос практически вдвое. По нашей оценке, схожая динамика наблюдается и на рынке в целом».
По данным банка, в мае ежедневное количество заявок на кредиты по сравнению со второй половиной апреля увеличилось на 85% — до 3 тыс. В рамках госпрограммы на новостройки заемщикам ВТБ предлагает ставку от 8,7%. В среднем, по РФ ставка на льготную ипотеку начинается с 9%. Правительство снизило ее в начале мая с 12%, а саму программу продлило до конца года. «Это решение сделает жилье доступнее для граждан и серьезно поддержит рынок, - написал в своем Telegram вице-премьер Марат Хуснуллин. - Важно и то, что лимиты кредитов остаются неизменными».
Сейчас максимальная сумма льготного кредитного займа на покупку жилья в новостройке составляет 12 млн руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей - для остальных регионов РФ. Льготные условия распространяются на покупку квартир и готовых домов с земельным участком у застройщика. В моногородах и сельской местности на территории Дальневосточного федерального округа с госсубсидией можно приобрести жилье и на вторичном рынке. Подняли лимиты после того, как стало ясно, что за прежние допустимые 3 млн руб в Москве варианты отсутствуют, а в регионах выбор очень ограничен. «Сегодня многие регионы ставят вопрос, что за 3 млн в некоторых местах купить квартиру уже не могут, и просят повысить порог», - говорил Хуснуллин.
Еще одно нововведение в льготной ипотеке, которое стало действовать с 1 мая - возможность сочетать льготный процент по ипотеке с другой субсидированной или рыночной ставкой. И если раньше недвижимость по социальным программам кредитования можно было взять только в рамках допустимого лимита, а остальное вносить с помощью первоначального взноса, то теперь возможности покупателей стали шире. Максимальный лимит совмещенной ипотеки составляет 15–30 млн руб. При этом 12 млн и 6 млн руб. будут субсидированы государством, а остальная сумма будет выдаваться по рыночной или другой субсидируемой ставке.
По данным ипотечных экспертов, это также может положительно отразиться на ипотечном спросе, что в целом важно для экономики. Ведь именно ипотека формирует спрос на недвижимость и влияет на развитие системообращующего строительного сектора. Сегодня в строительстве задействованы около 13 млн работников, вместе с семьями это около 30 млн человек. Отрасль предполагается максимально поддерживать.
«В марте банки продолжали выдавать ипотеку по низким ставкам, одобренным ранее, - напомнила «НГ» о том, что происходило в строительном секторе руководитель ипотечного бюро и проекта Электронная сделка.РФ Камила Фазлыева. - Люди увидели, что процент значительно вырос и, соответственно, те у кого одобрение было по старым условиям старались что-нибудь, да купить. Это первое. Второе - люди когда видят, что что-то происходит нехорошее на рынке и, вообще, в экономике, в панике торопятся вложить деньги в недвижимость. И здесь мы наблюдали то же самое - люди сняли рекордное количество средств со своих вкладов и все, кто мог, понесли их в недвижимость. Соответственно, в марте мы наблюдали резкий спрос, а в апреле уже падение, потому что все новые заявки рассматривались по высоким ставкам. По вторичке ипотека выдавалась под 23%, первичка чуть ниже. Некоторые банки даже не принимали заявки на ипотеку, потому что понимали - нет смысла с ними возиться, все равно под такой процент кредит на жилье никто не возьмёт. А у нас, кстати, 70-80% недвижимости покупается по ипотеке, потому что у большинства людей нет денег и сбережений чтобы купить жилье сразу. Когда ставки по кредитам выросли произошло падение спроса на недвижимость».
Падение спроса на ипотеку привело к снижению цен на недвижимость, отметила эксперт. «Уже сейчас по договорам, которые заключают агентства недвижимости, мы видим, что цены упали. При этом в рекламе предложения пока остаются по старым ценам», - добавила Фазлыева.
Снижение цен на жилье также способствует росту спроса. Но до рекордов ноября и декабря прошлого года еще очень далеко и девелоперы не спешат возобновлять проекты, которые находятся на ранних стадиях и были заморожены с начала спецоперации на Украине, отметил «НГ» председатель совета директоров Ипотека.Центр Сергей Пономаренко. «Про то, как возвращающийся спрос отразится на строительной отрасли пока рано говорить, - сказал он. - Потому что в период неопределенности многие застройщики тормозили свои проекты на более низкой стадии - котлована или низкой готовности объектов. Возможно они начнут возвращать эти проекты и снова ими займутся когда реализуют уже построенное жилье. Это будет позитивный импульс для всей строительной отрасли, которая тянет за собой и материалы и трудозатраты людей, строителей».
Одним из основных драйверов для такого импульса эксперт называет снижение ставок по ипотеке, льготные программы. И приводит свои данные по изменению спроса после возврата социальных программ. «Действительно, как и сообщает банк ВТБ, количество заявок на ипотеку растет, - рассказал Пономаренко. - Мы это наблюдаем в том числе и на нашей платформе - сейчас вышли на показатели января-февраля этого года. Конечно, до прошлогодних пиков ноября и декабря еще далеко. Тем не менее это уже разворот рынка и дно, которое было в конце апреля и начале мая, надеюсь, пройдено. Сегодня через нашу платформу подается порядка 150 заявок в банки. Безусловно, это связано с понижением ключевой ставки и ставок банков по ипотеке, также с введением льготных программ. Мы видим очень большой спрос на ипотеку для IT-специалистов, кстати. И считаем, что это может стать драйвером роста рынка».
На днях премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал распоряжение о выделении дополнительных 49,6 млрд рублей на финансирование программ «Льготная ипотека» и «Семейная ипотека». Это позволит улучшить жилищные условия 82 тысячам граждан. Всего субсидирование льготной ипотеки в 2022 году обойдется государству в 70-80 млрд рублей, сообщил вице-премьер России Марат Хуснуллин. «Поддержка ипотеки – это важнейшая мера, и я хочу сказать, что для государства она очень дорогая. Только ранее выданные кредиты будет стоить поддержать 220-240 млрд рублей. И еще под 70-80 миллиардов будет стоить то, что будет выдано в этом году», – сказал он.
Однако льготное кредитование необходимо и эта мера себя очень хорошо показала в пандемию. «Когда пандемия началась, мы в конце апреля проводили первое заседание у президента и как раз смотрели отраслевое строительство, - рассказал Хуснуллин. - Мы предложили эту меру, президент поддержал. Результат: мы в прошлом году ввели самый большой объем жилья со времен Советского Союза. И сейчас я получил предварительные данные по вводу жилья: 24 млн кв. м жилья введено в стране на сегодняшнюю дату. Мы никогда за I квартал года не вводили 24 млн кв. м. Никогда за всю историю».