Льготная ипотека после повышения ключевой ставки до 20%
Оформить льготную ипотеку по действующим ставкам можно будет до конца марта, обещали в Минстрое. Но активный рост спроса на программы господдержки отмечают не все застройщики: под льготные требования подходит не каждый заемщик.
Льготы от государства
Программы льготного ипотечного кредитования в России будут работать на действующих условиях до конца марта 2022 года, заявил глава Минстроя РФ Ирек Файзуллин.
Среди действующих программ – «Льготная ипотека - 7%», которая была запущена как одна из мер поддержки стройотрасли в пандемию (максимальная ставка 7%, первый взнос – от 15%, максимальная сумма кредита 3 млн руб.) и «Семейная ипотека» для семей с двумя и более детьми (максимальная ставка 6%, первый взнос – от 15%, максимальная сумма кредита 12 млн руб.).
На сайте «Дом.РФ» в списках банков-партнеров программы «Льготная ипотека – 7%» значится 70 банков, «Семейной ипотеки» - 53. Но принимают заявки сегодня меньше половины из них, говорят риелторы. Банки пересматриваются условия буквально по несколько раз в день.
Так, по данным компании «Этажи», стабильно принимают и одобряют заявки на льготную ипотеку 11 крупных банков. В остальных бывают временные остановки приема заявок, говорит руководитель компании Татьяна Решетникова. Ставки по ипотеке с господдержкой пока сохраняются в диапазоне от 5,75% до 7%, по семейной ипотеке - от 4,6% до 6%.
По словам председателя совета директоров «Бест-Новострой» Ирины Доброхотовой, по состоянию на 3 марта льготную ипотеку выдавали ПСБ, «Банк Дом РФ», «Газпромбанк», «Альфа-банк», «Ак Барс банк», Сбербанк, ВТБ, «Открытие», «Росбанк Дом», «Санкт-Петербург», «Металлинвест», МКБ, «Райффайзен». Самыми доступными программами жилищных кредитов для семей с детьми, например, могли похвастаться ПСБ (4,39% годовых), «Банк Дом РФ» (4,6-5,1%), Газпромбанк (4,69%). У остальных банков в основном ставки 5-6% годовых по семейной программе.
Льготы от застройщиков
Помимо государства, еще недавно ставку по ипотеке субсидировали и сами застройщики в рамках партнерских программ с банками. Такие программы позволяли девелоперским компаниям не только поддерживать спрос в условиях роста ставок по коммерческим кредитам, но и повышать цены – см. «Субсидируемая ипотека вытеснила скидки». Однако из-за роста ключевой ставки до 20% эти программы стали невыгодными для девелоперов и слишком рискованными для банков.
По наблюдениям Татьяны Решетниковой из компании «Этажи», сегодня сохраняются лишь единичные случаи субсидирования ставок со стороны застройщиков. Сейчас такие меры стимулирования спроса для рынка не совсем актуальны, говорит она: на фоне сохранения действия льготных ипотечных программ и без этого спрос на новостройки пока сохраняется на относительно высоком уровне.
«Ряд девелоперов продолжает (субсидировать ставку по ипотеке – ред.), ряд приостановили свои программы. И то, и другое по-своему логично: одни планируют «подбирать» спрос, который не достанется тем девелоперам, на чьи проекты ипотека под 23% годовых, другие берегут собственные средства и ждут решения по господдержке стройотрасли - предложения вводить экстренные меры были озвучены, стоит дождаться их принятия или отвержения», - считает председатель совета директоров «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Группа «МИЦ», например, закрыла имеющиеся ипотечные программы, по которым субсидировала ставку, в виду их неактуальности, рассказал заместитель коммерческого директора по продажам ГК «МИЦ» Александр Пасько.
«Субсидирование ставки застройщиком, как инструмент поддержания спроса, показало себя очень эффективно, однако в нынешних реалиях рынка, к сожалению, не применимо. Дальнейшее его использование будет возможно только после введения регулирующих мер поддержки отрасли со стороны государства, так как банки сами не обладают сейчас необходим ресурсом для запуска данных программ», - рассказал Александр Пасько.
В проектах группы «Родина» такие программы еще действуют. Например, в ЖК Russian Design District в Новой Москве. Субсидируемая застройщиком и ВТБ ставка по «Семейной ипотеке» составляет 2,4% (на весь срок кредитования), а льготная ставка от другого партнера – банка «Дом.рф» - равняется 5,4% годовых (до конца строительства).
«Пока что мы не планируем сворачивать эти программы, но ситуация на рынке меняется быстро и довольно непредсказуемым образом, поэтому все условия могут быть пересмотрены для новых заемщиков», - объясняет совладелец Группы «Родина» Владимир Щекин.
В ЖК «Любовь и голуби» доступны три ипотечные программы, которые застройщик - «СМУ-6 Инвестиции» - разработал вместе со «Сбером». В рамках семейной ипотеки клиенты могут рассчитывать на ставку 0,1% на первый год (или 0,9% на первые два года), на остальной период ставка составит 5%. По словам гендиректора «СМУ-6 Инвестиции» Алексея Перлина, в ближайшее время завершать специальные ипотечные программы компания не планирует.
Всплеска спроса нет
Рост спроса на льготные ипотечные программы после повышения ключевой ставки отмечают не все застройщики: льготную ипотеку в Москве практически свернули в прошлом году, а условия семейной ипотеки подойдут не каждому покупателю.
По наблюдениям совладельца Группы «Родина» Владимира Щекина, сделки в рамках программы льготной ипотеки сейчас происходят крайне редко из-за сильно ограниченного лимита по кредитам – 3 млн руб. Такой суммы в целом недостаточно, чтобы приобрести жилье с минимальными взносом в Москве и в Новой Москве.
Семейная ипотека, по словам Ирины Доброхотовой из «Бест-Новострой», пусть и самая доступная сейчас, не подходит инвесторам, а на разнице ставок могут планировать сыграть только они. Те же, кто рассматривает покупку квартиры для собственных нужд, могут и не торопиться, если их жизненная ситуация удовлетворяет требованиям программы, говорит эксперт.
«На что действительно наблюдается рост спроса, так это на рассрочки, они никогда не были так популярны. Правда, это касается почти всегда только проектов класса «бизнес» и выше», - заключает Ирина Доброхотова.
Повышенный спрос на ипотеку по госпрограммам отмечают в группе МИЦ: с момента роста ключевой ставки количество таких сделок увеличилось почти вдвое.
«Да, мы, безусловно, ощутили всплеск активности со стороны покупателей, которые спешат оформить ипотеку по программам господдержки. Те, у кого нет возможности воспользоваться программой семейной ипотеки, находят необходимые средства для первоначального взноса под госпрограмму (льготной ипотеки – прим. ред.)», - рассказал заместитель коммерческого директора по продажам ГК МИЦ Александр Пасько.
По его словам, причина тому – неопределенность на ипотечном рынке и рост цен на жилье.
Предложение пока есть
Несмотря на резкое повышение рыночных ставок, в московских проектах еще есть предложения ипотеки с докризисными условиями.
Например, в «Румянцево парк», который Lexion Development строит в Новой Москве, семьям с двумя и более детьми доступна льготная ипотека под 1,5% годовых от ВТБ в рамках госпрограммы.
В новомосковских проектах «А101» можно купить квартиру в рамках семейной ипотеки по ставке от 2% (ЖК «Скандинавия», ЖК «Прокшино», ЖК «Белые ночи» и ЖК «Испанские кварталы»). В комплексе «Южные сады» ставка по ипотеке стартует от 5%.
В ЖК Nagatino i-Land от группы «Эталон» в Даниловском районе ставка по семейной ипотеке начинается от 4,4% (банк «Дом.рф»). В ЖК «На Береговом», который КП УГС возводит у метро «Фили», минимальная ставка по семейной ипотеке - 4,64% (Газпромбанк).
AFI Development совместно банками-партнерами предлагает покупателям квартир в ЖК «AFI Park Воронцовский» семейную ипотеку под 4,7%. Комплекс строится в Обручевском районе.
В проектах компании «Дострой» (ЖК «Символ» в районе Лефортово и ЖК «Событие» в Раменках) ставки по семейной ипотеке начинаются от 5% (ВТБ).
В ЖК Voxhall от группы «Эталон» в Замоскворечье ставка по семейной ипотеке составляет 4,4%, первоначальный взнос - от 15% от стоимости квартиры.
Прежде чем оформить льготный кредит, аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов рекомендует покупателям оценить свои возможности.
«Если такой кредит получится взять, можно рассмотреть данный вариант, - говорит эксперт. - Заемщик должен трезво оценивать свои возможности по обслуживанию кредита в долгосрочной перспективе, учитывая, что экономические условия в нашей стране в обозримом будущем, вероятно, будут оставаться сложными».