Делают ваши ставки: льготную ипотеку хотят выдавать под 10%

Ставку по льготной ипотеке поднимут с 7% до 10% — такое решение планируется принять 10 марта. Об этом говорится в проекте плана по развитию российской экономики в условиях санкций (есть у «Известий», подлинность документа подтвердили источники в Минэке). В этом же проекте содержится норма о моратории на банкротства бизнеса и граждан. Кроме того, в плане предлагается увеличить лимит перевода по системе быстрых платежей до 1 млн рублей, а также обеспечить доступ МСП к льготному кредитованию под 10%. По мнению опрошенных «Известиям» экспертов, указанные меры позволят поддержать локомотивные отрасли экономики.

Из семерки в десятку

Процентную ставку по программе льготной ипотеки хотят повысить до 10%. Об этом говорится в проекте документа о первоочередных действиях правительства по обеспечению развития экономики РФ в условиях санкционного давления от 2 марта. Как рассказал «Известиям» федеральный чиновник, знакомый с ходом разработки плана, его финальную версию до субботы должны направить на согласование в аппарат правительства, а утвердить до конца недели.

Благодаря льготной ипотеке в кабмине рассчитывают поддержать спрос и предложение на рынке жилья. В соответствии с документом, срок объявления этого решения — 10 марта 2022 года. «Известия» направили запрос в правительство.

Ставку в 10% как рабочую подтвердил «Известиям» глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Парламентарий уточнил, что изначально также предлагалась 12%-ная ставка, но большинство участников дискуссий посчитали ее слишком высокой. Президент «Опоры России» Александр Калинин также отметил, что за порог в 10% выступает вице-премьер Марат Хуснуллин. «Известия» направили ему запрос.

— Все льготные ипотечные программы продолжают работать на прежних условиях. На базе правительства ведется проработка различных вариантов продолжения работы льготных ипотечных программ, однако на данный момент никаких решений об изменении условий не принято, — рассказал «Известиям» представитель вице-премьера.

Ранее 1 марта «Известия» сообщали, что некоторые банки после повышения ключевой ставки на 10,5 п.п. до 20% заморозили прием заявок и выдачу ипотеки с господдержкой, в том числе отменяли уже одобренные заявки, по которым не были совершены сделки.

«Известия» направили запрос в крупнейшие банки о текущих результатах реализации программы и предлагаемых корректировках.

В этом году льготная ипотека будет драйвером выдач и позволит поддержать жилищный рынок страны, рассчитывают в ВТБ. Там добавили: несмотря на резкий рост ключевой ставки и увеличение стоимости денег на рынке, банк сохраняет базовые условия по госпрограммам без изменений.

Пока непонятно какие максимальные суммы кредита будут установлены по новой программе, поэтому оценить ее эффективность невозможно, отметил заместитель председателя правления Абсолют Банка Антон Павлов. Старая сумма в 3 млн рублей сейчас явно не в рынке цен, считает он. В других банках оперативно не ответили на вопросы.

По оценкам аналитика банковских рейтингов НРА Наталии Богомоловой, согласно предложенным мерам за счет бюджета может субсидироваться максимум 13-15%. Таким образом, если банк увеличит ставку по кредиту клиенту выше программы, то он получит меньшую компенсацию по данному кредиту, уточнил она. Как считает эксперт, банки заинтересованы в этой программе, поскольку это позволяет им наращивать ипотечный портфель в регионах, а процентные доходы по льготным кредитам не уступают процентным доходам по рыночным займам.

В текущих реалиях 10% поддержат потребительский спрос на рынке жилья, считает первый зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев. Впрочем, по его словам, самый эффективный механизм господдержки застройщиков и граждан для улучшения жилищных условий — это льготная ипотека, но на уровне 5%.

«Известия» также направили запрос в Центробанк и Минстрой.

Банкротства на паузе

Проект правительственного плана также предусматривает мораторий на банкротство компаний и граждан до конца 2022 года. В марте планируется внести соответствующие поправки в законодательство. Ответственными ведомствами назначены Минэк, Минфин и ФНС. Цель указанной меры — не допустить необоснованного банкротства испытывающих временные трудности должников, следует из проекта. Мораторий коснется всех юридических и физических лиц, пояснил «Известиям» Александр Калинин, который участвует в обсуждении способов поддержки бизнеса.

Аналогичная мера уже вводилась в 2020 году, но только для наиболее пострадавших от пандемии отраслей. Также она не затрагивала физлиц. «Известия» направили запрос в Минэк с просьбой подтвердить, что мораторий распространят на всех граждан и организации.

Введение моратория на банкротство — это вопрос времени, а его цель, согласно закону, — обеспечение стабильности экономики в исключительных случаях, в том числе при существенном изменении курса рубля, пояснила «Известиям» исполнительный директор УК «Помощь» Анна Ларина. По ее мнению, мера позволит перенастроить бизнес с учетом сложной экономической ситуации: договориться с контрагентами, реструктурировать задолженность перед банками, выстроить новую логистику.

— Как показывает практика моратория в период пандемии, это эффективная экономическая мера. После окончания ковидного моратория в 2021 году не последовал вал банкротств, который предрекали в 2020-м. Бизнес смог перестроиться, — оценила она.

Наибольшим угрозам банкротства сейчас подвергаются предприятия, связанные с авиаперевозками, а также производства, зависящие от деталей, которые перестали поставляться из-за санкций, рассуждает аналитик. Мораторий в части застройщиков позволит избежать социальной напряженности, сократив риски недостроя, подчеркнула Анна Ларина.

Правительство также выступает за принятие до 4 апреля поправок в закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части появления механизма реструктуризации. Речь идет о создании «новой реабилитационной процедуры, направленной на восстановление платежеспособности должника и сохранение бизнеса», указывается в проекте плана. Реформировать институт банкротства сейчас не время, поскольку рынок находится в состоянии неопределенности, считает Анна Ларина.

В качестве еще одной меры предусмотрено увеличение лимита переводов по системе быстрых платежей с 600 тыс. до 1 млн рублей, что должно снизить издержки. Предполагается, что Банк России сделает это до конца марта.