Маткапитал для рынка жилья превратился в бомбу замедленного действия

Государство позволяет обналичить из материнского капитала только 25 тыс. руб., зато всю сумму можно вложить в недвижимость. В результате за последние годы для рынка жилья маткапитал превратился в настоящую бомбу замедленного действия, пострадать от которой могут добросовестные покупатели недвижимости.

Марина Л.— владелица малого бизнеса на севере Москвы, успешная предпринимательница и мать двоих детей. Свой бизнес, который, по словам Марины, не пострадал даже в нынешний кризис, она создала несколько лет назад с нуля, используя свой материнский капитал в качестве стартовых инвестиций.

По законодательству на приобретение бизнеса маткапитал потратить нельзя. Однако Марина использовала незатейливую схему: у ее дяди был дом в Калужской области, на него и оформили договор купли-продажи.

Взяв в банке кредит на покупку дома, Марина смогла быстро его погасить за счет средств маткапитала, перечисленных из ПФР. А деньги, которые дядя получил от банка в счет оплаты "проданного" дома, он честно отдал Марине.

Подобная схема — чистой воды мошенничество, один из вариантов обналичивания средств материнского капитала.

Никаких достоверных оценок масштабов махинаций с материнским капиталом нет, однако статистика ПФР показательна. Сертификат на материнский капитал на сегодня получили 7,3 млн семей, и самым популярным направлением использования этих средств как было, так и остается улучшение жилищных условий: 3,9 млн семей (93% использованных сертификатов) направили средства на приобретение жилья. То есть практически все потенциальные риски, связанные с нарушениями использования средств маткапитала, были и остаются на рынке недвижимости.

Кооператив капитальный

Государство регулярно позволяет обналичивать небольшую часть капитала. Например, в этом году до 30 ноября владельцы сертификата могут обналичить 25 тыс. руб. совершенно легально. Однако это несопоставимо с общей суммой маткапитала — 453 тыс. руб.

"Найти более жесткую систему контроля расходования, чем в материнском капитале, сложно. Чтобы мать получила этот кредит, для последующей компенсации из ПФР она должна купить квартиру или дом, она должна его на себя зарегистрировать, оформить право собственности. Тут задействована Регистрационная палата. После этого ПФР все проверяет, и, если все соответствует закону, перечисляет материнский капитал. Поэтому для того, чтобы тут что-то нарушить, надо очень постараться",— говорит вице-президент "Опоры России" Павел Сигал, который в 2013-2014 годах провел 11 месяцев в СИЗО "Матросская Тишина" по сфабрикованному, как он утверждает, обвинению в масштабном обналичивании средств маткапитала.

Как считало следствие, УК "Центр микрофинансирования" Павла Сигала, являвшаяся тогда крупнейшей на рынке микрофинансовой организацией, а также 400 аффилированных с Павлом Сигалом структур заключали договоры целевого займа якобы на приобретение жилья, на основании которых ПФР перечислял средства материнского капитала (тогда 300 тыс. руб.). Затем, по мнению следователей, львиную долю денег коммерсанты забирали себе, меньшую часть (20%) отдавали семьям.

Сначала следствие оценивало ущерб в 10,7 млрд руб., но затем сумма снизилась до 3 млн руб. А инициаторы уголовного преследования — бывший руководитель ГУЭБиПК МВД РФ Денис Сугробов и его заместитель Борис Колесников — сами стали фигурантами громкого дела о коррупции в МВД. Сугробов ожидает приговора, а Колесников погиб, выпав во время следствия из окна здания Следственного комитета.

В 2014-м уголовное дело закрыли, Павла Сигала освободили. Его компания стала банкротом. История с УК "Центр микрофинансирования" имела последствия для всего рынка МФО, которым весной прошлого года запретили работать с маткапиталом.

"МФО запретили погашать ипотечные займы средствами материнского капитала, но в законе появилась формулировка "другие организации". И всем понятно, что это полный идиотизм",— говорит глава крупного кредитного потребительского кооператива (КПК).

Чтобы работать с материнским капиталом, МФО стали массово скупать КПК. "Весной прошлого года в интернете было полно предложений — куплю кооператив, продам кооператив, стоило это около 300 тыс. руб. Потом выяснилось, что нужны не абы какие кооперативы, а с трехлетним стажем. Начали скупать их",— вспоминает Марат Овчиян, директор СРО "Содействие", в которую входят около 200 КПК.

Рынок обналичивания никак не пострадал, схемы тоже не изменились. Чаще всего это фиктивные договоры, когда заем выдается, к примеру, при получении разрешения на строительство дома где-то на выселках.

"Понимаете, обналичивание происходит, если сделка фиктивная и мать не получает недвижимость. И здесь в сговоре должны быть все: финансовая организация, пенсионный фонд, регистрационная палата, мать и риэлтор. Лично я не слышал о таких делах, когда виновными были признаны все",— говорит Павел Сигал.

В 2012 году в Ингушетии руководителю республиканского отделения ПФР Мовлату Вышегурову, а также нескольким другим сотрудникам ПФР Ингушетии были предъявлены обвинения в организации ОПГ для мошенничества с материнским капиталом, ущерб от которого составил более 117 млн руб. В этих схемах было задействовано много людей, включая сотрудников роддомов, выдававших фиктивные справки женщинам, которые никогда детей не рожали, сотрудников загсов и работников ПФР.

Как распоряжаются материнским капиталом

Источник: данные ПФР на август 2016 года.

Эхо приватизации

Либерализация использования средств одним махом закрыла бы все вопросы мошенничества, тем более что представители социального блока правительства и депутаты не раз предлагали это сделать, чтобы можно было тратить деньги на продукцию компании АвтоВАЗ и на открытие малого бизнеса, а то и просто выдавать семьям всю сумму.

"Инициатив в области распоряжения материнским капиталом очень много, но только в 2016 году добавилось действительно новое направление: теперь разрешено направлять материнский капитал на приобретение товаров и услуг, которые предназначены для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов. То есть теперь можно говорить о том, что основных направлений расходования четыре, включая улучшение жилищных условий, образование детей и накопительную пенсию матери",— говорят в Пенсионном фонде.

"Никакого повального обналичивания материнского капитала нет. Да, люди хотят использовать материнский капитал, но это всегда связано с решением жилищного вопроса. Люди не приходят в риэлторские агентства со словами "а давайте обналичим материнский капитал". Поверьте, таких людей крайне мало",— говорит Илья Круглов, руководитель отдела кредитования в агентстве недвижимости "Александр-Недвижимость", председатель комитета по ипотеке Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга.

Столичные риэлторы говорят, что могут порекомендовать клиентам один вариант. "И тут уже начинаются покупки дома у дедушки, у родственников каких-то дальних. Конечно, это скрытая форма обналичивания, но незаконной ее не назовешь, потому что если родственники передали недвижимость, детям и супругу доли выделили, то все по закону, все по-честному",— говорит один из риэлторов.

"И это единственная схема, о которой мы рассказываем клиентам, наша комиссия будет 30 тыс. руб. Но это не бизнес",— заявил корреспонденту "Денег" знакомый риэлтор.

Однако и честные, и нечестные схемы использования маткапитала на рынке жилья уже вызывают большое беспокойство у самих риэлторов. Многие помнят, что, когда в 90-е началась приватизация, нередко жилье приватизировали на взрослых, а дети лишались права на квартиру. А когда дети вырастали, они опротестовывали эти сделки.

"Вот сейчас то же самое происходит с материнским капиталом, поскольку в законодательстве есть откровенная дыра,— говорит Илья Круглов.— Представьте, что есть Маша, которая купила квартиру по ипотеке в 2008 году. Взяла кредит 3 млн руб., у нее родился второй ребенок. Она погасила ипотеку материнским капиталом, то есть совершила частичное досрочное погашение ипотеки. ПФР требует, чтобы мать написала нотариальное заявление о том, что она обязуется выделить долю детям и супругу после погашения ипотечного кредита. Потому что капитал не просто материнский, он семейный".

Но через несколько лет наша Маша полностью погашает кредит, решает продать квартиру и спокойно ее продает, не выделяя никаких долей.

"Нотариальное обязательство хранится в Пенсионном фонде, а он не обязан передавать эту информацию Росреестру, который мог бы поставить блокировку на такие сделки. Да и сам ПФР не знает, была ли погашена ипотека и когда. Ведь у человека кредит на 20 лет, и погасить его он должен только в 2028 году",— рассказывает Круглов.

В результате появляется риск, что, когда дети подрастут, они спросят у пятого или шестого собственника: "А где наши доли?"

В ПФР подтверждают, что во всех случаях использования материнского капитала на улучшение жилищных условий, когда жилое помещение еще не оформлено в общую собственность, мать представляет в фонд нотариально засвидетельствованное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи. "Поэтому у нас все эти обязательства от мам есть. Но в Росреестр эта информация не передается",— говорят в фонде.

Если верить риэлторам, из-за этой проблемы с каждым годом становится все сложнее совершать сделки купли-продажи недвижимости. "Мы занимались этой проблемой, и законных механизмов, чтобы узнать об использовании материнского капитала, просто нет",— говорит Игорь Бедеров, глава компании CABIS. Неофициальные, впрочем, есть. Но это полудетективная работа, дорогая и трудоемкая. По каждой квартире такого не сделаешь.

Круглов говорит, что проблему можно решить, если Пенсионный фонд, совершив частично досрочное погашение ипотеки за счет средств материнского капитала, будет передавать эти сведения в Росреестр. А Росреестр будет ставить отметку о существующем обременении в ЕГРП, как это делается сейчас с ипотекой.