Смогут ли банки пойти на отмену первого взноса по ипотеке для молодых семей
В России предлагают отменить первоначальный денежный взнос на покупку квартиры, необходимый для получения ипотеки. Инициатива касается только молодых супругов в возрасте до 35 лет, которым трудно единовременно отдать банку 30% в качестве первой платы за недвижимость. «360» узнал у экспертов, смогут ли банки пойти на столь щедрые льготы для молодых семей.
Молодежный парламент при Госдуме выступил с инициативой отменить первоначальный взнос при получении ипотеки молодыми семьями. Об этом председатель совета Мария Воропаева рассказала RT. «Чтобы сегодня вступить в программу обеспечения жильем молодых семей и получить ипотеку в банке, нужно иметь не менее 30% собственных средств от суммы кредита. То есть проблема в том, что такие условия затрудняют участие в программе, даже если доход достаточный для получения займа», — рассказала спикер изданию.
В данный момент первоначальный взнос на покупку является одним из главных условий выдачи ипотеки. При этом в некоторых банках размер суммы может колебаться от 20% до 50% в зависимости от продолжительности кредита и его процентной ставки. Также при выдаче кредита сотрудники финансовой организации обращают внимание на уровень заработной платы, стаж работы, наличие поручителя и семейное положение заемщика.
Если поправки вступят в силу, то многие российские семьи получат возможность быстро улучшить свои жилищные условия, что положительно повлияет на количество зарегистрированных браков и демографию в стране, отметила в интервью «360» инициатор предложения Мария Воропаева.
"Для поправок мы выбрали именно молодые семьи в возрасте от 18 до 35 лет, поскольку для них собрать первоначальный взнос проблематично, хотя оба супруга могут иметь высокий стабильный доход. Но зачастую они вынуждены тратить часть семейного бюджета на съем жилья, что препятствует накоплению средств на покупку жилья" — Мария Воропаева.
На практике реализация этого предложения может произойти за счет распределения первоначального взноса между ежемесячными платежами либо компенсироваться путем повышения процентной ставки по займу, объясняет Воропаева.
Неоправданные риски
Инициатива по отмене первоначального капитала вряд ли будет принята правительством, так как она несет высокие риски для банковского сектора, уверена старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.
"Первоначальный взнос — это главный индикатор того, что заемщик будет выплачивать кредит и не отдаст квартиру в счет долга банку. К примеру, клиент взял два миллиона на покупку жилья без своих вложений, тогда он, ничем не рискуя, может вернуть вместо денег квартиру, а банку придется самому продавать недвижимость, стоимость которой может не покрыть убытки", — Александра Бурдяк.
Кроме того, первоначальный взнос служит банку гарантией платежеспособности заемщика. «Если клиент смог накопить нужную сумму, то он умеет распределять бюджет и, скорее всего, будет исправно осуществлять платежи — такова логика банкиров», — резюмирует собеседник «360».
Согласно последнему исследованию агентства ипотечного жилищного кредитования, за 10 месяцев 2017 года в России выдали более 800 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму около 1,5 триллиона рублей, что на 21% больше аналогичного показателя прошлого года. Больше всего сделок по ипотечным ссудам банкам удалось совершить в ноябре прошлого года. Тогда объем выдачи кредитов составил 210–230 миллиардов рублей, что на 50–70% выше уровня 2016 года.
Повышенный интерес россиян к ипотечным займам подстегнуло снижение ставок по кредитам. Сейчас средняя ставка по ипотечному кредитованию в большинстве банков колеблется на уровне 8,5–10% годовых, в то время как в период с 2014 по 2016 годы этот показатель был на порядок выше и составлял 12–15%.
Несмотря на растущий спрос среди населения, предложений на рынке недвижимости со стороны застройщиков становится все больше, поэтому банки могут пойти на льготы для определенной группы россиян, рассказала «360» риэлтор агентства недвижимости «Простор» Юлия Лурье.
"Финансовые организации работают в жесткой конкуренции друг с другом, поэтому они могут пойти на послабления для клиентов, предварительно обезопасив себя высокими процентными ставками. Похожая практика давно существует в Финляндии: банки дают ипотеку молодежи от 19 лет, причем выплаты по займу клиент начинает платить только после того, как найдет стабильную работу", — Юлия Лурье.
***
Открыта регистрация к доступу трансляции IV Российского ипотечного конгресса. Перейти к заказу билетов