Ипотека не приговор: обзор рефинансирования ипотеки в банках России

Услуга по рефинансированию ипотеки может стать настоящим спасением для частного лица или молодой семьи, у которой на данный момент уже оформлен ипотечный кредит на жилое недвижимое имущество — новостройку, квартиру на вторичном рынке, частный дом или коттедж. Программа рефинансирования позволяет физическому лицу переоформить ипотеку на новых, более приемлемых для себя условиях. В частности, допускается изменение сроков платежей и их ежемесячного размера, замена процентной ставки на более выгодную для заемщика. Таким образом, услуга рефинансирования помогает облегчить ношу выплат по кредиту: сделать их более посильными и сэкономить на переплатах.

В юридическом смысле рефинансирование сводится к внесению изменений в действующий договор либо к заключению нового. Чтобы начать процедуру рефинансирования, заемщик может обратиться как в свое, так и в стороннее финансовое учреждение. Последний вариант актуален, если в банке, где уже оформлен ипотечный кредит, вам было отказано — в таком случае целесообразно обратиться за услугой рефинансирования в другой.

В 2018 году ведущие финучреждения России предлагают рефинансировать ипотеку по ставкам от 6 и до 9,5% на сумму от 100 тыс. и до 30 млн. рублей. Для сравнения мы рассмотрели сумму переплаты по ипотеке разных банков на сумму 1 950 000 рублей на срок 15 лет (180 месяцев).

Самые выгодные предложения по ипотеке собраны в таблице ниже:

Выгодные предложения по ипотечному кредитованию

В целом, последние годы можно назвать удачным временем для заемщиков: Центробанком России последовательно снижается ставка по кредитам, а программ по рефинансированию открывается всё больше.

Выбирая, в каком банке России можно рефинансировать ипотеку в 2018 году, учтите, что на положительное решение по своему случаю могут рассчитывать в первую очередь зарплатные клиенты и сотрудники банков-партнеров: об их благосостоянии и кредитоспособности учреждения осведомлены лучше. Следовательно, такой клиентуре предоставляется масса преимуществ — например, ставки по новому кредиту, сниженные за счет скидок. В отдельных случаях их величина может составлять 0,25-0,75%.

Имеет ли право банк отказаться рефинансировать ваш ипотечный кредит? Да, по тому же перечню причин, что и в случае обычного кредитования. По каждому запросу на услугу рефинансирования финучреждение проверяет клиента на предмет платежеспособности. Это необходимо, во-первых, потому что за время действия кредита ваши доходы, семейное и финансовое положение могли серьезно измениться. Во-вторых, подходы другого банка к оценке заемщика могут разниться. Поэтому проводится отдельная проверка. Главное, что может стать причиной отказа:

• Плохая кредитная история — наличие отсрочек или задолженностей по оплате.
• Несоответствие объекта залога требованиям нового банка — документы на недвижимость будут тщательно проверяться.

Сейчас, например, в столице ни одно финучреждение не согласится рефинансировать ипотечный кредит, где залогом является "хрущевка". Таким образом, выбирая где рефинансировать ипотеку в России, учитывайте не только выгодность новой ставки, но и объективно подходите к оценке своих шансов.