Пугающие кредитные ставки могут ограничить
Отмену переменного процента предлагают распространить на ряд категорий договоров потребительского кредита, а также ипотеку. Также следует запретить плавающие ставки по кредитам, заключенным на срок более 20 лет и менее года. Однако для граждан с очень высокими доходами, которые хорошо понимают возможные риски, связанные с изменением ставок, подобные кредиты допустимы. Такой закон в Госдуме планируют принять до конца года. Об этом «Парламентской газете» сообщил автор инициативы, глава думского Комитета по финрынку Анатолий Аксаков.
Тем временем в Минфине подготовили проект постановления кабмина, в котором предлагают оставить плавающую ставку в некоторых сферах деятельности. В частности, при строительстве зданий, сооружений, выполнении операций с недвижимостью и для санаторно-курортных организаций. «Парламентская газета» разбиралась в предложенных новациях.
Плавающие и рискованные
Весной 2021 года президент Владимир Путин поручил Правительству совместно с Банком России подготовить поправки, регулирующие порядок изменения сроков возврата потребкредита и переменных процентных ставок по нему. На сайте Кремля сообщалось, что мера направлена на ограничения возможных рисков для заемщиков-физлиц.
Летом того же года Анатолий Аксаков, сенаторы Николай Журавлев и Мухарбий Ульбашев разработали соответствующий законопроект и внесли в Госдуму. В первом чтении документ был принят в марте 2022 года. В заключении правового управления Госдумы говорится, что замечаний правового характера на проект федерального закона не имеется. При этом замечания юридико-технического и лингвистического характера переданы в комитет в рабочем порядке.
Как пояснил нашему изданию Анатолий Аксаков, в настоящее время идет работа над поправками ко второму чтению и все эти замечания будут учтены. «Рассчитываем до конца года законопроект рассмотреть», — уточнил депутат. Он добавил, что сейчас «идут сложные переговоры» по принципиальным вопросам.
Напомним, что запрет на переменный процент авторы законопроекта предлагают распространить на ряд категорий договоров потребительского кредита, а также ипотечные займы. Также запрет распространяется на договоры, заключенные на срок более 20 лет и менее года. Законопроект позволяет выдавать кредиты с переменными ставками без ограничений, пока сумма займа превосходит максимальный размер кредита, установленный кабмином.
Для состоятельных соотечественников, точно осознающих возможные риски, связанные с изменением ставок, кредиты с переменными ставки допустимы. В то же время авторы инициативы настаивают, чтобы максимальное допустимое значение переменной процентной ставки по договору потребкредита не превышало «установленную договором на дату его заключения ставку в процентах годовых, увеличенную на одну треть, но не более чем на 4 процентных пункта». При этом заемщик вправе в течение срока действия договора при увеличении значения переменной процентной ставки обратиться к кредитору с требованием увеличить срок возврата займа.
Кроме того, дополнительными полномочиями предлагается наделить Банк России. Если объем выдаваемых банком кредитов с переменной процентной ставкой будет сопряжен с рисками, регулятор получит право установить максимальную допустимую долю таких займов.
В некоторых случаях можно
В Минфине, однако, полагают, что в отдельных случаях плавающие ставки могут пригодиться. В проекте постановления, размещенном на портале проектов нормативных правовых актов, ведомство предлагает ограниченный перечень отраслей, на которые не будут распространяться нормы, предложенные депутатами.
В частности, целесообразно сохранить возможность пользоваться переменными процентами при строительстве зданий, сооружений, выполнении операций с недвижимостью и для санаторно-курортных организаций. Помимо этого, сюда уместно включить аренду и лизинг, складское хозяйство и вспомогательную транспортную деятельность.
«Плавающие ставки более выгодны заемщикам сферы недвижимости, но введение федерального закона приведет к ограничению предложения по ним, — говорится в пояснительной записке к проекту. — Фиксированные ставки, которыми в результате будут пользоваться заемщики, приведут к увеличению процентной нагрузки и, как следствие, увеличению стоимости квадратного метра жилой площади, ставки аренды для ритейлера и стоимости проживания при аренде гостиницы».
Вместе с тем принятие проекта постановления, прогнозируют в Министерстве финансов, поддержит отрасль жилищного строительства, «которая играет определяющую роль для экономики и несет огромный социальный эффект». Также мера окажет позитивное воздействие на ритейлеров, прокрывающих основные потребности групп населения продуктами питания, одеждой, техникой и мебелью, и гостиничную отрасль, которые также являются особо важными в условиях санкционного давления, убеждены авторы документа.