От 20% и выше: по каким ставкам сейчас реально взять ипотеку
Средние ставки по ипотеке по одобренным заявкам на начало июля превысили 19–20%, а максимальные достигают почти 24%. При этом ставки могут повысить уже в рамках действующего одобрения, рассказали «РБК-Недвижимости» эксперты и брокеры
На рынке ипотечного кредитования продолжает набирать силу новая волна повышения ставок. Cредние ставки предложения по ипотеке топ-20 банков только за первую неделю июля выросли на 1,14–1,2 п.п. и достигли 19,46% годовых на новостройки и 19,69% на вторичку.
Однако на практике ставки могут быть выше и этих значений. Например, ипотечные калькуляторы банков предлагают ипотеку по ставке выше 20%. Спросили у ипотечных брокеров, по каким ставкам сейчас реально одобряется ипотека.
Реальные ставки по ипотеке
Аналитики IT-компании TYMY, через которую проходят сделки с ипотекой, отмечают рост средних ставок по одобренным заявкам. «Если в июне средняя ставка по одобрениям по стандартной ипотеке колебалась на уровне 19,5%, то в первые дни июля она уже не опускалась ниже 20%. Средняя ставка по стандартным программам за эти четыре дня составила 20,6%», — рассказал CEO IT-компании TYMY Алексей Майстренко. Причем на ставку не всегда влияет увеличение первоначального взноса — и для тех, кто готов внести сразу 40% и более, и для тех, кто берет кредит с первоначальным взносом до 20,1%, ставки в одобрениях сейчас одинаковы, отметил эксперт.
В текущих реалиях одобрение ипотеки по сделкам с новостройками начинается от 18,6%, а средние значения колеблются в районе 18–19%, добавила директор по развитию цифровой платформы «Сделка.РФ» Ольга Сидоренко. «Для тех, кто не успел заключить сделку по господдержке, при пересчете на стандартную программу платеж увеличивается вдвое: например, с 35 тыс. до 77 тыс. руб. ежемесячно. Разница ощутимая. Не все готовы столько платить за ипотеку», — отметила Ольга Сидоренко.
По данным компании «Жилфонд», в начале июля основная доля одобрений (около 70%) по ипотеке проходит по ставкам в диапазоне 18–19%. Каждый десятый заемщик получил одобрение под 20–21%, а каждый пятый — ставку ниже 18%. «При этом ставки выше 20–21% людей интересуют редко, в основном все ищут возможности найти программу дешевле», — отметил гендиректор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский. По его словам, ипотеку под такие высокие ставки обычно берут люди, которым нужен небольшой кредит — например, на доплату. «И разумеется, все, кто берет ипотеку сейчас, обычно рассчитывают на рефинансирование в дальнейшем», — добавил эксперт.
Ставку могут поднять по уже одобренной ипотеке
По ее словам, ставка обычно повышается на тот процент, на который банк увеличивает ставку по выбранной программе. При этом повышение ставки может привести к снижению одобряемой суммы. В таком случае заемщики стараются переориентироваться на банки, где сохраняются ставки, добавила она. В текущих условиях банки действительно оставляют за собой право оперативно корректировать ставки, подтвердил Александр Чернокульский. «Некоторые также могут поднимать ставки по уже полученным одобрениям, если сделка еще не состоялась», — добавил он.
В каких случаях можно получить минимальную ставку
Еще один возможный способ снизить ставку, который практикуют банки, — внесение единовременной комиссии, за счет чего ставка по ипотеке снижается на определенное время, продолжила эксперт. Например, при оплате единовременной комиссии 6,81% от суммы ипотечного кредита можно получить на первый год кредитования ставку 11,5%. «Большинство заемщиков делают выбор в пользу оплаты комиссий, рассчитывая в будущем рефинансировать ипотеку под более низкую ставку», — добавила представитель «Этажей».
По словам Ольги Сидоренко, минимальная ставка по рыночной ипотеке возможна, когда заемщик имеет официальный доход, хороший первоначальный взнос (от 30%), положительную кредитную историю и не имеет иной кредитной нагрузки. Некоторые банки делают скидку по ставке для зарплатных клиентов или за большую сумму кредита. «Если мы говорим о первоначальном взносе более 30–40%, то ставку можно снизить до 18,25%. Это минимально возможное значение», — отметила директор по развитию цифровой платформы «Сделка.РФ».
Что касается самых низких ставок, то сейчас это партнерские программы банков, которые доступны только у некоторых брокеров, добавил гендиректор компании «Жилфонд». «Впрочем, по нашим данным, скоро ставка ниже 17% станет в принципе невозможна — у нас со следующей недели минимальная ставка по партнерским программам составит 17,8%. Ситуация меняется крайне динамично», — подытожил он.