Процентный спуск: почему ставки по ипотеке в России обновили минимум с февраля
Средний процент по ипотеке на новостройки в России впервые с середины февраля опустился до 10,7%, а на готовое жильё — до 10,82% годовых. По сравнению с весенними максимумами значения сократились почти вдвое. Наблюдаемую динамику эксперты объясняют снижением ключевой ставки ЦБ к досанкционным уровням, а также действием льготных программ на рынке жилищного кредитования. По мере удешевления займов россияне вновь стали активнее интересоваться покупкой недвижимости. Как в этих условиях может измениться стоимость квадратных метров до конца года — в материале RT.
Рыночные ставки по ипотеке в России опустились до минимума за последние пять месяцев. Такие данные в понедельник, 11 июля, представила компания «ДОМ.РФ».
Согласно её последним оценкам, средний процент по ипотечным кредитам на новостройки в 20 крупнейших российских банках снизился до 10,7%, а на вторичное жильё — до 10,82% годовых. В последний раз подобные значения были в середине февраля.
«Наблюдаемая динамика в первую очередь связана со снижением ключевой ставки Центробанком. Как только ЦБ вновь уменьшил показатель, банки вслед за ним начали понижать рыночные ставки по ипотеке на новостройки и вторичку. Таким образом финансовый сектор пытается привлечь клиентов», — объяснил RT вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев.
Напомним, в конце февраля ЦБ более чем в два раза повысил ключевую ставку — с 9,5 до 20% годовых. Такая мера была необходима для сдерживания инфляции в условиях санкций. В ответ на действия регулятора российские банки стали массово поднимать проценты по кредитам, и уже во второй половине марта рыночные ставки по ипотеке достигали в среднем 20,4—20,8%, а в некоторых случаях превышали 24% годовых.
Резкое удорожание кредитов привело к заметному падению ипотечного рынка в стране. Так, если в марте российские банки выдали около 162,8 тыс. жилищных займов на 521,3 млрд рублей, то уже в апреле граждане оформили только 49,4 тыс. ссуд на 161,6 млрд рублей, а в мае — 36,6 тыс. на 139,7 млрд рублей, свидетельствуют материалы ЦБ.
Впрочем, по мере стабилизации обстановки в экономике Центробанк с апреля стал постепенно снижать ключевую ставку и в июне вернул её к досанкционному уровню — 9,5% годовых. Кредитные организации отреагировали соответствующим образом, и рынок ипотеки вновь начал расти.
По предварительным подсчётам специалистов, в июне банки предоставили гражданам около 65 тыс. жилищных займов на 250—255 млрд рублей. Таким образом, по сравнению с маем показатель вырос почти на 80% в количественном и денежном выражении.
«Мы видим первые признаки улучшения ситуации на ипотечном рынке в России… Динамика ипотеки внушает оптимизм относительно выполнения поручения президента по сохранению роста ипотечного портфеля на уровне прошлого года — не менее 2,5 трлн рублей. Полагаем, что эти показатели будут достигнуты», — заявил 7 июля замглавы аналитического центра «ДОМ.РФ» Юрий Ачкасов.
В дальнейшем ситуация на рынке ипотеки во многом по-прежнему будет зависеть от решений Центробанка, уверены специалисты. Так, по итогам июня в России впервые за последние два года была зафиксирована месячная дефляция — на фоне слабого спроса цены на товары и услуги в среднем по стране снизились на 0,35% по сравнению с маем. В этих условиях ЦБ может продолжить снижать ключевую ставку для оживления потребительской активности, допускают эксперты.
«Чем ниже будет опускаться ключевая ставка ЦБ, тем ниже будут и проценты по ипотечным кредитам. Если регулятор снизит ставку до 6% годовых, то ставки по кредитам без субсидирования могут начинаться от 7% годовых. Однако пока сложно давать точные прогнозы, поэтому нужно будет следить за действиями ЦБ», — пояснил в беседе с RT специалист департамента стратегических исследований Total Research Глеб Финкельштейн.
Льготный режим
Напомним, до конца 2022 года все россияне могут взять кредит на покупку недвижимости по льготной ставке 7% годовых. Кроме того, до конца 2023-го у семей с одним и более ребёнком, родившимися с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го, есть возможность оформить ипотеку под 6% годовых (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребёнка с 1 января 2019 года).
Максимальная сумма кредита по программам льготной и семейной ипотеки зависит от региона. Так, оформить заём по сниженной ставке можно при покупке недвижимости стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях и до 6 млн рублей — в других регионах страны.
Кроме того, в рамках обеих инициатив гражданам можно брать кредиты в размере до 30 млн и 15 млн рублей соответственно. Однако субсидируемая ставка в этом случае по-прежнему распространяется только на суммы до 12 млн и 6 млн рублей (в зависимости от региона) — оставшуюся часть нужно оплатить на рыночных условиях.
Любопытно, что сами банки зачастую выдают такие кредиты под более низкий процент, чем значится в программах. Так, в настоящий момент оформить льготную ипотеку можно в среднем под 6,63%, а семейную — под 5,64% годовых.
«В целом список субсидируемых программ значительно расширился за последнее время. Помимо льготной и семейной ипотеки, есть варианты для представителей отдельных профессий, а также различные региональные инициативы. Все они стимулируют спрос, что приводит к росту числа сделок. Поэтому в июле выдача займов действительно может ещё подрасти по сравнению с июнем», — предположил Константин Апрелев.
Ценовой ориентир
«Кроме того, нужно учитывать у застройщиков и возможности по получению проектного финансирования. На этом фоне приобретает популярность следующая схема расчётов: если покупатель даёт живые деньги, а не ипотечные средства, то девелоперы готовы сделать скидку 15—30%», — отметил Апрелев.
В то же время Глеб Финкельштейн не ожидает значимого удешевления квадратных метров. По словам аналитика, в обозримой перспективе на рынке новостроек будет подогреваться ажиотаж, поэтому до конца года цены могут меняться в пределах 2—3% как вверх, так и вниз.
«Что касается готового жилья, то ипотечные ставки в этом сегменте выше, а спрос на такие квартиры ниже, поскольку они слишком сильно подорожали за последние два года. Поэтому вторичка, скорее всего, будет медленно, но уверенно снижаться в цене», — заключил эксперт.