Половина граждан не читает договоры с банками при приобретении финансовых услуг
Только чуть больше половины граждан при приобретении финансовых услуг внимательно читают договоры, следует из материалов Всероссийского центра изучения общественно мнения (ВЦИОМ). При наличии пробелов в законодательстве именно договорами во всей полноте регулируются все отношения клиентов с банками. Многие из условий, включаемых банками в договоры, президиум Высшего арбитражного суда уже счел незаконными, но банки не спешат от них отказываться.
ВЦИОМ по заказу Высшей школы экономики провел анализ финансовой грамотности населения. Опрос проводился в конце 2009 года, было опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах России. В ходе исследования выяснилось, что при покупке финансовой услуги 54,4% респондентов внимательно читают договор, проясняют все непонятные моменты и только после этого его подписывают. 28,9% респондентов договор читают, но подписывают даже в том случае, если к нему остаются вопросы. Еще 11,5% респондентов подписывают договор, не читая его. Около 5% затруднились ответить на вопрос.
Наибольшую опасность для невнимательного потребителя представляют кредитные договоры, особенно при экспресс-кредитовании, оформлении кредитных карт и автокредитовании, поскольку такие кредиты оформляются быстро и у заемщика не всегда есть время вчитываться в условия договора, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. "Банки, как правило, включают в договоры условия, заведомо невыгодные для заемщика, такие как разбирательства в суде по месту регистрации банка, возможность одностороннего повышения ставок, начисление несоразмерных штрафов,- продолжает господин Янин.- При этом такие условия прописываются неявно, мелким шрифтом или сложными для понимания потребителя формулировками".
Именно вопросы включения в договоры перечисленных выше условий стали причинами многочисленных разбирательств Роспотребнадзора и других ведомств, защищающих права потребителей, с банками. В результате данные разбирательства дошли до президиума Высшего арбитражного суда (ВАС), который признал включение в договоры возможности одностороннего повышения банком ставок по кредитам, рассмотрения споров с заемщиками в суде по месту нахождения банка и уплаты пени (неустойки) за просрочку оплаты основного долга и процентов незаконными.
Поскольку на сегодня опубликована лишь резолютивная, а не мотивировочная часть постановления президиума ВАС, банкиры не спешат отказываться от выгодных для себя условий договоров. "Определить какие-либо конкретные действия можно будет только после изучения мотивировочной части постановления и выработки банковским сообществом единого мнения по данному вопросу с учетом изменившейся судебной практики",- говорит директор дирекции юридического сопровождения ОТП-банка Юлия Орешкина. По словам вице-президента Номос-банка Александра Тянтова, банк намерен в полной мере исполнять постановление президиума ВАС с момента публикации его полной версии.
Учитывая позицию банковского сообщества, пока заемщикам необходимо как можно более тщательно изучать кредитные договоры и отказываться от приобретения услуги, в случае если какие-то условия их не устраивают, советует адвокат НПКА "Адвокаты столицы" Павел Ламбров. "Сегодня все взаимоотношения клиента с банком регулируются именно договором, а не действующим законодательством,- говорит Дмитрий Янин.- Пока порядок потребительского кредитования не будет четко прописан в законе, гражданам необходимо особенно внимательно изучать подписываемые документы".
