Проблема валютных ипотечных заемщиков стала публичной

Переговоры, пикеты и голодовки не дали результатов: "рабы" валютного кредитования пошли в наступление через суд. Ипотечники разбираются с банками, а Центробанк просят остановить "бездействие".

В четверг, 23 июля, в Мещанском районном суде Москвы состоялось более 20 судебных слушаний, посвященных разбирательствам российских банков и валютных заемщиков. На 24 июля назначено более 240 слушаний...

Российские банки массово подают в суд на валютных заемщиков. «Ридус» писал о том, с какими проблемами столкнулись держатели валютных ипотек, когда из-за колебаний курса долг в долларах или евро оказался дороже рублевого. Как и предугадали эксперты, банки начали массово подавать в суды иски о взыскании задолженности. Заемщики же, отстаивая свою позицию «жертвы», требуют через суд обязать Центробанк вернуться к валютному коридору и остановить «бездействие, выразившееся в отсутствии защиты и обеспечения устойчивости рубля в рамках единой государственной финансовой, кредитной и денежной политики, и обязать устранить допущенное нарушение прав и свобод».

Валюта до суда довела 

Валютные ипотечники из-за падения рубля оказались в тяжелом положении: суммы ежемесячных взносов увеличились, а государство не собирается помогать гражданам, нарушившим главное правило кредитования — бери кредит в той валюте, в которой зарабатываешь.

Проблема приняла массовый характер. Как рассказала «Ридусу» официальный представитель Всероссийской ассоциации валютных заемщиков Ирина Сафьянова, наиболее активно иски в отношении валютных заемщиков подают «Райффайзенбанк», ВТБ24, «ДельтаКредит», ЮниКредит Банк и Москоммерцбанк.

«На сегодняшний день по валютной ипотеке есть уже порядка 500 исков по России. Стоит понимать, что это только начало. Сейчас лето — сезон отпусков, поэтому банки в наступление пока не идут. В сентябре мы ожидаем бум исковых заявлений», — прокомментировала Ирина Сафьянова, добавив, что суды «повернулись спиной к заемщикам», встав на сторону российских банков.

По словам представителя Всероссийской ассоциации валютных заемщиков, самым «хищным» сегодня является «Райфайзенбанк», который подал в суды Москвы уже 250 исков, 70 из которых — против валютных заемщиков.

«Часто валютчик даже не получает повестку в суд, что является нарушением процессуальных норм. В Москве у валютчиков отобрали уже порядка 15 квартир», — отметила Сафьянова.

«Обогащение банка»?

Переговоры, пикеты и голодовки с призывами помочь не дали результатов: «рабы» валютного кредитования пошли в наступление через суд. 

Юрист Виталия Трофимова представляет интересы доверителя — валютной заемщицы, у которой, спустя семь лет исправной платы за ипотеку, «Райфайзенбанк» теперь грозится отобрать квартиру через суд. «При заключении кредитного договора моя клиентка не имела возможности выбрать условия. Ей не предлагали других вариантов, буквально навязывая валютный займ,»— заверяет юрист. Она добавила, что только сегодня, 23 июля, в Мещанском районном суде Москвы было назначено более 20 судебных слушаний, а на 24 июля — более 240 слушаний.

По мнению Трофимовой, банк вводил клиентов в заблуждение, уверяя в достаточно стабильном курсе доллара.

«Видимо, на тот момент (2007 год — прим. „Ридус“) у „Райфайзенбанка“ была какая-то акция: они говорили клиентам о стабильности, о наименьшей процентной ставке. Люди, которые не обладают достаточным уровнем экономических знаний, доверяли профессиональной кредитной организации. В банках работают хорошие психологи», — отметила Трофимова. 

Теперь клиент юриста вынуждена платить за свой кредит 80 тысяч рублей в месяц.

«При заработной плате 50 тысяч — это невозможно. Поэтому мы подаем встречный иск, о том, чтобы изменить условия данного кредитного договора — сроков возврата и уплаты по нему процентов», — заявила Трофимова, добавив, что считает поведение банков «необоснованным обогащением».

Отметим, что это не единственный случай, когда заемщики требуют банк пересмотреть условия кредитного договора. Суд обязал ВТБ24 пересчитать ипотеку валютной заемщице по курсу не выше 24 руб./$, заявив, что банк нарушил требования закона «О защите прав потребителей». Банк оспорил это решение в апелляционной инстанции, после чего Мособлсуд отменил решение о пересчете валютной ипотеки.

Стратегия выживания

Проблема валютных заемщиков не носит массовый характер, но она стала публичной, а значит требует решения. Выход из сложившейся ситуации возможен: либо рефинансировать кредит на невыгодных условиях, либо лишиться квартиры. 

«Единственное, что предлагают банки — это рефинансирование по текущему курсу по ставке 8−11% годовых и с возможностью пролонгации кредита, но для заемщиков — это реальное самоубийство. Поэтому сейчас люди настроены на долгие суды — то есть на затягивание судебного процесса, чтобы за это время скопить какие-то деньги и, потеряв квартиру, купить что-то поскромнее где-нибудь в области. Самоубийством кончать свою жизнь люди не хотят, поэтому выбирают такую стратегию», — говорит официальный представитель Всероссийской ассоциации валютных заемщиков Ирина Сафьянова. По ее словам, в случае рефинансирования сумма переплаты по кредиту существенно возрастает.

С начала года «Райффайзенбанк» подал 49 исков о взыскании задолженности по ипотеке (напомним, Сафьянова уверяет, что на сегодняшний день исков уже 70, — прим. «Ридус»). «При этом банк реструктурировал 117 кредитов и 15 рефинансировал в рубли», — передает РБК заявление пресс-службы банка.

Как сообщили «Ридусу» в пресс-службе ВТБ24, банк уже подал 45 исков по взысканию, которые сейчас находятся на рассмотрении в суде, еще по 70 заемщикам готовятся иски.

«По состоянию на 1 июня 2015 г. в банке обслуживалось 4 500 валютных ипотечных заемщиков (менее 1% процента от общего числа ипотечных клиентов). Из них 1,5 тыс. человек воспользовались предложением банка и реструктурировали валютную ипотеку по сниженной ставке в 7−8% годовых. Конвертацией кредитов в рубли воспользовалось 255 заемщиков банка. При этом около 130 заемщиков отказались от программ реструктуризации и не обслуживают свой долг», — сообщила пресс-служба ВТБ24. 

«Ридус» подробно рассказывал об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию(АИЖК), в фонд которого государство выделило 4,5 млрд. рублей тем, кто оказался «в трудной жизненной ситуации». Напомним, эксперты не видят в этом механизме реальной помощи, а сами заемщики называют его «вторым кредитом».

По данным АИЖК, по состоянию на 1 июня 2015 года платежи по ипотеке просрочили около 4,6 тыс. из 25 тыс. валютных заемщиков, а объем таких ссуд достиг максимального значения за весь период наблюдений (с января 2009 года) — 96,1 млрд руб.

У валютных кредитов ставка всегда ниже, чем у рублевых — это и привлекает заемщиков, решивших взять ипотечный заем в валюте. Чаще граждане не понимают, что потерять на таком кредите гораздо проще, чем сэкономить. Однако, как следует из комментариев многих держателей валютных ипотек, банки намеренно подталкивали граждан на такую форму займа. Эксперты «Ридуса», впрочем, верят не в данную «теорию заговора», а в банальную человеческую жадность.