Просроченный долг: почти четверть из кармана каждого жителя страны
Среднедушевой просроченный розничный долг каждого жителя трудоспособного возраста в России за год увеличился на 12% и превысил 13,6 тыс. рублей. Средняя розничная задолженность той же категории граждан выросла на 18%, достигнув 353 тыс. рублей. Средняя розничная задолженность без учета ипотечных кредитов — на 11% до 168 тыс. рублей. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе анализа данных Банка России.
По оценке Росстата, на начало 2023 года количество жителей трудоспособного возраста в РФ составило 83,4 млн человек (+0,3% или 213 580 человек по сравнению с началом 2022 года; к категории трудоспособных относятся лица в возрасте старше 16 лет и до достижения ими пенсионного возраста, на июль 2023 года это 58 лет для женщин и 63 года для мужчин).
По данным Банка России, на начало июля 2023 года на балансах банков накопилось 1138 млрд рублей просроченной розничной задолженности (неплатежи по кредитам более 90 дней), без ипотеки — 1078 млрд рублей.
Таким образом, исходя из количества населения РФ в трудоспособном возрасте по Росстату, финансовое бремя на плечах каждого гражданина РФ в трудоспособном возрасте к июлю 2023 года достигло 13642 рублей против 12196 рублей годом ранее см. Таблица 1). Без учета ипотечной проблемной задолженности среднедушевой просроченный долг составил 12923 рубля против 11492 рублей в июле 2022 года (см. Таблица 2). Абсолютный рост составил 1446 и 1430 рублей, соответственно.
Источник: «Долговой Консультант», Росстат, Банк России. Полная версия таблицы доступна по ссылке.
Источник: «Долговой Консультант», Росстат, Банк России. Полная версия таблицы доступна по ссылке.
«Накопленный просроченный долг ограничивает возможности банков по выдаче новых кредитов текущим заемщикам. В стоимость заемных ресурсов заложены риски невозврата кредита, поэтому более рискованные, по мнению банков, физические лица вынуждены платить более высокую ставку, а самым надежным потенциальным заемщикам кредитные ресурсы по предлагаемой цене не нужны, — рассуждает Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Темп прироста просроченной задолженности (+12%) ниже роста портфеля (+18%), это означает, что в среднесрочной перспективе, скорее всего, объем проблемных долгов будет увеличиваться, даже если рост общего портфеля замедлится. Более того, доля среднедушевого просроченного долга на одного жителя РФ в трудоспособном возрасте, 13,6 тыс. рублей, в его совокупных доходах превысила 18,7%, если ориентироваться на среднюю зарплату в РФ по Росстату (72,9 тыс. рублей)».
«Наша оценка не утверждает, что сумму в 13,6 тыс. рублей должен оплатить каждый житель страны, но показывает скорость закредитованности и неспособности оплачивать большинством населения ранее оформленные кредиты, — резюмирует Денис Аксёнов. — В расчёт не вошли долги перед МФО или уже переуступленные коллекторским агентствам, с их учётом сумму можно смело умножать в полтора раза».
Справочно:
