С трудностями в обслуживании ипотеки сталкивается каждый десятый заемщик
Объем просроченной ипотечной задолженности, находящейся на балансах банков, на 1 апреля 2019 года составил 72,39 млрд рублей или 1,08% от общей задолженности по ипотеке, которая на ту же дату достигла 6,73 трлн рублей. Объем проблемных ипотечных долгов сопоставим с общей задолженностью по ипотеке всего населения Омской области (76,1 млрд рублей) или с половиной задолженности по ипотеке у жителей Ростовской области (146,6 млрд рублей). К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» после анализа данных, опубликованных Банком России о ситуации на рынке ипотечного кредитования.
РЕГИСТРАЦИЯ НА КОНФЕРЕНЦИЮ "ЦИФРОВАЯ ИПОТЕКА 2.0" НА САЙТЕ IPOTEKA.TODAY
Наибольший объем проблемной задолженности по ипотечным кредитам традиционно отмечается у жителей Москвы и Санкт-Петербурга, регионами с максимальными объемами ипотечного кредитования (см. таблицу №1).
Таблица №1. Топ-15 регионов по объемам задолженности по ипотечным кредитам
| Регион |
Задолженность, млрд руб |
|
г. Москва |
779 538 |
|
Московская область |
559 152 |
|
г. Санкт-Петербург |
407 886 |
|
Тюменская область |
389 755 |
|
Свердловская область |
218 233 |
|
Республика Татарстан (Татарстан) |
190 311 |
|
Республика Башкортостан |
189 809 |
|
Краснодарский край |
188 624 |
|
Новосибирская область |
162 159 |
|
Красноярский край |
156 622 |
|
Ростовская область |
146 596 |
|
Челябинская область |
141 147 |
|
Самарская область |
130 003 |
|
Нижегородская область |
126 267 |
|
Пермский край |
117 540 |
|
Иркутская область |
111 100 |
На данные регионы приходится 35% общего объема проблемной задолженности. У трети регионов страны доля проблемных ипотечных долгов превышает среднее в 1,08% значение по стране. Лидерами по уровню просроченной ипотечной задолженности являются Республика Алтай (доля просроченной задолженности достигла 3,61% общего объема ипотечной задолженности), Карачаево-Черкессия (2,7%), Бурятия (2,15%) и Москва (1,86%) (см. таблицу №2).
Таблица №2. Топ-15 регионов с наибольшим уровнем просроченной задолженности по ипотечным кредитам
| Регион |
Уровень просрочки |
|
Республика Алтай |
3,61% |
|
Карачаево-Черкесская Республика |
2,77% |
|
Чеченская Республика |
2,72% |
|
Республика Северная Осетия - Алания |
2,60% |
|
Республика Бурятия |
2,15% |
|
г. Москва |
1,86% |
|
Республика Дагестан |
1,80% |
|
Республика Ингушетия |
1,74% |
|
Пермский край |
1,58% |
|
Красноярский край |
1,58% |
|
Иркутская область |
1,56% |
|
Республика Тыва |
1,51% |
|
Забайкальский край |
1,48% |
|
Республика Калмыкия |
1,40% |
|
Республика Адыгея (Адыгея) |
1,32% |
Наименьшая доля проблемных ипотечных долгов — в Севастополе (0,28%), Республике Крым (0,38%) Орловской области (0,45%) (см. таблицу №3).
Таблица №3. Топ-15 регионов с наименьшим уровнем просроченной задолженности по ипотечным кредитам
| Регион |
Уровень просрочки |
|
Чукотский автономный округ |
0,26% |
|
г. Севастополь |
0,28% |
|
Республика Крым |
0,38% |
|
Магаданская область |
0,40% |
|
Орловская область |
0,45% |
|
Тамбовская область |
0,45% |
|
Костромская область |
0,50% |
|
Кировская область |
0,52% |
|
Республика Марий Эл |
0,53% |
|
Рязанская область |
0,54% |
|
Чувашская Республика - Чувашия |
0,55% |
|
Брянская область |
0,55% |
|
Удмуртская Республика |
0,56% |
|
Республика Мордовия |
0,57% |
|
Сахалинская область |
0,58% |
В абсолютном выражении по объему проблемной ипотечной задолженности после московского региона и Санкт-Петербурга находится Тюменская область (3,2 млрд рублей) и Свердловская область (2,1млрд рублей).
«Мы наблюдаем небольшое снижение проблемной ипотечной задолженности, отраженной на балансах банков, которая максимума достигала в феврале 2019 года. За два месяца с 1 февраля по 1 апреля 2019 года она снизилась на 1,75 млрд рублей или на 2,2% до 72,4 млрд рублей. Банки стараются найти способы очистить балансы от проблемной задолженности как через продажу на подконтрольные структуры, так и на общий рынок. Уровень просроченной задолженности, равный 1,08%, является крайне низким, что может говорить о высоком качестве портфелей. В реальности же ситуация менее идеальная. По нашей оценке, с трудностями в обслуживании ипотечного кредита сегодня сталкивается каждый десятый заемщик, треть из которых несвоевременно выходит на диалог с кредитором, что в дальнейшем приводит к принудительной реализации квартир по решению суда», — отмечает Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант».