Расходы бюджета на льготную ипотеку в 2021-2026 гг превысят 1,6 трлн руб - Счетная палата
Расходы федерального бюджета на субсидирование программ льготной ипотеки в 2021-2026 годах превысят 1,6 трлн рублей, говорится в очередном выпуске бюллетеня Счетной палаты, посвященном результатам аудита программ льготной ипотеки.
Как отмечает ведомство, в 2021-2022 годах каждый третий ипотечный кредит оформлялся в рамках программ льготного ипотечного кредитования, а по итогам 2023 года практически каждый второй. Ипотечные кредиты, выданные в 2021-2023гг в рамках льготной ипотеки, составляют более 50% (по количеству и объему) от выдач льготных ипотечных кредитов по всем программам, а в 2021 году их доля составляла более 60% (по количеству и объему).
Всего за 2021-2023 годы бюджетные ассигнования на финансирование льготных ипотечных программ составили 568,1 млрд рублей. При этом в совокупности на субсидирование льготной ипотеки в период с 2021 по 2026 год (с учетом уже фактически израсходованных 568,1 млрд рублей) из федерального бюджета будет направлено более 1,6 трлн рублей.
Программы льготного ипотечного кредитования, стимулируя спрос на рынке строительства жилья, позволяют застройщикам реализовывать новые проекты жилищного строительства, которые завершаются в перспективе 2-3 лет. При этом федеральный бюджет берет на себя обязательства в рамках программ на длительные сроки - 20 и более лет, отмечает Счетная палата.
Также там добавили, что нарастание негативных тенденций в экономике и существенное снижение стоимости залогов может привести к необходимости досоздания банками резервов по ипотеке в объеме 4,49 трлн рублей, что составляет 34,2% от размера капитала крупнейших банков на рынке жилищного кредитования.
По данным Банка России, на 1 января 2024 года портфель ипотеки с первоначальным взносом от 0% до 20% составлял 6,2 трлн рублей, доля таких кредитов в общем объеме задолженности выросла за полтора года до 34% с 28%. По данным госкорпорации "ДОМ.РФ", на 1 января 2024 года портфель льготной ипотеки составлял 7,18 трлн рублей, почти половина от этой суммы - кредиты с первоначальным взносом менее 20% на общую сумму 3,53 трлн рублей.
"Нарастание негативных тенденций в экономике, связанных в том числе с санкционными рисками, снижение стоимости залогового имущества по ипотечным кредитам на 20% и более (снижение рыночной стоимости 1 кв. м жилой недвижимости) может привести к необходимости досоздания кредитными организациями резервов в объеме 4493,5 млрд рублей, что составляет 34,2% значения собственных средств топ-13 кредитных организаций, которые занимают более 95% рынка ипотечного кредитования. Десять из указанных банков являются системно значимыми кредитными организациями", - говорится в бюллетене Счетной палаты.
Соответственно, государство будет вынуждено поддерживать банковский сектор вливаниями из федерального бюджета в целях предотвращения разрастания кризиса, отмечает ведомство.
В документе указано, что оценка резервов рассчитывается как максимальное значение при условии уже созданного банками резерва по пулу таких кредитов в размере 1%. При размере созданного резерва 2,9% объем досоздания резервов составит 4,4 трлн рублей.
Счетная палата отмечает, что ЦБ купирует возрастающие риски на рынке ипотечного кредитования, повышая надбавки к коэффициентам риска по кредитам с низким первоначальным взносом и ссудам заемщикам с высоким показателям долговой нагрузки.