Нулевое участие: в ГД призвали рефинансировать ипотеку обманутых дольщиков
В Госдуме попросили обязать банки не отказывать обманутым дольщикам в рефинансировании ипотеки. С такой инициативой в ДОМ.РФ и ЦБ обратился депутат Александр Якубовский (письма есть у «Известий»). Пострадавшие дольщики массово жалуются на отказы в снижении процентов по кредитам, которые выдавались несколько лет назад, когда ставки были в полтора раза выше. Банки не хотят идти на уступки, из-за того что проблемные девелоперы потеряли аккредитации в кредитных организациях, а дома не достроены, то есть ипотека не обеспечена залогом. Сейчас в стране около 200 тыс. обманутых дольщиков, в сложной ситуации из-за крупных выплат оказался каждый четвертый — более 50 тыс. человек.
По всем фронтам
Депутатам приходит много обращений от обманутых дольщиков, которые жалуются на отказы в рефинансировании ипотеки. Эти люди оформляли кредиты давно, зачастую более пяти лет назад, когда ставки были значительно выше. И сейчас они не могут добиться снижения, рассказал «Известиям» депутат Госдумы Александр Якубовский. По итогам 2015 года средний размер ставки достигал 14% годовых, сегодня он составляет примерно 8%, напомнил управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.
По свидетельствам опрошенных «Известиями» обманутых дольщиков, отказы они получают из-за того, что девелоперы их объектов или уже банкроты, или находятся в стадии банкротства — то есть уже не имеют аккредитации в банках. Сами дома при этом до сих пор не достроены.
В Госдуме предложили обязать банки не отказывать обманутым дольщикам в рефинансировании ипотечных кредитов. В пресс-службах ЦБ и ДОМ.РФ ответили «Известиям», что изучат инициативу, когда получат письмо.
Депутат Госдумы Николай Николаев отметил, что такая проблема действительно существует. И особенно острой она стала сейчас, из-за кризиса, вызванного пандемией коронавируса. Инициатива своевременна — нужно искать компромисс между интересами банков и заемщиков, считает парламентарий.
Управляющий по стратегическому маркетингу Промсвязьбанка Андрей Бархота подтвердил «Известиям», что кредитные организации отказывают обманутым дольщикам в рефинансировании, а также нередко и в реструктуризации (снижение ежемесячного платежа для проблемных заемщиков за счет, например, увеличения срока кредита).
Подтвердили эту информацию также в одном из системно значимых банков (собеседник «Известий» пожелал остаться анонимом).
— Банки не принимают такие кредиты на рефинансирование, поскольку по ним высок риск остаться без залога с дефолтным кредитом. Они опасаются, что заемщик перестанет платить по ипотеке за объект, который заморожен в связи с банкротством застройщика, — рассказал он.
Банк может приостановить и рассмотрение заявки на реструктуризацию в том случае, если обременение объекта не оформлено должным образом, добавил собеседник «Известий».
В пресс-службе ВТБ сообщили, что банк рассматривает заявления по реструктуризации в равной степени от всех клиентов. В банке «Открытие» сказали, что в портфеле кредитной организации нет обманутых дольщиков. В других крупных банках на запросы «Известий» не ответили.
— Часть отказов в рефинансировании займов обманутых дольщиков мотивирована даже не столько отсутствием аккредитации объектов, сколько тем, что у заемщиков есть проблемы с доходами — из-за того, что им приходится платить одновременно за ипотеку и за съемное жилье, — отметил Андрей Бархота.
На начало 2020 года, по оценкам Александра Якубовского, в России насчитывалось примерно 200 тыс. обманутых дольщиков. В ситуации, когда необходимо снижение процентной ставки по ипотеке, оказался каждый четвертый из них — это примерно 50–60 тыс. человек. Руководитель Всероссийского центра национальной строительной политики (ВЦНСП) Александр Моор отметил, что также стоит учитывать и членов семей участников долевого строительства, то есть пострадавших еще больше.
Сложное положение
Сложное финансовое положение — одна из главных проблем обманутых дольщиков, которым приходится оплачивать ипотеку, но жить в кредитной квартире они не могут. Как рассказала «Известиям» одна из пострадавших Ксения Сальникова, она вместе с матерью-пенсионеркой отдает 20 тыс. рублей каждый месяц по кредиту и еще 35 тыс. — за съемное жилье. Ипотека была взята в ноябре 2015 года под 11,4% годовых, дом (ЖК «Пятницкие кварталы» в Московской области, девелопер «Вектор Инвестментс») должны были достроить в декабре 2016-го. В настоящий момент он всё еще возведен только на 60%.
— Я обращалась за рефинансированием в свой банк — Сбербанк, а также в Альфа-банк и ВТБ. Везде получила отказ. При этом сейчас, в связи с кризисом, моя заработная плата сократилась до 30 тыс. рублей, — сказала Ксения Сальникова.
Во многие банки за рефинансированием обращалась и многодетная мать Наталья Мураева, которую сразу же после рождения третьего ребенка оставил муж, взвалив на нее долги по ипотеке и кредит за автомобиль. В банках женщина получила отказ, дело сдвинулось с мертвой точки только после посещения приемной президента РФ.
— Ипотеку брали на меня в августе 2017 года под 10,4% — на покупку квартиры в ЖК «Малая Истра» (застройщик «Компания Промсервис»). Ключи должны были получить в I квартале 2018 года. Сейчас дом готов только на 20–30%. Я ежемесячно плачу по 36,4 тыс. рублей, жить с тремя детьми приходится у брата, — поделилась своей историей Наталья Мураева.
Обманутый дольщик Денис, который взял ипотеку на покупку квартиры в строящемся ЖК «Купавино» (ГК «Роскомстрой Недвижимость») в феврале 2016 года под 12,4%, также получил отказ на рефинансирование кредита в ВТБ. Ключи должны были выдать в IV квартале 2017-го. Но ему удалось добиться реструктуризации займа — за счет того, что срок кредита растянулся вдвое, с 7 лет до 14, ежемесячный платеж уменьшился с 28 тыс. рублей до 15,8 тыс.
— Но, даже несмотря на это, мне всё равно пришлось договориться с работодателем об удаленной работе из Нижегородской области, потому что снимать жилье в Москве гораздо дороже, — рассказал он.
Также собеседник «Известий» отметил, что дом достроен почти на 98%, он включен в реестр проблемных объектов ДОМ.РФ, но дело с мертвой точки не двигается уже несколько лет.
Решение проблем
Сами обманутые дольщики предлагают разработать программу господдержки с целью снижения ипотечных ставок до 5–6% для тех граждан, чьи дома признаны проблемными.
— На мой взгляд, по крайней мере необходимо приравнять дома, включенные в единый реестр проблемных объектов ДОМ.РФ, к объектам аккредитованных в банках девелоперов — чтобы дольщики могли рефинансировать свои кредиты в рамках рыночных условий, — высказал мнение Александр Якубовский.
В пресс-службе ДОМ.РФ сообщили «Известиям», что опция рефинансирования уже доступна тем гражданам, по чьим домам приняты решения о восстановлении прав. За время существования Фонда защиты прав дольщиков с конца 2017 года такие решения были приняты по 17 тыс. соинвесторов. Нормативная база для принятия решений о восстановлении прав дольщиков была сформирована окончательно осенью 2019 года, уточнили в компании.
— Без участия государства проблема не решится. Банки сами на себя такую ответственность не возьмут. Необходимо проработать механизмы, каким именно образом нужно решить эту проблему, — высказал мнение Александр Моор.
Единственным выходом в этой ситуации может быть рефинансирование ипотечных кредитов таких заемщиков силами ДОМ.РФ, который достраивает проблемные объекты, полагает президент ГК «Основа» Александр Ручьёв. По мнению гендиректора Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николая Алексеенко, самое эффективное — дать возможность обманутым дольщикам участвовать в программе ипотечных каникул — на срок до возобновления работ на объекте.
Однако инициатива предполагает снижение ставки за счет банков по некачественным объектам залога, отметила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Отказы кредитных организаций обусловлены объективными причинами. Поэтому наиболее актуален на сегодняшний день вопрос реализации действующих программ помощи пострадавшим дольщикам, то есть оперативной достройки домов, полагает эксперт.