Бесквартирный вопрос. Россиянам все труднее позволить себе ипотеку
В этом году нестабильная ситуация в экономике и заградительная ключевая процентная ставка ЦБ РФ нанесли серьезный удар по рынку недвижимости. У большинства россиян нет наличных денег на покупку жилья, а ипотечные кредиты стали недоступными.
Finam.ru рассказывает, как сокращение ипотеки повлияло на спрос, и что ждет рынок недвижимости дальше.
Почему россияне перестали брать ипотеку?
Апрелев отмечает, что в пандемию спрос на жилье вырос в два раза за счет дешевых займов. При этом доля ипотеки при покупке квартир увеличилась до 70-90% в зависимости от региона. Эксперт отмечает, что консервативно настроенному населению важнее не процент переплаты по кредиту, а конкретная сумма, которую нужно заплатить. Дорогое жилье и недоступность ипотеки из-за высоких ставок привели к коррекции цен на рынке. В Москве стоимость недвижимости в апреле просела на 0,5%, в мае - на 1%, в регионах жилье подешевело до 3-5% за аналогичный период.
По мнению Апрелева, существенную роль в замедлении рынка играет экономическая неопределенность, потеря рабочих мест и снижение доходов населения. При этом количество ипотечных сделок в 2022-ом сократилось на 70-80% по сравнению с прошлым годом.
Александра Пожарская, эксперт фонда "За права заемщиков", подчеркивает, что тренд на сокращение ипотеки начался еще в декабре прошлого года, а в марте 2022-го после поднятия ставки ЦБ многие заемщики с уже одобренными кредитами решили отказаться от ипотеки, опасаясь дефолта.
Объем задолженности падает, а ипотечной страховки - растет
В январе-апреле он сократился на 6% до 54,9 млрд рублей, а за год, с апреля 2021-го по апрель 2022-го - на 15% или 9,9 млрд рублей.
По оценке Дениса Аксёнова, генерального директора коллекторского агентства "Долговой Консультант", уровень просроченной ипотечной задолженности (полное прекращение выплат по кредиту более чем на 90 дней) составляет менее 1% от общего ипотечного портфеля банков. Это связано с ростом цен на недвижимость и продажей залогового жилья должниками. Однако эксперт подчеркивает, что почти 25 тыс. проблемных квартир - это значительная цифра для рынка.
Вместе с тем, россияне все чаще стремятся обезопасить себя от экономических рисков. Согласно исследованию финансового маркетплейса "Сравни" и "Страхового Дома ВСК", с января по май 2022-го количество проданных полисов по защите ипотечных кредитов в России взлетело на 112%.
"Страхование ипотеки - надежный способ защиты от риска потери денег, тем более что полис обходится несоизмеримо дешевле: по стране средняя стоимость достигает примерно 5 тыс. рублей. Многие заемщики это понимают, поэтому активнее защищают себя от непредвиденных потерь", - комментирует Вера Гезердава, заместитель генерального директора по управлению продажами "Страхового Дома ВСК".
Что будет с рынком недвижимости?
Елена Лапшина, эксперт "Циан.Аналитика", отмечает, что в марте по всей России было выдано 160 тыс. ипотек, в апреле - 50 тыс., в мае - 30 тыс. По ее мнению, в ближайшее время масштабных взлетов ипотечного кредитования ожидать не стоит.
По данным "Сравни" и "Страхового Дома ВСК", чаще всего россияне берут ипотеку на 3, 5 и 4 млн рублей. В Москве и Санкт-Петербурге популярнее всего сумма жилищного займа в 5 млн рублей.
Константин Апрелев отмечает, что сейчас на рынке идет тренд покупателя. Люди находятся под угрозой сокращения рабочих мест, доходы населения снижаются. При этом в более чем 200 крупных городах России новое жилье в последнее время не строилось, потому что его себестоимость выше, чем платежеспособный спрос населения даже с ипотекой.
По мнению эксперта, в ближайшие 1-1,5 года спрос на рынке недвижимости будет сокращаться. По словам Апрелева, цены на недвижимость выросли за год на 30-40% и стали недоступными для людей. Теперь необходимо, чтобы рынок откорректировал эту ситуацию, цены снизились, а дальше можно будет опять управлять спросом с помощью ставки. "Если бездумно наращивать объемы продаж без платежеспособного спроса населения, застройщики рискуют обанкротиться", - предупреждает Апрелев.