27 октября 2011
881
поделитесь с друзьями

Рыночных предпосылок для снижения ставок сейчас нет, так как долгосрочные дешевые источники фондирования для банков по-прежнему недоступ

В сюжетах:

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) снижает ставку рефинансирования по ипотечным кредитам. Меры Агентства могут привести к снижению ставок и другими участниками рынка, указывают эксперты. Впрочем, пока у банков по-прежнему ограничены возможности для привлечения дешевых долгосрочных ресурсов, доступность ипотеки для заемщиков, вопреки назиданию правительства о снижении стоимости ипотечных ссуд до 6% годовых, остается под вопросом.
 
О снижении минимальной ставки рефинансирования по стандартным продуктам АИЖК объявило вчера. С 1 июля ставка по рублевым кредитам составит 8,9% годовых против 11,5% ранее. С такой ставкой можно будет получить кредит при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 50% и заключения договора личного страхования (при его отсутствии ставка повышается на 0,7%). Ставка по наиболее распространенным кредитам с минимальным первоначальным взносом от 10 до 30% будет снижена на 2% и составит 10,5%. По мнению исполнительного директора по инновациям АИЖК Марины Малайчик, снижение ставок позволит увеличить количество клиентов партнеров агентства на 15-20%. Последний раз АИЖК снижало ставку по стандартным ипотечным кредитам в четвертом квартале 2009 года.
 
Госкорпорация АИЖК занимается формированием общефедеральной системы ипотечного кредитования с целью обеспечения доступности ипотечных кредитов для населения. Механизм работы АИЖК таков: средства, получаемые напрямую от государства или при его содействии, АИЖК направляет на выкуп у банков ипотечных кредитов, выданных по стандартам агентства. По итогам первого квартала доля агентства на рынке составляет 10,8% в количественном и 9,4% в денежном выражении от всех выданных ипотечных кредитов.
 
Ранее правительство неоднократно заявляло о необходимости снижения ставок по ипотеке. В частности, в апреле премьер-министр Владимир Путин указывал, что стоимость ипотечного кредита не должна превышать 5-6% годовых. Сейчас средние ставки по рублевой ипотеке находятся на докризисном уровне 12,4%. После кризиса 2008 года, вызванного дефолтом ипотечного рынка США, российские банки существенно сократили выдачу ипотеки. Если до кризиса доля кредитных сделок на рынке жилой недвижимости доходила до 16-18%, то после него снизилась до 5,5%. Сейчас, по оценкам экспертов, в кредит продается 15% квартир.
 
Рыночных предпосылок для снижения ставок сейчас нет, так как долгосрочные дешевые источники фондирования для банков по-прежнему недоступны, указывают эксперты. АИЖК имеет возможность привлекать средства под 6,5-8%, источником фондирования для него служит размещение на рынке корпоративных и ипотечных облигаций, кредитная линия Внешэкономбанка и собственные средства. "Значимое снижение процентных ставок возможно лишь при наличии дешевого фондирования, которого большинство банков не имеет",- говорит аналитик компании "Совлинк" Ольга Беленькая. "На этом фоне меры Агентства выглядят вполне своевременными, наряду с ипотечными продуктами госбанков программа агентства является наиболее доступным способом получения кредита",- указывает президент компании New Building Investment Сергей Бессонов. Минимальная ставка по ипотеке Сбербанка составляет 10,7% при первоначальном взносе 20%, ВТБ 24 предлагает квартиры от 9% годовых при 20% первоначальном взносе. Минимальная ставка банка "Дельта Кредит" составляет 11,75% при первоначальном взносе 15%. Минимальная среднерыночная ставка по рублевым ипотечным кредитам, по данным компании "Кредитмарт", согласно итогам первого квартала,- 11,53%.
 
Впрочем, коммерческие банки постепенно тестируют ипотечный рынок, предлагая специальные продукты по заниженным ставкам и менее жестким требованиям к заемщикам. По словам гендиректора ЦЭА "Интерфакс" Михаила Матовникова, ипотека является одним из самых привлекательных сегментов бизнеса банков: "Это - источник стабильного дохода на протяжении длительного времени при минимальном риске, поскольку кредитный портфель обеспечен залогами".