На ходулях
Доступная ипотека поддерживает рынок жилья. Где искать самые выгодные условия?
VI РОССИЙСКИЙ ИПОТЕЧНЫЙ КОНГРЕСС
Вслед за постепенным снижением ключевой ставки Центробанка России в 2019 году продолжили снижаться и ставки по ипотечным кредитам. И хотя заложенного в нацпроекте целевого уровня в 8,7% процентов еще предстоит достигнуть — по статистике ЦБ, к декабрю 2019-го средняя ставка по стране достигла исторически минимальных 9,2% — заемщикам сегодня доступны ставки гораздо ниже обоих планок.
О самых низких ипотечных ставках января 2020-го «Стройгазете» рассказывает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая:
— Топ-5 базовых ипотечных программ с низкими ставками на первой полноценной рабочей неделе января возглавляет Промсвязьбанк с 7,79% годовых. При этом первоначальный взнос заемщика должен составлять как минимум 15%, минимальная сумма кредита в рамках рпограммы — 7 млн рублей.
На второй строчке рейтинга — сразу две программы от разных банков. «Открытие» предлагает ипотеку от 7,95% годовых. Величина первого взноса составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья, сумма кредита — от 4 млн руб. Программа от банка «Возрождение» предусматривает аналогичную ставку (от 7,95%). Чтобы воспользоваться этим предложением, заемщик должен располагать собственными средствами в размере от 20%, минимальная сумма кредита — 5 млн рублей.
В Альфа-банке можно оформить ипотеку под 8,09% при первоначальном взносе от 20%. Ограничений по минимальной сумме кредита нет. В топ-5 по нашей статистике также входит Россельхозбанк со ставкой 8,2% годовых. Необходимый размер собственных средств по этой программе составляет 20% приобретаемого жилья, минимальный размер кредита не ограничен.
Среди льготных ипотечных программ самая низкая ставка возможна по «семейной ипотеке». Семьи, где с 2018 по 2022 гг. родился второй или последующий ребенок, могут воспользоваться кредитом по ставке от 4,5% (ставка в 6%, установленная по такой программе, в ряде банков субсидируется дополнительно).
Несмотря на то, что банки все более тщательно оценивают платежеспособность потенциальных заемщиков, на рынке есть программы, вообще не требующие внесения собственных средств. Однако в подавляющем большинстве банков первый взнос начинается от 20%.
На сегодняшний день ипотеку без первоначального взноса предлагают две кредитные организации — СМП Банк и Промсвязьбанк. При оформлении кредита без первого взноса в СМП Банке устанавливается ставка в размере 14%. Как только сумма долга по кредиту оказывается ниже 85% от стоимости объекта, ставка снижается до 12% годовых. Программа действует только при покупке жилья через ДДУ или уступку прав требования.
В Промсвязьбанке по ипотеке без первоначального взноса для зарплатных клиентов, работников оборонно-промышленного комплекса и клиентов премиального пакета Orange Premium Club устанавливается ставка в размере 11,1%. Для остальных заемщиков действует ставка в 12% годовых.
На вторичном рынке недвижимости ставка примерно на 0,5-0,7% выше, чем оп базовым программам первичного рынка. Величина первоначального взноса по большинству «вторичных» программ начинается от 20%.
Что до прогнозов рынку на ближайший год — если в первом квартале 2020-го тенденция к снижению ключевой ставки сохранится, доступность ипотеки продолжит повышаться. С другой стороны, мы наблюдаем рост цен на недвижимость и снижение платежеспособности населения. По сути, рынок использует «ипотечные ходули», которые поддерживают на нем относительно высокий спрос: по состоянию на конец 2019 года в Москве не менее 53% сделок оформлялось с привлечением жилищного кредита. Я полагаю, что в I квартале 2020 года этот показатель существенно не изменится и останется на уровне 50-60%.