Как ситуация с семейной ипотекой угрожает покупкам жилья
В крупнейших российских банках лимиты по семейной ипотеке близки к исчерпанию — уже в октябре они могут перестать выдавать такие кредиты. Информацию об этом РБК Петербург подтвердили несколько крупных застройщиков. Сейчас на семейную ипотеку приходится до половины сделок в новостройках, поэтому сложности с оформлением таких кредитов могут негативно отразиться на продажах жилья в четвертом квартале 2024 года.
Нехватка лимитов
После окончания льготной ипотеки и исключения Петербурга из программы IT-ипотеки, семейная ипотека осталась последней возможностью купить квартиру в новостройке на выгодных условиях, под 6% годовых за счет субсидирования ставки за счет бюджета. Но лимиты финансирования на выдачу таких кредитов заканчиваются. По данным Дом.РФ по состоянию на конец августа, в Сбербанке и Альфабанке исчерпание лимитов по этой программе приближается к 95%, у ВТБ — 87%. Несколько банков, в частности, Уралсиб и Россельхозбанк уже прекратили прием заявок и выдачу кредитов по семейной ипотеке из-за исчерпания лимитов. Почта Банк с сентября вообще закрыл ипотечное направление бизнеса. Пока лимиты есть только у более мелких банков.
«У некоторых банков, действительно, сейчас заканчиваются лимиты по этой программе», — подтвердил вице-президент по продажам и сервису Группы RBI Дмитрий Фалкин. Он советует потенциальным покупателям, которые подходят под условия госпрограммы (на семейную ипотеку могут претендовать семьи с детьми до шести лет или семьи с ребенком с инвалидностью до 18 лет — ред.) пользоваться этой возможностью сейчас, а «не когда-нибудь потом».
«Скорее всего у тех, кто сейчас на высокой стадии исчерпания, например, у Сбера или Альфа-Банка — в ближайшее время может возникнуть нехватка лимитов», — прогнозирует директор по ипотеке «Петербургская недвижимость» (входит в Setl Group) Юлия Мошкова.
«Думаю, что к концу октября лимиты закончатся», — ожидает генеральный директор агентства недвижимости «КВС» Анжелика Альшаева. По ее словам, застройщики надеются на перераспределение лимитов по семейной ипотеке, как это случилось с IT-ипотекой, но готовятся к любому исходу ситуации.
Самая востребованная программа
«Сейчас очевидно только одно: если семейная ипотека прекратится, то для рынка недвижимости это станет настоящей катастрофой. На сегодняшний день доля покупок по стандартной ипотеке ничтожна мала: около 50% занимает семейная ипотека, еще примерно 50% — это рассрочки, и только незначительный остаток приходится на стандартную программу. Именно поэтому мы надеемся на сохранение семейной ипотеки, она очень нужна людям», — объясняет Анжелика Альшаева.
Резкий спрос на семейную ипотеку отражается и в банковской статистике. В ВТБ заявляли, что доля семейной ипотеки в общем объеме продаж в августе 2024 года выросла в 2 раза и достигла двух третей от общего объема выданных в Петербурге и Ленобласти жилищных кредитов.
«Конечно, если лимиты останутся только у некрупных банков, то все мы пойдем к ним. Но далеко не каждый маленький банк готов к большим объемам: возможны затяжные сделки, но это точно лучше, чем ничего», — говорит гендиректор агентства недвижимости «КВС».
В «Петербургской недвижимости» напомнили о ситуации начала 2024 года, когда крупные банки ввели комиссию от застройщиков за выдачу льготной ипотеки, вместо них кредиты активно выдавались другими банками, которые работали без комиссии. «Тогда к ним перешла львиная доля всех сделок, и они справились. Поэтому, учитывая, что у них уже есть такой опыт, сейчас они более чем готовы», — считает Юлия Мошкова. Оценивать возможный спад продаж на первичном рынке в четвертом квартале в компании не берутся.
Зато в Сбербанке ожидают резкого падения объемов выдачи ипотеки в 2024 году. «В этом году ипотека по сравнению с прошлым годом упадет примерно на 40%. Но, тем не менее, она будет чуть выше, чем выдачи в 2021 году, собственно говоря, до того, как введены такие массивные стимулирующие меры», — заявил 5 сентября президент — председатель правления Сбербанка Герман Греф на Восточном экономическом форуме. Он считает, что на стабилизацию ситуации на ипотечном рынке уйдет примерно полтора-два года.