Средняя ставка по ипотеке в РФ в июле достигла пятилетнего максимума
Активность на рынке ипотечного кредитования в июле 2024 года ожидаемо снизилась после всплеска в июне: банки выдали жилищные кредиты на 356 млрд рублей, что в 2,2 раза меньше, чем в июне, и на 44,9% ниже показателя за аналогичный период прошлого года, следует из информации на сайте ЦБ РФ.
Как отмечается в обзоре ЦБ, после завершения безадресной льготной ипотеки и отложенного вступления в силу изменений условий семейной ипотеки выдачи ипотеки по программам господдержки в июле сократились за месяц на 72,9%, составив половину (51,9%) общего объема, или 184,5 млрд рублей (в июне - 86,4% общего объема, или 681,1 млрд рублей). В то же время выдачи рыночной ипотеки в июле увеличились на 59,7%, до 171,4 млрд рублей.
Основное сокращение выдач ИЖК пришлось на рынок строящегося жилья: объем выдачи ИЖК по договорам долевого участия (ДДУ) за месяц сократился на 75,3%, до 117,1 млрд рублей, объем ИЖК на цели создания ИЖС - на 31,4%, до 65,7 млрд рублей. В результате в июле на строящееся жилье было предоставлено немногим более половины ИЖК (51,3%).
Средневзвешенная ставка по ИЖК в июле выросла до 10,22% (максимум с июля 2019 года - 10,23%) после снижения в июне до минимальных за полтора года (с декабря 2022 года) 7,57%, что связано со значительным увеличением - с 13,6% до 48,2% - доли рыночных кредитов, ставки по которым не субсидируются государством.
На рынке готового жилья процентная ставка по ИЖК также стала выше показателя июня: 12,5% против 9,8% месяцем ранее. Процентная ставка по ИЖК по ДДУ сохранилась вблизи июньского значения и составила 6,2% (-0,1 п.п. за месяц).
В июле наблюдалось замедление роста портфеля ИЖК: годовой темп прироста портфеля снизился с 26,2% до 24,4%.
Задолженность по ИЖК на 1 августа 2024 года составила 19,7 трлн рублей, незначительно снизившись по сравнению с предыдущим месяцем - на 0,2% (с исключением влияния секьюритизации задолженность приросла на 0,7%). Основное сокращение задолженности пришлось на сегмент ИЖК по ДДУ (-2,2% за месяц, или 5 трлн рублей).
В июле средневзвешенный срок одного кредита снизился до 289,5 месяца после обновления в мае (303,7 месяца) и затем в июне (310,2 месяца, это 25 лет и 10,2 месяца) максимума этого показателя. Средний срок июльских кредитов 2024 года на 1,6 месяца меньше, чем в июле 2023 года.
Как сообщалось, 1 июля закончила действие программа "Льготная ипотека с господдержкой", которая была запущена в 2020 году как мера поддержки строительной отрасли в период пандемии. "Семейную ипотеку" в апреле президент поручил продлить до 2030 года, предусмотрев сохранение ставки на уровне не более 6%. В июне глава государства предложил предоставить семьям с двумя детьми ипотеку в малых городах под 6%, если хотя бы один из детей не достиг 18 лет. Такие же льготные условия ипотеки будут действовать во всех регионах России для каждой семьи, которая хочет построить свой дом.