Светлана Казаринова: Огромный миф об ипотеке, что нельзя отобрать единственное жилье
Одна из последних тенденций на рынке недвижимости – продажа банками квартир с живущими в них ипотечными должниками, которые не справились со своими обязательствами. Эксперты фиксируют, что через пару лет такие квартиры могут составить до 10 % рынка вторичной недвижимости. Заниматься выселением должников будут новые собственники, которые выкупили такие квартиры по ценам на 20–30 % ниже рыночной. О том, насколько это законно, мнением с «ФедералПресс» поделилась эксперт по ипотечному кредитованию Светлана Казаринова:
«Разумеется, все законно. У банков нет собственного инструментария, чтобы выселить должника – инструменты те же, что у всех других кредиторов: решение суда и работа приставов. Приставам, кстати, в этой ситуации тоже приходится непросто: одно дело, когда речь идет о взыскании крупных сумм – можно арестовать счет или имущество, и другое – пытаться выгнать людей на улицу. А безропотно мало кто готов уйти. У меня в практике был случай, когда люди по каким-то причинам профукали ипотечный кредит, взятый еще в 2008 году, а судебные тяжбы об их выселении продолжались и в 2014 году. И все эти годы должники продолжали жить в не принадлежащей им квартире.
А мало ли случаев, когда заемщик в ипотечной квартире прописал кучу родственников, а то и случайных людей, чтобы подзаработать на их регистрации. Интересно получается: банк дал деньги, их ему не вернули, а теперь он еще и должен через суд расселять всех этих замечательных людей? А зачем, собственно, ему это нужно? Пусть этим займется кто-то другой. Тот, например, кто рискнул купить такую недвижимость, ориентируясь на ее сравнительно невысокую цену.
У нас принято жалеть людей, которым пришлось съехать из ипотечной квартиры, особенно если в семье есть дети. Кстати, это огромный миф, что нельзя отобрать единственное жилье или выселить семью с детьми – если речь об ипотеке, то еще как можно. В том и суть этого вида кредита: не смог платить – верни залог.
Людей жаль, но рынок должен учитывать особенности и возможности функционирования всех сторон. В нашем случае – не только потребителей, но и банков. А банк – это огромная коммерческая машина. Он не может выдавать кредиты, которые ему не вернут. Каждый просроченный рубль оборачивается для этой структуры санкциями со стороны регулятора, потерей репутации, и для банков это огромная проблема. Поэтому они всеми способами стараются избавиться от токсичных кредитов. По идее, банк может выставить проблемную квартиру на продажу уже после 4–5 месяцев просрочки платежей: для него это дефолтный кредит, наличие которого угрожает безопасности самого банка. А ведь этот залог еще попробуй верни.
Вообще, по сравнению с другими видами кредитов, просрочки и невозвраты по ипотеке минимальны, поскольку к заемщикам предъявляются более жесткие требования. Люди, конечно, иногда могут оказаться в сложных жизненных обстоятельствах: кредиты выдаются на 20–25 лет, а за это время может случиться что угодно. Вот почему я горячо поддерживаю нововведение, которое сейчас обсуждается в Госдуме, – об «ипотечных каникулах». Это позволит поддержать человека, который испытывает трудности, урегулировать его отношения с банком и не оставить без крыши над головой. А полгода «каникул» – достаточный срок для того, чтобы найти работу или, в крайнем случае, продать ипотечную квартиру, вернуть долг банку и перебраться в жилье поскромнее. Словом, принять взрослое решение, которое должны уметь принимать люди, берущие большие займы».
Светлана Казаринова - владелица и главный специалист компании «КредитГрад», ведущий эксперт по ипотечным кредитам