ЦБ предложил включать в стоимость кредита любые платные услуги
Банк России предлагает кредитным и микрофинансовым организациям расширить понятие полной стоимости кредита (ПСК), включив в него любые дополнительные платежи, которые могут возникнуть у заемщика при оформлении займа. Об этом на конференции MFO Russia Forum 2021 заявил начальник управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Алексей Чирков, передает корреспондент РБК.
Банки и МФО обязаны рассчитывать полную стоимость кредита в соответствии с законом, она включает в себя процентные платежи, сумму основного долга, а также дополнительные расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита, платежи в пользу третьих лиц. Например, в ПСК должна включаться страховая премия, если от оформления страховки зависят условия выдачи кредита. Но, по словам Чиркова, с развитием дополнительных платных услуг полная стоимость кредита у разных кредиторов начинает считаться по-разному.
Сейчас регулятор обсуждает с участниками рынка предложение включать в ПСК любые иные платежи заемщика в пользу кредиторов и третьих лиц, если эти платежи либо связаны с кредитом, либо осуществляются за дополнительные услуги, которые предоставляются при получении потребительского кредита или займа, рассказал Чирков. «Это достаточно важная новелла. Посчитанная ПСК таким образом представляется наиболее полной и объективно отражающей все расходы заемщика», — сказал представитель регулятора.
В сентябре председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Совете федерации, предложила ужесточить расчет ПСК для всех видов кредитов, чтобы «люди видели честную стоимость кредита со всеми накрученными опциями». Сейчас такое требование действует только для ипотеки. До этого на форуме банковской ассоциации «Россия» в Сочи Набиуллина критиковала кредитные организации, рекламирующие займы под 5% годовых. «Все мы знаем, что это, по сути, обман, и получить кредит под такую низкую ставку невозможно. И если почитать внимательно условия, написанные мелким шрифтом, то такая ставка действует только при оформлении страховки, которая существенно удорожает кредит. И это не единичный случай — почти все крупные банки так заманивают клиентов», — отмечала глава ЦБ.
Помимо включения любых дополнительных услуг в стоимость кредита, ЦБ планирует урегулировать ситуацию, «когда в зависимости от поведения заемщика в договоре прописываются разные значения ПСК, разные процентные ставки», рассказал на конференции Алексей Чирков. «Концепцией предполагается предусмотреть, что ПСК в такой ситуации должна рассчитываться из максимально возможной суммы платежей, которые могут возникнуть по договору», — добавил он. Еще одно предложение регулятора — увеличить «период охлаждения» до пяти календарных дней с момента первого платежа по договору. «Период охлаждения» позволяет отказаться от любых навязанных услуг при выдаче кредита и сейчас длится 14 дней после заключения договора. «Часть людей в действительности начинает обращать внимание на размер платежей не после того, как подписали договор, а, к сожалению, только тогда, когда реально наступает обязанность внести первый платеж», — объяснил представитель ЦБ.
Изменения затронут деятельность не только банков, но и МФО. Как следует из данных Центробанка, клиенты микрофинансовых организаций все чаще жалуются на навязывание дополнительных услуг и комиссий. За 8 месяцев 2021 года число жалоб на навязывание услуг выросло в 4 раза до 3595, на взимание комиссий на 28,1% до 2049.