ЦБ снова сохранил ключевую ставку: ипотека может подорожать
Хотя ЦБ в декабре 2022 года сохранил ставку на уровне 7,5%, в январе 2023 года российские банки повысили ставки по ипотеке. По данным «Дом.РФ», с 1 по 13 января средневзвешенная рыночная ставка по ипотечным кредитам на новостройки в России выросла на 0,25 п.п., до 11,09% годовых, на готовое жилье — на 0,34 п.п., до 11,2%. После чего произошло небольшое снижение — в пределах 0,01 п.п.
В пятницу, 10 февраля, ЦБ вновь оставил ключевую ставку неизменной — на уровне 7,5% годовых. Это третье подряд решение регулятора сохранить ее на текущем уровне. Как это скажется на ипотечных ставках и спросе на жилье — разбираемся вместе с экспертами.
Ипотека будет дорожать
Согласна с коллегой директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. «Банки продолжат повышать ставки по ипотеке. Но значительных изменений ждать не стоит — не более 25–50 б.п. на горизонте одного-двух месяцев», — отметила она. По ее словам, кредитные организации будут ориентироваться на свою собственную статистику дефолтов, динамику цен на недвижимость и скорость реализации заложенных по ипотеке объектов.
Аналитики из «Эксперт РА» тоже допускают удорожание ипотеки, но в долгосрочной перспектив. «На фоне сохранения ставки в феврале 2023 года мы ожидаем, что пока не будет наблюдаться изменения стоимости ипотечных кредитов в ближайшее время, однако на более длительном горизонте динамика может быть как восходящей, так и нисходящей», — пояснила директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина.
Ключевая ставка ЦБ оказывает влияние на ставки банков по ипотеке, но это не единственный фактор. Уже несколько лет ипотечные ставки у большинства банков привязываются к ставке облигаций федерального займа (ОФЗ), добавил руководитель аналитического центра дивизиона «Домклик» Сбербанка Евгений Волобуев. «Какие будут ставки? Можно прибавить 0,5% сверху — примерно такие и будут средние ставки по ипотеке», — отметил Евгений Волобуев. «Мы думаем, что банки будут предлагать жилищные кредиты в рамках базовых программ в диапазоне 10–12%, как минимум в первом квартале не ожидаем существенных скачков», — добавил он.
Цены на жилье и доходы определят спрос
Сейчас влияние ипотечных ставок на спрос уже не столь сильное, отметила Ирина Носова. «Наблюдавшегося ранее ажиотажа уже нет, спрос замедляется. Заемщики, принимая решение взять столь долгосрочный кредит, руководствуются больше своими финансовыми возможностями, которые в целом пока продолжают снижаться», — сказала представитель АКРА. По мнению Ксении Якушкиной, помимо ставок по ипотеке спрос станет опираться на цены на квартиры. «Также по-прежнему на намерение приобретать жилье будет давить геополитическая нестабильность», — добавила директор по банковским рейтингам «Эксперт РА».
Спрос на новостройки поддержат застройщики
Значение ключевой ставки сейчас в первую очередь влияет на ипотечные ставки на вторичном рынке жилья, где нет льготных программ. Тогда как на рынке новостроек главным фактором поддержания спроса являются льготные программы и субсидированная ипотека от застройщика, отметила гендиректор «НДВ Супермаркет Недвижимости» Наталия Кузнецова. Покупатель новостроек смотрит на размер ежемесячного платежа. Исходя из этого, застройщики моделируют различные программы субсидирования и вариативность ипотечных ставок, пояснила она.
«Большинство крупных застройщиков при отказе от околонулевых ставок ввели ипотеку под 3–5%. По итогам января доля ипотечных сделок остается на рекордно высоком уровне: в массовом сегменте Москвы она держится на уровне 78–82%. В некоторых проектах она достигает почти 100%, в бизнес-классе составляет 67–68%», — добавила Наталия Кузнецова.