ЦБ ужесточит регулирование по ряду ипотечных кредитов

Банк России с 1 августа решил ужесточить регулирование выдачи ипотеки с низким первым взносом (то есть ниже 20% стоимости жилья), сообщил регулятор.

"Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года. Для ограничения рисков ипотечного кредитования, связанных с низким первоначальным взносом, совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с соотношением "кредит/залог" от 80 до 85%", — отметил ЦБ.

Банк России подчеркнул, что повышение надбавок будет способствовать снижению стимулов банков к расширению кредитования за счет предоставления заемщикам кредитов с низким первоначальным взносом, а также позволит ускорить восстановление макропруденциального буфера по ипотечным кредитам и обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям.

Необходимость таких действий регулятор пояснил тем, что с середины 2020 года значительно ускорился рост цен на жилую недвижимость, который существенно опережал увеличение доходов населения. В этих условиях возросла значимость величины первоначального взноса по ипотечным кредитам, который отражает степень обеспеченности кредита и является одним из ключевых факторов риска в ипотечном кредитовании.

При этом банки постепенно увеличивают долю ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом — менее 20%. По данным ЦБ, особенно это характерно для первичного рынка ипотеки, что отчасти связано с условиями льготных государственных программ ипотечного кредитования, где минимальный размер первого взноса составляет 10-15%.

В результате на первичном рынке доля ипотеки с первоначальным взносом менее 20% в общем объеме выросла с 24% во втором квартале прошлого года до 45% в первом квартале текущего года. В то же время на вторичном рынке ипотеки увеличение доли таких кредитов за указанный период незначительно — с 30 до 33%.

Годовые темпы роста рублевой ипотеки остаются устойчиво высокими — 23% на начало апреля текущего года. В этих условиях происходит быстрое накопление банками кредитов с низким первоначальным взносом, что повышает их уязвимость к возможным шокам, подчеркнули в ЦБ.

Первый зампред ЦБ Ксения Юдаева в понедельник сообщила, что регулятор видит достаточно быстрый рост долговой нагрузки россиян, а в сегментах необеспеченного потребительского кредитования и ипотеки можно говорить о пузырях.