Ипотека: расплата под Новый год
Новый год лучше встречать без долгов. И в новой квартире. Отчет агентства по ипотечному кредитованию показывает, что россияне стремятся к такой гармонии. Уровень просрочки по кредитам снижается. Впрочем, красивые цифры заслуга не столько заемщиков, сколько лояльных и пока еще щедрых банков.
Доля просроченной задолженности за десять месяцев 2011 года по ипотечным кредитам, которые выдали российские банки, сократилась на 3,8% по сравнению с показателями прошлого года и составила 5,1%, говорится в отчете Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Доля задолженности по ипотечным кредитам в России, по которым не было допущено ни одного просроченного платежа либо срок просрочки не превышал 30 дней, в объеме ипотечных кредитов достигла 94,9%. На начало ноября этот показатель был меньше и составлял 91,1%.
Доля задолженности с технической просрочкой платежей до одного месяца оказалась равна на конец октября 2,43% (рост на 0,03% за месяц), а доля задолженности с просрочкой среднего уровня (от 31 до 90 дней) в октябре не изменилась и составила 0,75%.
Наиболее активно россияне платят по рублевым кредитам. Уровень просрочки по ипотечным займам в рублях составил 2,1%, вернувшись к уровню почти двухлетней давности, говорится в отчете АИЖК.
А вот по валютным кредитам ситуация несколько хуже. Рост просрочки увеличился. Основная причина кроется в колебаниях валютных курсов.
Снижение уровня просрочки по ипотечным кредитам эксперты связывают с ростом кредитования.
«Объем выданных ипотечных кредитов на 1 ноября составил 2,9 трлн рублей. В начале года объем составлял 2,4 трлн рублей. Таким образом, рост по выдаче ипотечных кредитов составил 20%». — поясняет заместитель руководителя аналитического департамента ОАО «Совлинк» Ольга Беленькая.
Таким образом, снижение просрочки можно объяснить размыванием старых плохих кредитов за счет выдачи новых. По словам директора департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty Романа Строилова, в 2011 году просрочек не стало меньше.
«Просто суммарный объем выдаваемых кредитов возрос, и на его фоне объем долгов перед банками выглядит менее значительным. К тому же, среди «плохих» кредитов на 0,5% увеличилась доля с просрочкой от 91 до 180 дней, и на 1,3% — с просрочкой свыше 180 дней», — отмечает Роман Строилов.
В течение 10 месяцев текущего года банки вели очень агрессивную политику в сфере кредитования, снижая требования к заемщикам и опуская ставки.
«К 2011 году ставки опустились ниже 12%, по сравнению с 2009 годов, когда ставки на ипотечный кредит составляли 14.8%. Это спровоцировало рост объема выдаваемых кредитов — продукт стал более привлекательным для клиентов», — отмечает аналитик АК Барс Финанс Полина Лазич.
Первые три квартала 2011 года ознаменовались настоящей гонкой за увеличением объемов кредитования.
«На протяжении примерно 8 месяцев, вплоть до конца лета банки словно соревновались друг с другом в щедрости, стараясь опередить конкурентов и сделать ипотеку самой доступной», — говорит Роман Строилов.
Однако сейчас кредитные организации уже стали более осмотрительны в выдаче кредитов. Банки начали снижать возможность получения кредитов с минимальным первоначальным взносом и повышать требования к заемщикам и залогу.
Традиционно уровень просрочки по ипотечным кредитам меньше, чем по другим видам займов, отмечает Полина Лазич. В первую очередь это связано с тем, что суммы по ипотечным кредитам больше и штраф за просрочку ощутимо бьет по карману заемщика.
Справка
По оценкам аналитического центра Penny Lane Realty, за прошедшие 11 месяцев работающие в России кредитные организации выдали ипотечных займов на сумму порядка 540 млрд рублей. До исторического минимума снизились ставки по ипотеке в рублях — с 12,7% до 11,9%, а ставки по кредитам в валюте опустились с 11% до 10,4%. По данным АИЖК, сократился также и объем просроченных платежей, а средний размер кредита по сравнению с 2010 годом, напротив, существенно вырос: с 1,24 млн рублей до 1,39 млн рублей, что составляет 12,1%.
