НБКИ: уровень закредитованности российских граждан снижается

Среднее значение текущей долговой нагрузки (ежемесячные платежи по всем кредитам к ежемесячному доходу) или PTI (payment to income) российских заемщиков за последние полгода снизилось сразу на 1,05 процентных пункта (п.п.). Так, на 01.04.2018 года текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 23,62% (на 01.10.2017 года - 24,67%). Это означает, что уровень закредитованности граждан страны снижается. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 4 100 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы).

При этом снижение долговой нагрузки было зафиксировано во всех категориях заемщиков. Так, за упомянутый период большего всего PTI снизился в сегментах заемщиков с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. руб.) – до 19,04% (на 1,31 п.п.), а также (впервые с конца 2016 года) у заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) – до 28,63% (на 1,12 п.п.). В свою очередь у граждан со средними доходами (от 20 до 40 тыс. руб.) долговая нагрузка сократилась менее существенно - до 23,40% (на 0,89 п.п.) (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Текущая долговая нагрузка (PTI - payment to income)

Наибольшие показатели PTI (а, значит, и наибольшей закредитованности населения) были продемонстрированы в Кировской (29,13%), Амурской (28,16%) и Оренбургской (28,09%) областях, а также в Республике Удмуртия (27,06%) (Таблица 1). В то же время наименьший уровень текущей долговой нагрузки (наименьшей закредитованности граждан) был отмечен у заемщиков Москвы (20,73%), Курганской (20,84%) и Псковской (20,93%) областей, а также Санкт-Петербурга (21,47%) (Таблица 2).

Самая значительная динамика снижения PTI была зафиксирована в республиках Бурятия (-2,82%) и Карелия (-2,57%), а также в Псковской (-2,25%) Астраханской (-2,19%) и Калужской (-1,96%) областях (Таблица 3). В свою очередь, в некоторых регионах показатель долговой нагрузки, напротив, вырос, в т.ч. в Кемеровской (+1,52%), Томской (+1,16%), Саратовской (+1,11%) и Новосибирской (+0,86%) областях (Таблица 4).

«В целом, уровень долговой нагрузки российских заемщиков остается на приемлемом уровне и даже снижается, - отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Причем сокращение показателя PTI происходит у заемщиков с любым уровнем доходов. Однако у представителей самых бедных слоев населения долговая нагрузка остается наиболее высокой среди всех категорий граждан. Иными словами, им труднее всего обслуживать свои кредитные обязательства. Поэтому, несмотря на то, что темпы розничного кредитования фактически уже вернулись к «докризисному» уровню, кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиков с помощью оперативного мониторинга их финансового поведения («сигнал»)».

Таблица 1. Топ-20 регионов с наибольшим PTI, в %

Таблица 2. Топ-20 регионов с наименьшим PTI, в %

Таблица 3. Топ-10 регионов по динамике снижения PTI, в %

Таблица 4. Топ-10 регионов по динамике роста PTI, в %

*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов. Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.