Валютным ипотечникам Москвы вряд ли удастся добиться реструктуризации долгов
Маловероятно, что протестующим валютным заемщикам Москвы удастся добиться реструктуризации долгов, отмечают юристы. Как заявил корреспонденту ИА REGNUM управляющий партнёр юридической компании «За и Против» Кирилл Бодров, руководство банков может не согласиться с изменением условий рефинансирования.
«По-человечески этих несчастных должников понять можно, но с точки зрения закона шансов у них мало. Заключая договор займа в долларах и выплатой в рублях по курсу ЦБ на день оплаты с залогом недвижимости, данные граждане рассматривали для себя более выгодные условия оплаты кредита с пониженной процентной ставкой, не задумываясь о рисках валютных колебаний. Руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим», — пояснил Бодров, уточнив, что суд однозначно придет к выводу не в пользу должника.
Он пояснил, что банк не согласится на реструктуризацию в виде удлинения срока кредита и уменьшения аннуитета, а также на изменение договора ни при каких условиях, в связи с тем, что не хочет брать на себя финансовый риск. «Ведь заемщик может не восстановить свою платежеспособность и перестать погашать кредит. Валютные заемщики не берутся самостоятельно решать проблему выплаты кредита, так как ждут поддержки ЦБ и правительства. Самым неблагоприятным последствием в данном случае, вне всякого сомнения, является обращение банком взыскания на жилье, на что банк имеет полное право, так как оно является залоговым», — пояснил юрист.
Бодров также добавил, что в современном российском законодательстве предусмотрены процедуры, позволяющие если не решить возникшую проблему, то существенно отсрочить наступление неблагоприятных последствий. «На мой взгляд, для «долларовых» должников наиболее предпочтительным является процедура, связанная с банкротством гражданина, поскольку в добровольном порядке добиться от банков реструктуризации своего валютного долга данной категории граждан не удалось и не удастся, а такой механизм, как реструктуризация долга предусмотрен Законом о банкротстве, который может помочь перевести валютную ипотеку в рублевую по курсу на дату заключения договора, так как заемщикам конвертация из валюты в рубли по текущему курсу невыгодна. Долг заемщиков в рублях уже вырос в несколько раз и реструктуризация способна не только обезопасить их от дальнейшего обесценения рубля, но и зафиксировать выплаты в рублях без учета валютных колебаний», — пояснил он.
Как, в свою очередь, корреспонденту ИА REGNUM заявил адвокат, партнер Консалтинговой группы ЮКТ Олег Никуленко, в сегодняшних условиях граждане, взявшие ипотеку в валюте, находятся в затруднительном положении. «Несмотря на все действия федеральных органов, попытавшихся исправить ситуацию, банки продолжают требовать свое, взыскивают имущество, идут судиться. Практика пока складывается по неблагоприятному для заемщиков сценарию: суды ссылаются на то, что изменение курса доллара — «риск заемщика». Центральный банк в 2015 году занял сторону граждан, оказавшихся на пороге лишения жилья, добытого потом и кровью. 23 января было издано письмо ЦБ о реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте, правительство изыскало средства на возмещение потерь банков на этот случай. В документе был прописан механизм, который позволял бы заемщикам в действительно трудных условиях договариваться с банком практически на равных, а не с позиции слабой стороны. Затем ЦБ создал все условия для того, чтобы ипотечное кредитование в валюте стало просто не выгодным для банков», — пояснил он.
Тем не менее, у заемщиков не убавилось проблем, отметил Никуленко. Так, отдельные должники действительно добились реструктуризации долга, но в некоторых случаях банки оказались «упрямыми» и не проигнорировали предписания мегарегулятора. «Зачастую проблема сводится к отсутствию надлежащей коммуникации: клиентам звонят разные специалисты по работе с проблемной задолженностью, приходится сотню раз объяснять ситуацию разным людям, письма руководство не читает, на заявления отвечают отказом», — заявил адвокат.
По словам Никуленко, на данном этапе главная задача для заемщиков — установить в конкретных банках прямой контакт с ответственными лицами, непосредственно принимающими решения. «При хорошем освещении историй, шансы велики», — уверен он.
Адвокат добавил, что на данный момент в судебном производстве компании находится порядка 20 исков валютных заемщиков к банкам. «Пока ни один из них не удовлетворен, но мы не теряем надежды», — заключил Никуленко.
Напомним, 21 января в Москве группа валютных ипотечных заемщиков провела несанкционированную протестную акцию в офисе банка «ДельтаКредит». Участники протеста приковали себя наручниками и требовали изменить условия по расчётам за ипотечный кредит. Похожая акция проходила в столичном отделении банка ВТБ24.