Эксперты: спецвклады на жилье не простимулируют рынок ипотеки
Механизм по стимулированию россиян к накоплению первоначального взноса для получения ипотеки вряд ли позволит существенно повысить их интерес к покупке жилья, так как пока они не хотят на много лет замораживать свои средства на вкладах, сообщили эксперты, опрошенные РИА Недвижимость.
Ранее сообщалось, что на согласование в правительство направлен законопроект о стимулировании россиян к накоплениям первоначального взноса на ипотеку, в конце марта его планируют внести на рассмотрение в Госдуму. Документ предполагает введение механизма жилищных сбережений, благодаря которому население, при накоплении первоначального взноса на ипотеку, сможет получить кредит на покупку жилья.
"Существенного влияния на текущую ситуацию на рынке ипотеки не будет, так как сейчас клиенты могут также накапливать первоначальный взнос при помощи вкладов. Большой процент людей используют в качестве первоначального взноса сумму, вырученную с продажи существующей квартиры", - рассказал руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.
По его словам, доступность ипотеки обычно проявляется в дешевых процентных ставках, в упрощенной схеме рассмотрения заявки на кредит. Тот продукт, который предлагается ввести, фактически дублирует те возможности, которые сегодня существуют.
"Здесь стоит также учитывать, что клиент, используя данный вклад, оттягивает вопрос получения ипотеки как минимум на год. За это время реальная цена на их квартиры может вырасти и не единожды. Конечно, будет какое-то количество людей, которые будут этим пользоваться, но массового всплеска не случится", - объяснил Новиков.
Гендиректор ипотечного агентства "Мир" Павел Тимошенко обращает внимание на то, что кредитная история заемщика за срок накопления средств на первоначальный взнос может сильно измениться, поэтому пока не ясно - как банкам оценивать свои риски и учесть все факторы. "Исходя из этого, эффективная работа данной программы представляется с трудом", - отметил Тимошенко.
Гендиректор компании "Азбука Жилья" Владимир Каширцев добавил, что механизм жилищных сбережений будет востребован у клиентов, которым удобно делать регулярные взносы, и которые хотят иметь финансовую подушку безопасности. Но ожидать повышенного интереса со стороны покупателей не стоит.
"Любое стимулирование людей брать ипотеку с первоначальным взносом, возможно, притормозит рост объема рынка ипотеки, но зато позволит снизить риск возникновения пузыря и увеличения невыплат по кредитам", - указал Каширцев.
По мнению управляющего партнера компании "Метриум" Марии Литинецкой, механизм жилищных сбережений может быть интересен клиентам, если ставки по вкладу будут заметно выше средних по рынку, а банки предложат действительно интересные условия кредитования, приближенные к показателям порядка 8%. Однако сейчас россияне не торопятся на много лет "замораживать" свои средства на вкладах, проценты по которым разве что покрывают реальную инфляцию.
"Полагаю, потенциальные клиенты все же предпочтут для накоплений обычные депозиты, которые в случае резкой дестабилизации ситуации всегда можно отозвать, пусть и с потерей процентов. Именно так многие поступали в 2014 году, когда отечественная валюта резко обесценилась. К тому же жизненные обстоятельства бывают самыми разными. Планы по покупке жилья могут измениться. Поэтому реально заинтересовать в программе удастся только в случае действительно высоких ставок по вкладам и низких – по ипотеке", - отметила Литинецкая.
Она также указала на то, что сама идея механизма сбора средств на первоначальный взнос вызывает множество вопросов. "Во-первых, власти фактически собираются обязать банки выдавать ипотеку заемщику, который откроет накопительный жилищный вклад. Не факт, что потенциальный заемщик по уровню дохода, возрасту, сфере деятельности будет соответствовать требованиям кредитора. Возникает вопрос – сможет ли в таком случае клиент получить ипотеку, несмотря на повышенные риски? Скорее всего, банк откажет клиенту, а значит сам смысл ипотечных накоплений теряется", - отметила Литинецкая.
Во-вторых, конкуренция среди банков постоянно увеличивается, продолжила эксперт. И не факт, что кредитор, предлагающий сегодня самые интересные условия по ипотеке, окажется столь же конкурентоспособным по условиям к моменту выдачи кредита. Клиенту-вкладчику придется возвращать сбережения, что, согласно законопроекту, невозможно по первому требованию и в любой момент.