20 самых выгодных ипотечных кредитов в апреле 2016 года
За месяц ипотечные кредиты подешевели на 0,27 процентного пункта, а средняя ставка по жилищным займам снизилась до 13,57% годовых. Однако покупатели квартир в новостройках могут сэкономить на переплате до нескольких процентов. Сравни.ру нашёл самые выгодные предложения в топ-100 банках России.
За основу была взята квартира стоимостью 4 млн руб. Предполагалось, что покупатель накопил первоначальный взнос в размере 1 млн руб., а недостающие 3 млн руб. занимались на 15 лет. Поиск лучших предложений, расчёт ежемесячных платежей и полной стоимости кредита (без учёта стоимости страхования) происходил с помощью калькулятора ипотеки Сравни.ру. Рассматривались варианты кредитования в топ-100 банках России по размеру активов на 1 апреля 2016 года.
Топ-20 ипотечных кредитов с минимальной переплатой
| № | Банк – название продукта | Ставка, % | Минимальный ежемесячный платеж, руб. | Минимальная стоимость кредита, руб. |
| 20 | Росевробанк – Квартира | 12 | 36 005,04 | 3 479 923,17 |
| 19 | Ак Барс – Программа с субсидированием ставки | 12 | 36 005,04 | 3 479 923,17 |
| 18 | Уралсиб – Готовое и строящееся жильё | 12 | 36 005,04 | 3 479 923,17 |
| 17 | Санкт-Петербург – С государственным субсидированием | 12 | 36 005,04 | 3 479 923,17 |
| 16 | Промсвязьбанк – Новостройка | 12 | 36 005,04 | 3 479 923,17 |
| 15 | Юникредит банк – Новостройка | 12 | 36 005,04 | 3 479 923,17 |
| 14 | ВТБ 24 – С государственной поддержкой | 12 | 36 005,04 | 3 479 923,17 |
| 13 | Сбербанк России – С государственной поддержкой | 12 | 36 005,04 | 3 479 923,17 |
| 12 | Абсолют банк – Новостройки | 11,95 | 35 908,59 | 3 462 574,07 |
| 11 | Ханты-Мансийский банк Открытие – Новостройка | 11,95 | 35 908,59 | 3 462 574,07 |
| 10 | Российский капитал – С государственной поддержкой | 11,9 | 35 812,26 | 3 445 245,21 |
| 9 | Росэнергобанк – С государственной поддержкой | 11,75 | 35 523,94 | 3 393 380,85 |
| 8 | Зенит – Новостройка | 11,75 | 35 523,94 | 3 393 380,85 |
| 7 | Банк Москвы – Новостройки | 11,75 | 35 523,94 | 3 393 380,85 |
| 6 | Газпромбанк – Квартира, таунхаус | 11,75 | 35 523,94 | 3 393 380,85 |
| 5 | Дельтакредит – 11,5% на новостройки | 11,5 | 35 045,69 | 3 307 349,58 |
| 4 | Московский индустриальный банк – Под ключ | 11,5 | 35 045,69 | 3 307 349,58 |
| 3 | Райффайзенбанк – С господдержкой | 11,5 | 35 045,69 | 3 307 349,58 |
| 2 | РНКБ – С государственной поддержкой | 11,49 | 35 026,62 | 3 303 918,98 |
| 1 | Банк Россия – Новые метры с гос. субсидированием | 11,2 | 34 475,62 | 3 204 795,85 |
Восемь банков из двадцати предлагают ипотеку по одинаковой ставке – 12% годовых. По ней ежемесячно нужно возвращать банку по 36 тыс. руб. Чтобы выплата кредита была комфортной, она не должна превышать 40% дохода заёмщиков, следовательно, ежемесячный доход семьи должен составлять примерно 90 тыс. руб. Общая переплата процентов за 15 лет достигнет 3,479 млн руб. До 650 тыс. руб. из этой суммы можно вернуть, воспользовавшись правом на налоговый вычет.
На третье строчке рейтинга оказался Райффайзенбанк, где стоимость займа составляет 11,5% годовых. Ежемесячный платёж от этого немного меньше – 35 тыс. руб., зато итоговая переплата составляет 3,307 млн руб.
В Крыму нет офисов крупных известных банков – этому мешают санкции ряда западных стран. Но на территории полуострова активную деятельность ведёт Российский национальный коммерческий банк, который предлагает ипотеку по ставке 11,49%.
Сэкономить на ипотеке можно с помощью частичного досрочного погашения займа. Например, если возвращать банку ежемесячно на 5-10 тыс. руб. больше требуемого платежа.
Первое место в исследовании занял банк «Россия» с кредитом «Новые метры с госсубсидированием». Его стоимость составляет 11,2% годовых, возвращать нужно по 34475,62 руб. в месяц. Рассчитывать на низкую ставку могут работники компаний-партнёров банка.
Большинство предложений рейтинга распространяется только на новостройки. Если занимать на покупку уже обжитых квартир, то платить придётся ещё больше. При условии того, что накоплено 3 млн руб., а недостающий 1 млн руб. занимается на 5 лет, лучшее предложение у Бинбанка. Его кредит «Квартира» обойдётся клиенту с положительной кредитной историей как минимум в 12,25% годовых. С учётом небольшой суммы, переплата составит 342,1 тыс. руб.
Топ-5 ипотек на вторичном рынке (1 млн руб. на 5 лет)
| № | Банк – название продукта | Ставка, % | Минимальный ежемесячный платёж, руб. | Минимальная стоимость кредита, руб. |
| 5 | Юникредит банк – На квартиру | 13 | 22 753,07 | 365 088,03 |
| 4 | Россия – Доступные метры (бюджет) | 13 | 22 753,07 | 365 088,03 |
| 3 | Центр-инвест – Жилая недвижимость | 12 | 22 625,30 | 357 424,77 |
| 2 | Райффайзенбанк – Квартира на вторичном рынке | 12,5 | 22 497,94 | 349 786,08 |
| 1 | Бинбанк – Квартира | 12,25 | 22 370,99 | 342 171,98 |
Средняя ставка по ипотеке в топ-10 банках
В течение апреля жилищные кредиты в топ-10 банках страны (по объёму выданных займов в 2015 году) подешевели на 0,27 процентных пункта (п.п.), до 13,57%, следует из мониторинга ставок Сравни.ру.
Несмотря на обилие кредитов стоимостью до 12%, средняя ставка по ипотеке в новостройках составляет 13,12%. Купить квартиру на вторичном рынке в кредит ещё дороже – в среднем 14,33% (-0,12 п.п.).
Самые низкие ставки по ипотеке отмечаются в Связь-банке (8,1%), Газпромбанке (11,35%) и «Дельтакредите» (11,5%).
| Вид кредита | Средняя ставка | Изменение за месяц |
| Средняя ставка по всем жилищным кредитам | 13,57% | (-0,27 п.п.) |
| Средняя ставка по ипотеке в новостройке | 13,12% | (-0,69 п.п.) |
| Средняя ставка на вторичном рынке | 14,33% | (-0,12 п.п.) |
| Средняя ставка по ипотеке на загородное жильё | 15,04% | (+0,42 п.п.) |