Топ-20 самых выгодных ипотечных кредитов в феврале 2016 года
Пока точно не известно, в какой форме государство продолжит поддерживать ипотечный рынок. Если субсидии со стороны правительства сократятся, то ставки по ипотеке могут вырасти на 2-3 процентных пункта. А пока клиенты банков в ряде случаев могут занять по ставке от 6% годовых. Сравни.ру нашёл предложения с минимальной переплатой.
За основу была взята бюджетная квартира стоимостью 3,7 млн руб. Предполагалось, что у заёмщика есть первоначальный взнос в размере 2 млн руб., а недостающие 1,7 млн руб. (средний размер кредита в России) занимались на 10 лет. Поиск происходил среди предложений топ-100 банков (по данным на 1 февраля 2016 года) с помощью калькулятора ипотеки Сравни.ру.
Топ-20 ипотечных кредитов с минимальной переплатой
| № | Банк – название продукта | Ставка, % | Минимальный ежемесячный платёж, руб. | Минимальная стоимость кредита, руб. |
| 1 | Банк «Россия» – Новые метры с гос.субсидированием | 10,6 | 23 034,24 | 1 062 486,58 |
| 2 | Московский кредитный банк – Квартира на первичном рынке | 10,9 | 23 321,38 | 1 096 846,03 |
| 3 | «Югра» – Стандарт: квартира | 10,9 | 23 321,38 | 1 096 846,03 |
| 4 | Росэнергобанк – С государственной поддержкой | 10,9 | 23 321,38 | 1 096 846,03 |
| 5 | Газпромбанк – Квартира, таунхаус | 11 | 23 417,50 | 1 108 348,13 |
| 6 | Московский индустриальный банк – Под ключ (с господдержкой) | 11 | 23 417,50 | 1 108 348,13 |
| 7 | Росевробанк – Новая квартира с гос. Поддержкой | 11 | 23 417,50 | 1 108 348,13 |
| 8 | Банк Москвы – Новостройки | 11,15 | 23 562,08 | 1 125 646,78 |
| 9 | Райффайзенбанк – С господдержкой | 11,15 | 23 562,08 | 1 125 646,78 |
| 10 | Юникредит банк – Новостройка с госсубсидированием | 11,25 | 23 658,72 | 1 137 209,60 |
| 11 | Абсолют банк – Новостройки с государственной поддержкой | 11,25 | 23 658,72 | 1 137 209,60 |
| 12 | Возрождение – Квартира 2015 | 11,25 | 23 658,72 | 1 137 209,60 |
| 13 | Россельхозбанк – Жилищный | 11,3 | 23 707,12 | 1 143 000,09 |
| 14 | Сбербанк России – С государственной поддержкой | 11,4 | 23 804,07 | 1 154 599,04 |
| 15 | ВТБ 24 – С государственной поддержкой | 11,4 | 23 804,07 | 1 154 599,04 |
| 16 | Промсвязьбанк – Новостройка с господдержкой | 11,4 | 23 804,07 | 1 154 599,04 |
| 17 | Ханты-Мансийский банк «Открытие» – Новостройка | 11,4 | 23 804,07 | 1 154 599,04 |
| 18 | Российский национальный коммерческий банк – С государственной поддержкой | 11,49 | 23 891,50 | 1 165 058,78 |
| 19 | Банк «Зенит» – Новостройка | 11,5 | 23 901,23 | 1 166 222,20 |
| 20 | Инвестторгбанк – Фундаментальный с господдержкой | 11,7 | 24 096,15 | 1 189 540,39 |
Победителем рейтинга стала ипотека «Новые метры с госсубсидированием», которую можно оформить в банке «Россия» по ставке 10,6%. На вышеуказанных условиях ежемесячный платёж составит 23 тыс. руб., а переплата за услуги банка в течение 10 лет – 1,06 млн руб. Предложением могут воспользоваться работники компаний, отнесённых к стратегическим партнёрам банка (для остальных категорий заёмщиков ставка до 12%).
На втором и третьем месте расположились Московский кредитный банк и банк «Югра» соответственно. Стоимость займов у них одинаковая – 10,9% годовых (23,3 тыс. руб. в месяц).
Самое крупное учреждение страны, Сбербанк России, предлагает ипотеку по ставке 11,4% годовых. Для большинства заёмщиков средний ежемесячный платёж составит 23,8 тыс. руб., а переплата за 10 лет – 1,15 млн руб. Часть этих денег можно вернуть благодаря налоговому вычету. Завершает список самых выгодных вариантов кредит «Фундаментальный с господдержкой» от Инвестторгбанка, стоимость которого составляет 11,7% годовых.
Средняя ставка по ипотеке в топ-10 банках
Согласно исследованию Сравни.ру, средняя ставка по ипотеке в топ-10 банках, выдающих наибольшее количество кредитов, составляет 12,82% (по данным на 20 февраля 2016 года). За четыре недели этот показатель снизился на 0,38 процентного пункта (п.п.).
Дешевле всего обходится кредиты на жильё в новостройках – в среднем 12,17%. Самые дорогие займы оформляются на загородное жильё – 14,43%. Самые низкие ставки по ипотеке в рамках специальных предложений у Россельхозбанка (6%), Промсвязьбанка (7,5%) и Райффайзенбанка (8%).
| Вид кредита | Средняя ставка, % | Изменение за месяц, п.п. |
| Средняя ставка по всем жилищным кредитам | 12,82% | -0,38 п.п. |
| Средняя ставка по ипотеке в новостройке | 12,17% | -0,59 п.п. |
| Средняя ставка на вторичном рынке | 14,42% | -0,02 п.п. |
| Средняя ставка по ипотеке на загородное жильё | 14,43% | -0,03 п.п. |
29 февраля 2016 года должна завершиться государственная программа поддержки ипотечного кредитования, по которой банки кредитовали население по ставке до 12% годовых. По словам главы Минэкономразвития Алексея Улюкаева, она будет продолжена – правительство выделит на эти цели 16 млрд руб. Однако пока точной информации об условиях поддержки представители власти не назвали. По этой причине банки готовятся поднять ставки по ипотеке в первый день весны. «Если программа не будет продлена, то ставки на ипотечные кредиты на «первичку» вырастут на 2-3% в среднем по рынку», – отметил Олег Комлик, директор департамента по работе с застройщиками банка «Дельтакредит».