Программа и обеспечение: выдачи IT-ипотеки выросли в 2,5 раза, почти до 100 млрд
Выдачи IT-ипотеки за два квартала 2023-го выросли почти в 2,5 раза — за этот период было оформлено 10,7 тыс. кредитов на 93,2 млрд рублей, сообщили «Известиям» в ДОМ.РФ. Участники рынка объясняют это изменением условий программы в феврале 2023-го — тогда допустимый возраст заемщиков расширили до диапазона 18–50 лет, а также повысили порог стоимости приобретаемого жилья. Впрочем, пока IT-ипотека занимает незначительную долю среди всех льготных программ и существенного давления на стоимость первичного жилья не оказывает.
Взрыв активности
В 2022 году IT-ипотека составила 0,4% от общего количества и 1% от объема выдачи по всем льготным программам жилищного кредитования, а в январе–мае 2023-го — уже 1,3% и 2,9% соответственно, уточнили в ДОМ.РФ.
Значительная часть от всех выданных по этой программе ипотек приходится на Сбербанк. Там с мая 2022-го оформили 8,2 тыс. жилищных кредитов для IT-специалистов на 61,6 млрд рублей, сообщили «Известиям» в пресс-службе финансовой организации, добавив, что программа продолжает набирать популярность, особенно в столичных городах. При этом доля льготной программы среди всех оформленных в «Сбере» жилищных займов составляет более 1,1%.
В течение января–июня 2023-го IT-ипотеку получили в два раза больше клиентов ВТБ, чем за весь 2022 год, отметили в пресс-службе банка. Двукратный рост по сравнению с предыдущим годом также отмечают в банке «Санкт-Петербург», Абсолют Банке и УБРиР. В ПСБ отметили, что объем выдач займов по этой программе в июне вырос вдвое по сравнению с маем.
— Значительно повысить доступность программы позволила ее модернизация на государственном уровне в феврале — только в нашем банке после перезапуска спрос IT-специалистов вырос более чем в три раза, — пояснили в пресс-службе ВТБ.
7 февраля 2023 года программа IT-ипотеки начала работать на обновленных условиях. Предельный возраст заемщиков был поднят с 44 до 50 лет, а минимальный — опущен с 22 до 18. Требования к нижней ставке зарплаты снизились со 150 тыс. до 120 тыс. рублей для жителей городов-миллионников. Максимальная сумма кредита в этих городах также выросла до 18 млн. При этом льготную программу для IT-специалистов позволили сочетать с другими, например с семейной ипотекой. Также отменили требование по сохранению места работы на протяжении всего срока выплаты займа. Помимо этого, список компаний, работники которых могут воспользоваться субсидированной ставкой, вырос с 12 тыс. до 20 тыс.
«Известия» направили запрос в Центробанк.
Влияние на рынок
— Внесенные в программу изменения в значительной степени расширили диапазон заемщиков — воспользоваться IT-ипотекой теперь могут не только программисты, но и дизайнеры, бухгалтеры, маркетологи и другие сотрудники аккредитованных компаний с соответствующими уровнями доходов, — пояснила аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева.
Льготные программы в значительной степени поддерживают спрос на рынке недвижимости в России, отметила она. По ее словам, при нынешнем уровне цен в сочетании с удорожанием ипотеки покупка жилья становится недоступной для существенной доли населения.
Как показывает практика, купить квартиру без использования кредитных средств могут позволить себе лишь 10% россиян, уточнил гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «ФЛИП» Евгений Шавнев. Льготные программы настолько востребованы, что без них спрос на новостройки упал бы в среднем на 40–45%.
Большинство IT-специалистов в стране — это люди до 35 лет, а средний возраст российского программиста составляет 26–27 лет, уточнила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Именно поэтому появление IT-ипотеки — это важное нововведение, ведь многие молодые специалисты не могут приобрести недвижимость на собственные средства. Льготная программа остается для них единственным шансом получить собственное жилье.
Несмотря на это, IT-ипотека не окажет существенного влияния на стоимость жилья в новостройках, поскольку процент занятых в этом секторе не очень велик, добавила эксперт. Так, в 2022 году в нем было задействовано менее 1 млн россиян — даже если бы все они смогли воспользоваться льготной программой, это бы не оказало серьезного влияния на стоимость недвижимости в стране.
Сейчас IT-ипотека доступна не только отраслевым специалистам, но и другим сотрудникам аккредитованных IT-компаний с необходимым уровнем доходов, напомнил Виталий Костюкевич из Абсолют Банка. Из-за этого у программы нет «потолка» развития, поэтому объем выдач займов по ней может вырасти и в будущем.
Впрочем, по словам Наталии Пырьевой, уровень закредитованности населения продолжает повышаться. Поэтому регулятор в теории может ужесточить условия по льготным программам, чтобы снизить риски возникновения ипотечного пузыря и сохранить сбалансированность рынка.
