Эксперты оценили выгоду заемщиков и экономики от дешевой ипотеки

Ипотечные кредиты выплачивают более 7 млн семей, из которых 3,5 млн взяли их до 2019 года под 12% и выше. С прошлого года благодаря мерам Банка России и ипотеке с господдержкой ставки снизились уже на 2-2,5 п.п. По данным банков, около 15% всей выдачи ипотеки сейчас - это ее оформление для рефинансирования (в 2019 году эта доля составляла 5-6%). Текущие ставки по программам рефинансирования - около 8%, это стимул для заемщиков с ранее взятой ипотекой задуматься о рефинансировании в ближайшие два-три года, говорит руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

Семья, переоформив ипотеку на более низкую ставку, сможет сэкономить в среднем 5,7 тысячи рублей на ежемесячном платеже (при среднем кредите в 2,2 млн руб. платеж уменьшается с 24,9 до 19,2 тысячи рублей), ежегодная экономия - 68 тысяч рублей, а за весь срок кредита - 1,2 млн рублей, подсчитывает Гольдберг. Если допустить, что будут рефинансированы все 3,5 млн "дорогих" кредитов, оформленных до 2019 года, то суммарно экономия от рефинансирования составит более 200 млрд рублей в год, или более 3 трлн руб. за весь срок платежей по ипотеке. "Эти средства будут направлены на покупку товаров и услуг, что через мультипликаторы увеличит ВВП и наверняка подстегнет рост российской экономики", - полагает Гольдберг.

"200 млрд руб. экономии - это примерно 0,4% от совокупного потребления домашних хозяйств, - говорит член-корреспондент РАН, замдиректора Института народнохозяйственного прогнозирования Александр Широв. - Это не новые деньги в экономике, а их перераспределение от финансового сектора к домашним хозяйствам. Но в условиях кризиса это позитивный шаг, влияние которого на экономику в годовом выражении могло бы быть сравнимо с мерами по поддержке занятости". Очевидно, впрочем, что далеко не все те 3,5 млн заемщиков, которые взяли ипотеку до 2019 года, смогут рефинансировать свои кредиты по более низкой ставке, указывает Широв.

Оформление рефинансирования при определенных условиях (рефинансирование в первой половине срока старого кредита и при разнице между первоначальной и новой ставкой более 1 п.п.) действительно может позволить заемщику сэкономить на ипотечных платежах и итоговой переплате, отмечает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. Однако экономия на платежах даже при существенной разнице между новой и старой ставками будет способствовать, скорее, поддержанию докризисного уровня жизни, а не существенному росту спроса; также важно учитывать то, что часть заемщиков может направить освободившиеся средства на досрочное погашение с целью более быстрого закрытия ипотеки, полагает эксперт.