Субсидируемая ипотека: дверь в просроченный мир
Заёмщики ипотеки на покупку строящегося жилья столкнулись с трудностями в обслуживании кредитов. За 11 месяцев 2024 года объём просроченной ипотеки на первичном рынке вырос в 1,57 раза (за весь 2023 год темпы прироста были 0,18%).
На рост неплатежей в том числе оказывают влияние заёмщики, которым банки-кредиторы повысили ставки до рыночных из-за того, что они перестали подходить под условия некоторых субсидируемых ипотечных программ. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе открытых данных Банка России.
Напомним, что по субсидируемой IT-ипотеке банк-кредитор может увеличить ставку, если заёмщик утратил право на такую программу (заемщик уволился или IT-работодатель исключен из реестра аккредитованных IT-компании).
«Полагаю, в росте просроченной ипотеки на первичном рынке уже видны инциденты, когда банк-кредитор повышает для заёмщика льготную ставку до рыночной, делая его платёж неподъемным. Как минимум, изменение условий ипотеки возможно в субсидируемой госпрограмме по IT-ипотеке. Плюс в рядах неплательщиков оказываются те, кто покупал строящееся жилье по так называемой ипотеке от застройщика или по суррогатным программам рассрочки от застройщиков с привлечением ипотеки на часть суммы. Но главной причиной роста просроченной задолженности на первичном рынке остается общая ситуация на рынке недвижимости, когда сделок регистрируется меньше и найти покупателя становится всё труднее», — говорит генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант» Денис Аксёнов.
За январь-ноябрь 2024 года объём просроченной ипотечной задолженности на покупку строящегося жилья в целом по стране вырос в 1,57 раза или на 3,2 млрд рублей, достигнув 8,8 млрд. Ухудшение зафиксировано в 79 из 89 регионах РФ, тогда как год назад такая негативная динамика сохранялась лишь в 54. Почти половину накопленной просроченной задолженности (45%) приходится на регионы с активными темпами строительства жилья: Краснодарский край (1,43 млрд или 16,2%), Москва (1,3 млрд или 14,6%), Московская область (631 млн или 7,2%), Санкт-Петербург (626 млн или 7,1%).
«Банкам запрещено увеличивать ставки по действующим ипотекам, но по отдельным госпрограммам есть исключения. Увеличить ставку также могут при отказе от страхования. И хотя доля подобных увеличений ничтожна, но данные случаи также вносят свой вклад в рост просроченных платежей», — отмечает Денис Аксёнов.
Ранее «Долговой Консультант» отмечал, что объём просроченных платежей в целом по ипотеке (первичный и вторичный рынки, а также покупки и строительство индивидуального жилья) вырос в 1,5 раза и превысил 101 млрд рублей.
