Роспотребнадзор предлагает запретить «микроипотеку»

Роспотребнадзор решил повысить доверие граждан к МФО. Для этого в службе решили применить принцип «кнута и пряника», только без пряника. Там предлагают среди прочего срочно понижать ставки по микрозаймам и запретить МФО кредитование под залог имущества, если его стоимость существенно превышает размер займа. По сути, речь идёт об ограничениях на дорогие кредиты в ипотеку.

На рынке микрофинансирования опережающими темпами растёт сегмент займов под залог недвижимости. Рост за восемь месяцев этого года составил порядка 35%, что практически втрое выше темпов роста рынка МФО в целом, рассказывал гендиректор микрофинансовой компании «Городская сберкасса» Александр Мамонов. Сейчас объём портфеля «микроипотеки» составляет порядка 2 млрд рублей, оценивает он. Это в 3 тыс. раз меньше, чем объём ипотечного портфеля банков.

Но работа ряда МФО характеризуется недобросовестными практиками, которые ранее Роспотребнадзор неоднократно выявлял и пресекал, говорится в сообщении службы.

Всё новое — хорошо забытое старое

С похожей идеей ранее обращался в Центробанк «Общероссийский народный фронт» (ОНФ). Сейчас по закону любая компания или человек, зарегистрированный как индивидуальный предприниматель (ИП), может выдавать россиянам кредиты под залог недвижимости. Причём для этого необязательно быть поднадзорным ЦБ. Из-за этого всё чаще непрофессиональные кредитные организации с помощью разных схем вводят граждан в заблуждение, чтобы потом отнять у них жильё. Эту практику надо прекратить, убеждены в ОНФ.

Печально, что выдвигаются такие требования, потому что добросовестные МФО, видя, как ужесточается регулирование, уходят как раз в кредитование малого и среднего бизнеса и залоговое кредитование, сетует гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. Очевидно, что в предложениях Роспотребнадзора идёт речь о так называемых «займах до зарплаты», причём под залог, например, ПТС. Ведомство полагает, что, наложив как можно больше запретов на займы до зарплаты, оно защитит граждан, но сама природа этих займов в том, что спрос на них предъявляют в основном люди с невысокими и непостоянными доходами, отмечает Шустов.

Чем больше регулирование с целью «обелить» рынок, тем больше нелегальная ниша будет расширяться и расти. Это отбросит развитие рынка микрокредитования назад, убеждён финансист.

Стремясь повысить уровень доверия можно снизить доступность микрофинансовых услуг до нуля, убеждён гендиректор МФК «Городская Сберкасса» Александр Мамонов. Вводить ограничения для участников рынка нужно постепенно и взвешенно, измеряя и корректируя, регулирующее воздействие, добавляет он.

Сейчас пересечение банковского клиента и заемщика МФО не превышает 24%, то есть это ничтожно маленькая цифра, и разрабатывая ограничительные инициативы надо об этом помнить, добавляет гендиректор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков.

Впрочем, предложения Роспотребнадзора и ОНФ, по сути, не новы. ЦБ ещё в начале этого года решил ужесточить регулирование МФО. По задумке Центробанка, надо снижать максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с заёмщика, ограничить ежедневную процентную ставку 1% к июлю 2019-го и другие меры. Соответствующий законопроект уже находится в Госдуме.