Госдума рассмотрит законопроект, улучшающий возможности выпуска ИЦБ

Сегодня Госдума рассмотрит в первом чтении законопроект, распространяющий возможность регистрации программ облигаций на ипотечные бумаги (с целью сокращения сроков и упрощения процедуры эмиссии жилищных облигаций с ипотечным покрытием). Как считают авторы документа, длительные сроки и высокая стоимость подготовки выпусков ипотечных ценных бумаг сдерживают развитие рынка секьюритизации жилищных кредитов. Сейчас ипотечные облигации выпускаются отдельными выпусками, а бумаги без обеспечения можно размещать в рамках программ.

На заседании Комитета Госдумы по финансовому рынку замминистра экономического развития Николай Подгузов отметил, что законопроект должен повысить доступность жилья, что невозможно без стимулирования ипотечного кредитования и развития секьюритизации: "Поправки серьезно улучшают возможности выпуска ипотечных ценных бумаг, ускоряют, удешевляют и делают этот инструмент еще более эффективным". В пояснительной записке к документу отмечается, что поправки повысят уровень стандартизации облигаций с ипотечным покрытием. Это положительно отразится на ликвидности таких инструментов и стоимости ресурсов, привлекаемых на цели ипотечного кредитования.

По данным Cbonds, объем рынка ипотечных облигаций по состоянию на 1 декабря составил 580 млрд руб., не изменившись в течение месяца. Объем рынка секьюритизации (внутренний рынок) составил 492,7 млрд руб. (100% от показателя прошлого месяца). В ноябре в этом сегменте рынка не было новых размещений.

За 10 месяцев 2015 года, по данным ЦБ, было выдано 526,8 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 872,8 млрд руб. Это ниже уровня аналогичного периода прошлого года на 37% в стоимостном и на 34% в количественном выражении. Средняя сумма кредита в январе - октябре этого года составила 1,65 млн руб. (1,73 млн руб. по итогам 2014 года). Существенную поддержку рынку оказала госпрограмма субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках. "Рост ипотечного рынка в 2015 году поддерживается реализацией федеральной программы субсидирования и как следствие - снижением банками ипотечных ставок по специальным и стандартным программам кредитования до приемлемого уровня", - подтвердила зампред правления Связь-Банка Ольга Олейник.

Как отмечают в АИЖК, другие участники рынка также активно снижают ставки. В январе - ноябре 2015 года не менее 52 участников рынка ипотеки, включая лидеров, снизили ставки по своим ипотечным программам. В результате ставки в рамках программы субсидирования варьируются в пределах 9,9-12% годовых (9,9-10,9% годовых по стандартам АИЖК и 10,9-12% у активных участников рынка). По наиболее востребованным программам на вторичном рынке недвижимости ставки составляют 12,25-13,25% по стандартам АИЖК и 13-14% у других ведущих участников рынка. Средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам в рублях составила 12,9% в октябре и 13,6% в январе - октябре 2015 года. Второй раз в 2015 году месячная ставка выдачи ипотечных кредитов опустилась ниже 13%.

Ипотека с господдержкой занимает большую часть в выдачах лидеров рынка. "Программа популярна у клиентов, в октябре 2015 года в общем объеме выдач банка ипотека с господдержкой занимала около 32%", - рассказала зампред правления, руководитель блока развития бизнеса КБ "ДельтаКредит" Ирина Асланова. Директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова также отметила постепенное восстановление спроса на ипотечные кредиты благодаря реализации программы льготного кредитования с субсидированием и стимулирующим акциям на покупку вторичного жилья. По данным минфина, в октябре 2015 года в рамках программы было выдано 22,8 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 42,3 млрд руб. Это 38% от всего объема выдачи ипотеки.

По данным "Секвойя кредит консолидейшн", начиная с 2014 года каждая четвертая сделка на покупку недвижимости заключается с использованием ипотеки. В некоторых регионах этот показатель в разы превышает средний по стране: например, в Москве и Московской области с использованием ипотечного кредита покупается 80% всей недвижимости на первичном рынке. Такая ситуация объясняется высокими ценами на объекты. В Москве стоимость квадратного метра в среднем составляет 175 тыс. руб., а, например, в Новосибирской области - около 60 тыс. руб. Сейчас, как отмечают в агентстве, 105 тыс. кредитов, оформленных на покупку на жилья, имеют просроченную задолженность (80 тыс. на начало года). На просроченную задолженность свыше 90 дней приходится около 40%. С начала года этот показатель вырос на 30% - в первую очередь за счет тех заемщиков, которые брали кредит в иностранной валюте. Наиболее рисковыми для ипотечного кредитования эксперт называют занятых в сфере строительства либо финансирования, а также в сфере туризма и отдыха. Ипотечные заемщики в среднем отдают около 40% своих доходов на погашение кредита - по итогам года доля может вырасти до 42%, прогнозируют в агентстве.