ИПОТЕЧНЫЙ БУМЕРАНГ #46

ИПОТЕЧНЫЙ БУМЕРАНГ #46

Владислав Лейбов, - финансовый аналитик, 13 января 2020, источник

"Ужесточая регулирование, Центробанк еще более усложнит развитие ипотечного кредитования в первую очередь частными банками с развитой сетью отделений, которым после ограничения потребкредитования и ухода лучших корпоративных клиентов в госбанки ничего другого не остается как наращивать объемы ипотеки. Серьезно увеличить доступность жилья в России помогут только масштабные госпрограммы по дотации строительства жилья эконом-класса, упрощению регулирования строительной отрасли и снижения ее коррумпированности. Необходимо и повышенное внимание государства к строительству инфраструктуры вокруг возводимых жилых домов – дорог, детских садов, школ и поликлиник. Конечно, облегчить россиянам покупку жилья в кредит мог бы и рост их реальных доходов. Но об этом в нынешней экономической ситуации еще несколько лет остается только мечтать. Введет ли Центробанк меры по ограничению выдачи самых популярных ипотечных кредитов? Думаю, это мы узнаем к середине 2020 года.А вот цена перехода на оплату жилья в новостройка через эскроу счета станет ясна только в 2021 году, когда будут закончено большинство начатых по «старой» схеме строительных проектов"

Сергей Гордейко, - эксперт по ипотечному кредитованию, 13 января 2020, источник

"Ожидается с высокой вероятностью выдача в 2020 году около 1,4 млн ипотечных кредитов на сумму около 3,3 трлн рублей. Тенденция развития ипотечного рынка сохраняется"

Мария Литинецкая, - управляющий партнер компании «Метриум», 13 января 2020, источник

"Что до прогнозов рынку на ближайший год — если в первом квартале 2020-го тенденция к снижению ключевой ставки сохранится, доступность ипотеки продолжит повышаться. С другой стороны, мы наблюдаем рост цен на недвижимость и снижение платежеспособности населения. По сути, рынок использует «ипотечные ходули», которые поддерживают на нем относительно высокий спрос: по состоянию на конец 2019 года в Москве не менее 53% сделок оформлялось с привлечением жилищного кредита. Я полагаю, что в I квартале 2020 года этот показатель существенно не изменится и останется на уровне 50-60%"

Андрей Лобода, - руководитель PR ИАЦ «Альпари», 14 января 2020, источник

"По итогам прошедшего 2019 года высокий уровень одобрения кредитов оставался по заявкам на ипотеку. Более 65% из заявок было одобрено банками — это очень высокий результат, который не угрожает надуванию кредитного пузыря... В целом население России остается закредитованным на фоне очень осторожных прогнозов по росту доходов. У России пока еще очень низкая финансовая культура применения финансов и взаимоотношений с банковскими организациями. Думаю, что в 2020 году уровень одобрения кредитных заявок от населения продолжит снижение. Это связано последовательным повышением требований к заемщикам, особенно в секторе потребительских кредитов. Население также возьмет паузу до конца зимы в ожидании снижения ключевой ставки Банком России до 6,00% и даже ниже в надежде на облегчение процентных выплат в перспективе"

Евгений Декатов, - руководитель дирекции по развитию ипотечно-накопительных механизмов и программ Республики Башкортостан, 14 января 2020, источник

"Чтобы банки снизили ставки, нужно унифицировать риски. Ведь многие люди хотят построить то, что удобно для них. А сколько это будет стоить на рынке и насколько такое жилье будет ликвидно (условно говоря, дом с башенками), не учитывается. У нас в республике был опыт функционирования специализированного фонда, который занимался организацией строительства типовых отдельных жилых домов. Здесь очень много юридических и организационных вопросов, связанных с выделением земли, межеванием. Этим необходимо заниматься комплексно. Если, действительно, республика вступит в пилотный проект, такой оператор будет нужен. В этом случае у банков не возникнет вопросов по оформлению земельных участков и документации и можно будет говорить о снижении ставки по ипотеке"

Константин Ордов, - заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ имени Г.В. Плеханова, 14 января 2020, источник

"Эта инициатива (упрощение процесса рефинансирования ипотеки с использованием маткапитала - прим.ред.) вполне своевременная и даст серьезный социальный эффект. Сейчас в тренде ожидания новых этапов снижения ставок кредитования, поэтому банки неохотно идут навстречу клиентам по перекредитованию. А обязать их это делать либо тяжело, либо невозможно из-за законодательных барьеров. Потому вполне логично эти барьеры просто убирать, улучшая тем самым финансовое положение граждан. На предложенную Яровой инициативу, без сомнения, откликнется и строительный рынок. Возможность перекредитования с господдержкой для большого числа российских семей в какой-то мере "разогреет" рынок. С учетом того, что строительная отрасль дает мультипликативный эффект на всю экономику, эффект от нововведения можно считать глобальным. Но, на мой взгляд, останавливаться на достигнутом не стоит – нужны меры стимулирования ипотечного спроса, которые будут распространяться и на другие категории россиян, помимо пользующихся маткапиталом"

Герман Греф, - глава Сбербанка, 15 января 2020, источник

"Нет, на мой взгляд, конечно, нет (не нужно вводить "ипотечный ПДН (показатель долговой нагрузки)” - прим.ред."

Герман Греф, - глава Сбербанка, 15 января 2020, источник

"У нас все хорошо с ипотекой... Ставки будут падать, сейчас капитал увеличат, поэтому с ипотекой все будет хорошо"

Алексей Коренев, - аналитик группы компаний «Финам», 15 января 2020, источник

"Когда-то россияне действительно охотно брали займы в валюте, но несколько кризисов (как совсем краткосрочных, так и более продолжительных), вызвавших существенные скачки валютного курса, многих из подобных заемщиков поставили на грань краха или, по крайне мере, вызвали у них существенные финансовые затруднения. Постепенно наши сограждане пришли к давно известной истине — кредит надо брать в той валюте, в которой получаешь зарплату. Особенно, если речь идет о кредите существенном, таком как ипотечный заем. Так что смещение приоритетов россиян в сторону рублевой ипотеки вполне оправдано и совершенно верно — мало кто из наших сограждан получает стабильную зарплату в долларах. А имея рублевый заработок, риски потерь от валютных колебаний фактически сведены к нулю"

Мария Литинецкая, - управляющий партнер компании "Метриум", 15 января 2020, источник

"Последние пять лет ежегодно в России рождается в среднем 1,8 миллиона детей. Все эти семьи – потенциальные заемщики ипотечных кредитов и клиенты рынка недвижимости. При этом жилищные займы в этот же период каждый год получали в среднем миллион семей, поэтому можно ожидать, что спрос на ипотеку может вырасти на десятки процентов"

Ярослав Дарусенков, - руководитель департамента консалтинга и аналитики компании "Азбука жилья", 15 января 2020, источник

"Выдача материнского капитала за первого ребенка может увеличить спрос на однокомнатные квартиры в пределах 10-15%, так как по стоимости для семьи из трех человек это наиболее доступный и подходящий вариант"

Геннадий Дикалов, - коммерческий директор ГК МИЦ, 15 января 2020, источник

"В новой Москве и Московской области стоимость подходящих вариантов квартир для молодых семей начинается от 2,5-3 миллионов рублей. Первоначальный взнос обычно составляет 10-20% от стоимости квартиры. Прибавка в 150 тысяч (к сумме маткапитала - прим.ред.) – это уже в среднем 4-5% от первоначального взноса. Можно ожидать рост обращений за ипотечным кредитованием до 25%"

Алексей Кузьмин, - главный аналитик "НФК-Сбережения", 16 января 2020, источник

"... потенциал снижения ключевой ставки Банком России стал существенно более ограниченным. В декабрьском докладе о денежно-кредитной политике отмечено, что целесообразность дальнейшего снижения ставки будет оцениваться в 1-м полугодии, при этом отмечено, что кумулятивный эффект от пяти состоявшихся снижений ключевой ставки будет растянут и потребуется время, чтобы его оценить. Таким образом, можно предполагать, что в 1-м полугодии мегарегулятор будет оценивать, как скоро исчерпается эффект от предыдущих решений, и только после этого, учитывая складывающуюся на тот момент конъюнктуру, будет рассматривать целесообразность продолжения смягчения. Иными словами основные ожидания сводятся к тому, что в 1-м полугодии ключевая ставка останется неизменной. Более того, с учетом последних событий, возобновление политики смягчения во 2-м полугодии становится маловероятным, а шансы на ее ужесточение, напротив, существенно возрастают"

Олег Лагуткин, - гендиректор БКИ «Эквифакс», 16 января 2020, источник

"В следующем году и в последующие годы мы можем столкнуться с падением темпов ипотечного кредитования, поскольку исчерпывается та прослойка людей, которая могла внести первоначальный взнос"

Олег Лагуткин, - гендиректор БКИ «Эквифакс», 17 января 2020, источник

"... кредитный рейтинг заемщиков в целом снижается уже три года. При этом качество входящего потока клиентов ухудшается более сильными темпами, чем качество выдаваемых кредитов.Можно предположить, что в 2020 году данное расхождение продолжит увеличиваться, так как снижение общего уровня процентных ставок не позволяет банками принимать на себя дополнительные риски. Кредиторы будут вынуждены удерживать риск на текущем уровне и для этого отказывать клиентам с низким кредитным рейтингом"

Алексей Крамарский, - руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка, 17 января 2020, источник

"Райффайзенбанк не наблюдает ухудшения кредитного риска в сегменте ипотеки и не прогнозирует изменения ситуации в 2020 году"

Алексей Антонов, - аналитик ГК "Алор", 17 января 2020, источник

"Именно в кредитах наличными более всего заметно снижение скорингового балла, что говорит об ухудшении качества заемщиков. Внимательнее станут банки и к ипотечным заемщикам, так как процесс снижения ценности залогового имущества начнется в этом году и продолжится в будущем. При этом ипотечные клиенты остаются для банков наиболее стабильными с точки зрения качества, поэтому они и дальше будут заинтересованы в привлечении большего числа заемщиков, несмотря на снижение их качества"

Наталия Кузнецова, - генеральный директор АН «БОН ТОН», 17 января 2020, источник

"Продление  программы материнского капитала, индексация, а также распространение программы на семей с одним ребенком – это меры, которые должны благополучно повлиять на демографическую ситуацию в стране. Что касается недвижимости, то здесь не все так просто. С одной стороны, материальное подспорье смогут получать семьи с 1 ребенком, которые готовы рассмотреть недорогие варианты – однокомнатные квартиры, «евро-двушки». Таким образом, программа может подтолкнуть к покупкам в данном сегменте. С другой стороны, даже льготная ипотека – это долгосрочные обязательства, которые требуют материальной устойчивости заемщиков. Кроме того, на рынке наблюдается смена парадигм, во многом заложенная реформой долевого строительства. Одно из следствий – увеличение доли готового жилья, которое априори дороже строящегося. Поэтому увеличение размера материнского капитала может носить компенсирующий характер"

Александр Ведяхин, - первый зампред правления Сбербанка, 19 января 2020, источник

"Согласно имеющимся прогнозам, в 2020 году по рынку ожидается выдача ипотечных кредитов на сумму около 3,2 триллиона рублей"