ИПОТЕЧНЫЙ БУМЕРАНГ #49

ИПОТЕЧНЫЙ БУМЕРАНГ #49

Михаил Доронкин, - директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР, 1 февраля 2020, источник

"... стимул рынку придаст рефинансирование. По нашим прогнозам, к концу года доля рефинансирования в новых выдачах может достигнуть 10–12%, вернувшись на уровень 2018 года"

Татьяна Ушкова, - председатель правления Абсолют Банка, 3 февраля 2020, источник

"Среди наметившихся трендов могу отметить, что на рынок пришла молодежь – средний возраст заёмщиков значительно помолодел. Кроме того, в 4-м квартале 2019 года пришли инвесторы. Мы давно их не видели, но такая группа заёмщиков вернулась"

Алексей Попов, - руководитель аналитического центра ЦИАН, 3 февраля 2020, источник

"... в 2020 году объемы выдачи ипотеки превысят 3 трлн рублей (показатель 2018 года). Задолженность по жилищным кредитам составляет всего 7% от ВВП, при этом в развитых европейских странах этот показатель составляет 20-50%. Рынок жилищного кредитования в РФ имеет большой потенциал, в том числе и по причине роста цен на жилье, опережающего увеличение доходов населения"

Светлана Ковалева, - руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге, 4 февраля 2020, источник

"... ставки по жилищным кредитам в текущем году должны снизиться до 8,2-8,5% годовых. Главные причины — снижение темпов инфляции, ключевой ставки Банка России, а также стоимости фондирования для банков. Безусловно, снижение ставки позитивно отразится на объемах выдачи жилищных кредитов. Мы прогнозируем рост рынка ипотеки в Свердловской области в 2020 году на 10-15%, но не более. Среди сдерживающих факторов — увеличение цен на жилую недвижимость и крайне незначительный рост реальных доходов населения”

Мария Литинецкая, - управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE), 4 февраля 2020, источник

"... рост среднего займа можно интерпретировать иначе. Из-за повышения цен рынок покинули потенциальные заемщики со скромными финансовыми возможностями, а остались те, кто могут позволить себе покупку более дорого жилья – большего по площади или лучшего по качеству. Однако в этом случае заемщики едва ли увеличили срок кредитования, если рост цен на жилье не составлял для них трудность – переплачивать они бы не стали. Поэтому у роста среднего займа и срока кредитования при уменьшении числа сделок прямая связь – жилье для заемщиков стало менее доступным. Впрочем, на ситуацию мог повлиять и приток клиентов, которые воспользовались льготной ипотекой для многодетных семей, ведь такие клиенты, как правило, небогатые. <...> Хотя пока уменьшение стоимости займа не привело к восстановлению спроса на уровне 2018 года, тенденция к этому есть. При дальнейшем смягчении кредитно-денежной политики Центробанка и расширении программ льготного кредитования можно ожидать, что в 2020 году спрос на ипотеку восстановится как по количеству, так и по объему займов. В то же время субсидирование ипотеки – это искусственная мера, которая призвана компенсировать долгосрочное падение доходов населения и слабость экономического роста. Без улучшения макроэкономической ситуации подлинное развитие рынка невозможно. По итогам 2019 года доля ипотеки в ВВП России достигла порядка 6,8%, что в разы меньше, чем в развитых странах"

Екатерина Щурихина, - младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА", 4 февраля 2020, источник

"Сохранению низких показателей просрочки будут способствовать появление в 2019 году законодательно закрепленной возможности "ипотечных каникул", а также наличие у банков программ реструктуризации кредитов проблемных заемщиков... в среднесрочной перспективе возможен выход на просрочку отдельных категорий заемщиков, взявших ипотеку в период бума 2017-2018 годов, однако значительный рост просроченной задолженности маловероятен в ближайшие 1-2 года"

Денис Аксенов, - генеральный директор коллекторского агентства "Долговой Консультант", 5 февраля 2020, источник

"В ипотечную просроченную задолженность стали выходить все более молодые кредиты, взятые 1-2 года назад против ранее стандартного трехлетнего периода выхода на просрочку... Неплатежи по ипотеке начались на волне массового спроса на кредиты на покупку жилья, в том числе не для проживания, а сдачи объектов недвижимости в аренду. В некоторых случаях из-за низкой ликвидности залоговых квартир заемщикам крайне сложно быстро продать их по рыночной цене для полного расчета с кредитором... в таком случае заемщик может перестать вносить платежи. Тогда кредиторы начинают судебные процессы, которые могут длиться несколько лет, и квартира на торгах уходит с дисконтом до 40% от первоначальной оценочной стоимости"

Марат Хуснуллин, - вице-премьер РФ, 5 февраля 2020, источник

"Я считаю, что сегодняшняя ставка ипотеки завышена. Она должна быть ниже для жителей. <...> Надо идти по выполнению нацпроекта и искать возможности для дополнительного снижения. <...> Это такая очень сложная задача, и она не однобокая. Мы ее будем обязательно оценивать"

Дмитрий Логинов, - руководитель юридического департамента АН «БОН ТОН», 5 февраля 2020, источник

"Под реформу долевого строительства заложена «мина замедленного действия». Ситуацию пока сглаживает инертность строительной отрасли. В самом механизме остаются «уязвимости», которые будут очевидны в случае наступления негативного сценария по новым проектам. Сейчас эскроу-счета декларируются как универсальное решение проблемы обманутых дольщиков. Однако эскроу не являются панацеей для рынка и не исключают появление проблемных строек. При этом низкая компенсационность эскроу-счетов формирует консервативную стратегию поведения дольщиков, при которой финансово выгоднее защищать свои права в процедуре банкротства застройщика. Ипотечные покупатели будут формировать новую категорию «обманутых дольщиков уже с эскроу"

Сергей Лисовский, - первый зампред комитета Совфеда по аграрно-продовольственной политике и природопользованию, 6 февраля 2020, источник

"Увеличение стоимости жилья станет очевидным летом 2021 года. <...> Во-первых, к этому времени завершатся все стройки, начатые до введения эскроу-счетов. Во-вторых, произойдет монополизация рынка. Мы уже видим, что в Москве стоимость жилья увеличилась примерно на 13%, в «новой Москве» — от 9 до 12%”

Алексей Попов, - руководитель аналитического центра ЦИАН, 6 февраля 2020, источник

"В регионах, где объем предложения остается на высоком уровне, не стоит ожидать роста цен, превышающего 10% в годовом выражении...  Но в некоторых регионах 25-процентный рост цен полностью исключать нельзя, но его причиной может стать не столько рост затрат, сколько изменение условий выхода новых проектов. Сейчас многие новые ЖК в региональных центрах не могут получить банковское финансирование из-за низких показателей доходности или иных ограничений на стороне банков. Это может привести к дефициту предложения в некоторых городах"

Владимир Савченков, - гендиректор АПРИ «Флай Плэнинг», 6 февраля 2020, источник

"Вряд ли цены на жилье за два года вырастут на 25%. В 2019 году недвижимость уже подорожала в среднем на 10% по стране, при этом в Москве и Санкт-Петербурге рост составил 12−15%, в регионах 5−7%. В наступившем 2020 году стоимость недвижимости может вырасти также примерно на 10%. <...> Уже сейчас отмечена тенденция, когда граждане чаще решают снять квартиру, а не покупать ее, так как средний платеж по кредиту стал выше стоимости аренды. Так что, вероятнее всего, потенциал роста стоимости жилья еще есть, но в 2021 году падение спроса станет ограничителем увеличения цены на недвижимость"

Олег Кожемяко, - губернатор Приморского края, 6 февраля 2020, источник

"Удешевление стоимости нового жилья, которое будет доступно для льготной ипотеки под 2% в Приморском крае, возможно за счет передачи земель под комплексную застройку от Министерства обороны РФ. <...> Минобороны нам полностью идет навстречу, и мы сейчас работаем с ними по оформлению кадастровых участков, кадастровых земель. Ставим на кадастр те участки, которые можно будет передать городу, муниципалитетам. Они предложили нам ряд объектов, в том числе и по краю.”

Валерий Кочетков, - заместитель директора Департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость, 6 февраля 2020, источник

"Если в 2015-16 гг., когда действовала государственная программа субсидирования ипотеки, объем ипотечных сделок на “первичке” достигал 80%, то сейчас доля граждан, берущих кредиты на приобретение жилья, составляет чуть более половины – 55%. Впрочем, не стоит забывать, что неоднократное понижение ключевой ставки ЦБ, которое мы наблюдали в 2019 году, привело к уменьшению ипотечных ставок до 9%. Если ЦБ продолжит держаться этого тренда, то ставка по ипотеке может достигнуть обсуждаемого в правительстве уровня 8%. А такие условия, в свою очередь, приведут к росту доли ипотечных сделок на 15-20 п.п."

Антонина Дарчинова, - коммерческий директор компании «Камастройинвест», 7 февраля 2020, источник

"Программа (сельской ипотеки - прим.ред.) уже форсирует продажи загородных жилых комплексов, которые раньше продавались хуже тех, что находятся в черте города. Насколько мне известно, сделок пока нет, есть только ажиотаж. Спрос на такие ЖК, безусловно, увеличится, но что дальше? Люди будут там жить, а как они будут ездить в город? Если мы погонимся сейчас за этой дешевизной, надо понимать, как мы потом будем все это эксплуатировать"

Эльвира Набиуллина, - глава ЦБ РФ, 7 февраля 2020, источник

"Безусловно, снижение нашей ставки и прежде всего снижение инфляции повлияют на снижение ставок кредитования, и мы этот эффект видим. Ставки потребительского кредитования также снижаются, ставки по ипотеке достигли исторического минимума - 9%, на наш взгляд, это еще не предел и будет дальнейшее уменьшение ипотечных ставок"

Ирина Доброхотова, - председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», 7 февраля 2020, источник

"Несмотря на то, что [6% —] это рекордно низкое значение ключевой ставки за последние шесть лет, по нашим оценкам, это мало повлияет на рост объемов выдачи ипотечных кредитов. Возможен небольшой рост порядка 5-7%... более масштабному росту спросу на ипотеку в России препятствует отсутствие роста платежеспособности населения. <...> Снижение ставок может повлечь рост заявок на ипотеку, но реально заметного “лавинообразного” роста выдачи кредитов не произойдет"

Марат Хуснуллин, - вице-премьер РФ, 7 февраля 2020, источник

"Ставить себе задачу 9% - это преступление перед людьми. Давайте принимать решение. У банков резервы есть, надо снижать реальную ставку"

Гарегин Тосунян, - президент Ассоциации российских банков, 7 февраля 2020, источник

"Эти ставки (по ипотеке - прим.ред.) действительно очень высоки. И одной из целей денежно-кредитной политики Центробанка должно быть снижение ставок. Если такую цель ставить, это вполне реализуемая задача. Если не директивно банкам указывать, а стимулировать их экономически к снижению ставок, в том числе по ипотеке. Делается это за счет снижения стоимости денег и эмиссии, которой наш ЦБ так боится. Вместо этого он уничтожал банки, поэтому сохранятся высокая ставка. В этом смысле мысль Хуснуллина направлена, наверное, на то, что это преступление не со стороны банков, а со стороны системы управления, которая не стимулирует развитие рынка, развитие жилья, а выступает тормозом развития не только этих рынков, а в целом экономики. <...> Если бы первые лица государства перед Центральным банком поставили чуткую задачу снижать ставку по кредитованию, и ипотеке в том числе, стимулировать банки к кредитованию и снижению ставок, то не за год, но за несколько лет можно было бы серьезнейшим образом снизить ставки, до 3-4%. Но для этого нужно в этом направлении хотя бы двигаться. А мы не движемся. Мы стагнируем, когда под видом стабилизации уничтожили половину банковской системы за пять лет"

Алексей Просвирин, - замруководителя Росбанк Дом, 9 февраля 2020, источник

"Спрос на ипотеку без первого взноса, конечно, есть... Но банки оценивают не только спрос, но и риски - а наличие первоначального взноса у заемщика дает определенную гарантию. Раньше кредитование без первого взноса было более распространено, но статистика показала, что заемщики, бравшие такую ипотеку, совершали наибольшее количество просрочек. <...> Главный недостаток ипотеки без первого взноса для клиентов - ограниченное предложение. Ипотечные программы без первого взноса почти всегда относятся к конкретным домам и застройщикам. Нередко по таким программам предлагаются квартиры в домах, которые только начали строиться - а это тоже "подводные камни". Риски выдачи таких кредитов могут быть компенсированы повышенной стоимостью - для них логично устанавливать ставки, соизмеримые со ставками по потребкредитам"