Главные причины отказа в ипотеке

По статистике, три из десяти заемщиков получают отказ в выдаче ипотеки. Тем, кто с этим сталкивается, зачастую остается только гадать, с чем связано отрицательное решение банка, потому что о причинах кредитная организация обычно не извещает.

Плохая кредитная история

Сами кредитные организации на эту тему говорят неохотно, из четырех банков, куда мы обратились за информацией, на запрос ответили только два. Оказалось, что по количеству отказов на первом месте по-прежнему стоит кредитная история. «Это самая распространенная причина отказа не только в ипотечном сегменте, но и в других видах кредитования, — поясняет руководитель банка «ДельтаКредит» в Новосибирске Евгений Змановский. — С ней связано более 50 процентов первичных отказов на этапе консультации». Банки уверены: если раньше при обслуживании кредита у заемщика были просрочки, скорее всего, он допустит их снова, поэтому тщательно анализируют, как потенциальный клиент до сих пор нес взятые на себя обязательства.

«Часто клиенты скрывают, что у них есть проблемы с кредитной историей, но в процессе проверки об этом в любом случае становится известно. Поэтому лучше рассказать о них кредитному консультанту сразу, тогда, зная ситуацию, можно будет найти подходящее решение. Есть банки, готовые рассмотреть таких клиентов в индивидуальном порядке», — рассказывает ипотечный консультант «Монолитхолдинга» Людмила Моисеева.

Причем иногда заемщик может даже не знать, что у него испорчена кредитная история. Просрочки появляются не только из-за взятых кредитов, но и из-за не внесенного вовремя платежа за обслуживание карты. В итоге из-за просрочки в 170 рублей, которая числится за картой несколько лет, клиент попадает в категорию ненадежных заемщиков и лишается возможности получить ипотеку.

Дохода клиента недостаточно для обслуживания ипотеки

Вторая распространенная причина отказов — дохода клиента недостаточно для получения ипотеки. Ей вызвано 40 процентов отрицательных ответов банка. Определяя способность заемщика нести новые обязательства, банки вычитают из его ежемесячного дохода расходы на обслуживание кредита, оставшейся суммы должно быть достаточно, чтобы поддерживать достаточный уровень жизни. Большинство банков считает, что на выплату кредитов должно уходить максимум 40–50 процентов дохода заемщика. При этом учитываются его расходы на содержание детей, выплату действующих займов и алиментов. Заранее рассчитайте ипотеку на калькуляторе.

У клиента уже есть несколько кредитов

Закредитованность заемщиков — одна из главных причин отказа в ипотеке. Среди тех, кто сегодня обращается в банк за жилищным займом, многие уже имеют несколько действующих кредитов. Обычно банки советуют заемщикам перед получением ипотеки закрыть действующие кредитные карты, не делать этого можно, только если кредитный лимит на картах достаточно небольшой. При этом каких-то ограничений, сколько кредитов в общей сложности может иметь заемщик, не существует, нужно, чтобы его дохода было достаточно, чтобы покрывать платежи и по тем кредитам, что у него уже есть, и по тому, что он только собирается получить.

Клиент предоставил недостоверную информацию

В числе других распространенных причин отказа на этапе комплексного анализа платежеспособности в банке «ДельтаКредит» назвали предоставление клиентом недостоверной информации о себе. Из-за этого происходит 29 процентов отказов и «совокупность негативных факторов» — 21 процент отказов. Сюда относится прерывавшийся на длительное время трудовой стаж, неудовлетворительные результаты проведенной телефонной верификации заемщика, когда представитель компании во время телефонного разговора со специалистами банка на заданные вопросы отвечает уклончиво и неопределенно. Кроме того, на первом этапе отказывают тем, кто имеет судимость. Получить одобрение на ипотеку в банке можно отправив заявку-онлайн сразу в несколько банков.