Новость НРБ

Уже к середине 2008 года общий объем ипотечного портфеля НРБ составлял около 8 млрд рублей. В эту сумму входят как выданные непосредственно Банком ипотечные ссуды, так и закладные, приобретенные у банков-партнеров.
 
Недавно Аркадий Колодкин (Председатель Правления Национального резервного банка), общаясь с журналистами, отметил: "Кризис западного рынка не мог не затронуть рынка российского. Если в середине прошлого года количество банков, выдававших ипотечные кредиты, было примерно 600, то на сегодняшний день осталось не больше сотни. Это крупнейшие операторы ипотечного рынка, которые выдавали кредиты на свои балансы, не перепродавали их другим крупным операторам рынка. Мелкие банки, к сожалению, практически ушли с этого рынка. Но мы остались. Всерьез и надолго ".
 
Этот анализ ситуации на днях был подтвержден и на специальном "круглом столе" с участием ведущих банкиров России и специалистов НРБ, где обсуждалась горячая тема изменений на рынке жилищного кредитования и перспективы его развития.

Да, отметили участники дискуссии, этот год начался с роста процентных ставок по ипотечным кредитам и ужесточения условий кредитования. Однако спрос на ипотеку в России продолжает расти. А руководство страны заявило: ипотечный кризис нам не грозит. Многое сделано, чтобы обеспечить стабильность российской банковской системы, решаются вопросы поддержания ее ликвидности.
 
Не случайно во время дискуссии на "круглом столе" Вероника Арбузова (вице-президент НРБ) отметила: "Если государство будет принимать участие в дальнейшем развитии ипотеки, то ипотечный рынок ожидают хорошие перспективы. Главная задача - создать системный подход к долгосрочным ресурсам экономики РФ. НРБ ждет сегодня таких шагов и позитивно смотрит на развитие ипотечного кредитования. Тем более что у нашего Банка проблем с ипотекой нет и не предвидится. Достаточно сказать, что по нашему ипотечному портфелю доля просрочки по кредитам существенно меньше 1 %. К тому оке стараемся выбирать качественного заемщика. А их еще немало не только в Москве, но и в регионах страны, куда НРБ активно идет со своими ипотечными продуктами ".
 
Что же касается будущего НРБ, то за него у Банка и его клиентов нет никакого беспокойства. Хотя, конечно, определенные проблемы объективного характера есть. Говорит Денис Маслов (начальник управления андеррайтинга и методологии НРБ): "Сложно делать точные прогнозы. Например, в ближайшей перспективе банкам непонятно, какова будет стоимость ресурсов, сколько заемщиков будет привлечено. Сейчас иностранные партнеры не так активно финансируют ипотечные программы в России, как это было раньше. Но в работе на ипотечном рынке НРБ делает ставку на свои немалые ресурсы и в меньшей степени зависит от колебаний конъюнктуры на финансовых рынках. Мы опираемся на собственный капитал. Во многом поэтому мы с оптимизмом смотрим в будущее и создаем условия для того, чтобы наши клиенты тоже были уверены в своем будущем. Например, ставка по ипотечным кредитам у нас фиксируется на весь срок кредитования. Это означает, что покупать сегодня квартиру по ипотеке в НРБ выгодно: проценты, уплачиваемые по кредиту, компенсируются ростом цен на жилую недвижимость как в столице, так и в других городах".

В. Арбузова обратила внимание на то, что ипотечные кредиты НРБ доступны многим заемщикам по возрастным категориям. "Нашим заемщиком, уточнила она, - можно стать начиная с 21 года, а в срок погашения кредита возраст не должен превышать 65 лет - как для мужчин, так и для женщин. Это немаловажный фактор, так как многие предложения по рынку, в отличие от нашего, ограничивают возможность ипотечного кредитования женщин пенсионным возрастом - 55 лет. Наконец, НРБанк готов к досрочному погашению ипотеки, предоставляя заемщикам право погасить кредит, без дополнительных комиссий, уже с первого полного месяца обслуживания кредита ".
 
В настоящее время ипотечная программа НРБанка реализуется в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Воронеже, Волгограде и в ряде других региональных центров. Общий объем регионального ипотечного портфеля Банка, по данным на 1 июля 2008 года, достиг 3 миллиардов рублей. Уже в недалеком будущем НРБ выйдет на ипотечные рынки большинства российских регионов. Это будет происходить по мере расширения филиальной сети Банка, которая к 2010 году будет представлена сотней новых точек продаж.
 
О чем еще говорилось на "круглом столе" и что советуют опытные менеджеры НРБ своим настоящим и будущим клиентам?
 
1. Повышайте свою экономическую и юридическую грамотность - учитесь внимательно читать кредитные договоры и иные документы при оформлении ипотеки.
2. Взвешенно подходите к получению кредита и тщательно соотносите ваши доходы с расходами по погашению кредита. Не бойтесь банков и ипотеки. Это тот же потребительский кредит, только на более длительный срок, обеспечением по которому служит недвижимость.
3. Идя в банк, не пытайтесь его обмануть - рано или поздно мошенничество будет выявлено. Опишите свою ситуацию сотруднику банка, и он подберет оптимальный вариант решения вашего вопроса.
4. Если возникли проблемы с выплатой кредита, не бойтесь сообщать об этом: банки - не монстры и в их интересах вернуть свои деньги, а не лишить заемщика последнего. В конце концов, существуют различные программы по разрешению сложных ситуаций при погашении кредита.
5. Не стесняйтесь задавать любые вопросы работникам банка.
6. Обратите внимание на валюту кредита - берите кредит в той валюте, в которой получаете зарплату.
7. Взвешенно подходите к выбору квартиры и к оценке своих возможностей.
 
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ БАЗОВЫХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ НРБ
 
Линейка кредитных продуктов НРБ позволит вам приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости; купить готовый коттедж: или построить тот, который хотите сами; сделать ремонт; рефинансировать кредит.
 
НРБ предлагает заемщикам пять базовых ипотечных продуктов - "Стандартный" , "Инвестиционный" , "Ремонт" , "Целевой" , "Рефинансирование" - и их разнообразные модификации.
 
* Возможная сумма кредитования по всем кредитным продуктам - от 15 тысяч до 1, 5 миллиона долларов США и от 200 тысяч до 35 миллионов рублей.
* Минимальный первоначальный взнос для кредитов "Стандартный" и "Целевой" составляет десять процентов от стоимости приобретаемой жилой недвижимости.
* Срок кредитования - от одного года до двадцати пяти лет.
* Для всех ипотечных кредитов в НРБ предусмотрена возможность досрочного погашения с первого полного месяца кредитования, без дополнительных комиссий.
* Для кредитов "Ремонт" , "Целевой" и "Рефинансирование" первоначальный взнос не требуется.
* Кредит "Стандартный" предлагается для приобретения квартиры, индивидуального жилого дома, таунхауса или комнаты на вторичном рынке жилья. Процентные ставки - от 10, 9 % в долларах США и от 12, 75 % в рублях РФ.
* Кредит "Инвестиционный" разработан для заемщиков, желающих купить квартиру в новостройке или приобрести земельный участок и построить собственный дом. Процентная ставка до оформления жилья в собственность составляет от 12, 4 % в долларах США и от 13, 95 % в рублях РФ. После оформления жилой недвижимости в собственность применяется ставка, аналогичная ставке по кредиту "Стандартный".
* Кредит "Ремонт" предлагается на ремонт любой жилой недвижимости, находящейся в собственности заемщика, при этом процентная ставка точно такая же, как и при покупке квартиры.
* Кредит "Целевой" предназначен для собственников жилой недвижимости, желающих приобрести на первичном или вторичном рынке жилья дом с земельным участком, квартиру, таунхаус. Ипотечный кредит "Целевой" можно получить без первоначального взноса.
* Кредит "Рефинансирование" создан для заемщиков, желающих погасить ранее полученный ипотечный кредит.
 
Преимущества НРБ:
 
1. Минимальная процентная ставка - от 10, 9 % годовых в долларах США и 12, 75 % в рублях РФ. Ставка фиксируется на весь срок кредита.
2. Кредиты предоставляются как людям, работающим по найму, так и людям, ведущим собственный бизнес. При этом принимаются к рассмотрению доходы, подтвержденные справкой по форме Банка.
3. Минимальный первоначальный взнос - 10 %, при увеличении первоначального взноса снижается процентная ставка.
4. Обеспечивается кредитование на срок от 1 года до 25 лет (на полное количество лет).
5. Заемщиком можно стать с 21 года, на момент полного погашения кредита возраст не должен превышать 65 лет.
6. Современный сервис - технологичное и удобное обслуживание при выборе и реализации ипотечной программы.
7. Бесплатные консультации и информационная поддержка клиента с момента обращения в компанию и до фактического приобретения жилья.
8. Гибкий график работы с клиентом.
9. Вы можете получить решение о выдаче кредита в максимально короткие сроки, вам не надо будет ждать неделями решения о предоставлении кредита, мы готовы сообщить его за 2 дня!
 

СПРАВКА
Весь 2008 год НРБ проводит с новой стратегией развития. Речь идет об универсальности и развертывании широкой филиальной сети в регионах. Новые представительства уже открылись в Новосибирске, Красноярске, Иркутске, Самаре, Тюмени, Калуге, Белгороде, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Астрахани, Ярославле, Саратове. На очереди - Кемерово, Барнаул, Челябинск, Уфа, Казань. Стартовали работы по Липецку и по Туле.
 
СПРАВКА
Сегодня среднестатистический портрет ипотечного заемщика выглядит так: на паритетных началах - муж и жена с дипломами о высшем образовании, занимающие позиции ведущих специалистов либо руководителей нижнего и среднего звена, имеющие одного ребенка, среднемесячный семейный доход порядка 80 тыс. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга) и 35-40 тыс. рублей для остальных регионов.
 
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Созданный в 1994 году АКБ "Национальный резервный банк" входит в число крупнейших кредитных организаций страны. Он лидирует в международных рейтингах по капиталу первого уровня. В последнем рэнкинге 1000 ведущих мировых банков в журнале The Banker НРБ поднялся с 442-й на 395-ю позицию. По версии журнала, НРБ занимает 12-е место в числе лидеров российского банковского сектора и 13-е место среди наиболее крупных банков Центральной и Восточной Европы. Стратегия Банка до 2012 года предполагает его трансформацию в универсальную многофилиальную кредитную организацию, работающую во всех экономически привлекательных субъектах РФ. НРБ планирует за 5 лет открыть в регионах свыше 100 новых точек продаж, увеличить кредитный портфель до 700 млрд рублей, расширить клиентскую базу в 40 раз.