Ипотека в Англии – довольно востребованный механизм

Существует несколько причин, по которым российские граждане интересуются недвижимостью в Великобритании. Для определенной категории покупателей это, прежде всего, престиж и показатель статуса. Заиметь домик в старой доброй Англии должен каждый уважающий себя валютный миллионер. В то же время британскую недвижимость можно рассматривать и как надежный объект инвестиций: как для перепродажи, так и для получения стабильного дохода от сдачи в аренду. Еще одна категория покупателей – российские экспаты и студенты, обучающиеся в английских вузах (точнее, наверное, их родители). Но кто бы ни были "английские пациенты" – это всё весьма состоятельные люди. Недвижимость в Великобритании – одна из самых дорогих в мире. Впрочем, есть ипотека, которая помогает сделать ее более доступной, в том числе для наших сограждан.

Ипотечный рост

В целом ипотека в Англии – довольно востребованный механизм. По данным международного агентства недвижимости Gordon Rock, по итогам первого квартала 2014 года в Великобритании посредством ипотечного кредитования было приобретено 66,4% всей жилой недвижимости, что оказалось на 1,8% меньше, чем кварталом ранее. Общий объем новых ипотечных заимствований составил 31,3 млрд фунтов стерлингов. Вместе с тем достигнутый уровень заимствований оказался на 45,6% выше, чем год назад. При этом граждане, впервые приобретающие свое жилье, взяли ипотечных кредитов на сумму 9,4 млрд фунтов, что оказалось на 52% больше, чем в аналогичный период годом ранее.

Все не так сложно

Нерезиденты в Великобритании также имеют реальную возможность получить ипотечный кредит. Причем как для покупки дома или квартиры для собственных нужд, так и на приобретение доходной жилой или коммерческой недвижимости. Более того, в некоторых случаях условия ипотеки для нерезидентов и граждан страны могут быть практически равными – по словам президента Gordon Rock Станислава Зингеля, для этого иностранец должен иметь ВНЖ или ПМЖ, а также может потребоваться подтверждение наличия постоянного места работы. Нерезиденты ЕС, как говорит Станислав Зингель, сейчас могут рассчитывать на привлечение ипотечного кредита в размере 50–60% по фиксированной ставке 4–4,5%. Однако специалист добавляет, что при отсутствии "стажа" проживания в Великобритании условия кредитования будут менее привлекательными, а процедура одобрения кредита со стороны банков – более жесткой. Хотя при выдаче ипотеки для заключения инвестиционных сделок (в отношении доходной или коммерческой недвижимости) могут делаться исключения.

Руководитель отдела недвижимости компании Law Firm LTD Александр Шевляков приводит более широкий диапазон показателей, чем его коллега. По его данным, ставка ипотечного кредитования для нерезидентов может составлять от 2,25% до 6%. "Практически все банки отталкиваются от ставки Банка Англии, которая сейчас составляет 0,5% годовых, и к этой ставке банки добавляют свою маржу, – рассказывает Александр Шевляков. – Чем больше кредит, тем меньше процентная ставка. Сумма кредита, как правило, 65–80% от стоимости недвижимости. Ставка также зависит от финансовых возможностей заемщика и характеристик приобретаемой недвижимости. Для получения ипотеки нерезидентам достаточно показать источник доходов, причем не обязательно расположенный в Британии, и справки об уплате налогов. Обычно сумма кредита – это показатель годового дохода, умноженный на коэффициент 4–5".

В компании London Invest говорят, что в текущих условиях ежегодный доход заемщика должен составлять не менее 30 тыс. фунтов. Однако кредит могут предоставить и без доказательств дохода – для этого заемщик должен иметь свободные средства или активы на сумму от 2 млн фунтов. С такими заемщиками работают банки, специализирующиеся на богатых клиентах.

По данным London Invest, определенные отличия есть и в отношении вида приобретаемой по ипотеке недвижимости. Скажем, при совершении операции на вторичном рынке нерезидент может рассчитывать на кредит в размере до 75% от стоимости недвижимости, на первичном – до 70%. До 65% можно занять на приобретение коммерческой недвижимости. Срок кредита составляет обычно 25 лет, с возможностью досрочного погашения или рефинансирования на более выгодных условиях через два года.

Что касается специфики получения кредитов в странах, входящих в Соединенное Королевство, то специалисты не находят особых отличий. Правда, Александр Шевляков замечает, что есть некоторые значительные нюансы при совершении операций с недвижимостью в целом. Например, в Шотландии необходимо с первых дней поиска объекта привлечь адвоката, который будет вести сделку, проведет кредитные и другие исследования для покупателя.

Ряд ключевых показателей рынка ипотечного кредитования Великобритании (для резидентов):

В оценках разошлись

Эксперты не совсем однозначно характеризуют уровень интереса к английской ипотеки со стороны российских покупателей недвижимости. По словам Александра Шевлякова, в последнее время он заметно увеличился, что связано с невысокой процентной ставкой ипотечных кредитов и относительной легкостью их получения. А Станислав Зингель замечает, что россияне не очень активно пользуются ипотекой при покупке жилья в Великобритании. "Россияне в данный момент предпочитают приобретать жилье в Великобритании без использования ипотеки, – говорит он. – Это в немалой степени обусловлено достаточно жесткими требованиями к заемщику и предоставляемым им документам". Впрочем, несовпадение мнений может объясняться разными подходами к ведению бизнеса. Например, Александр Шевляков также признает, что сейчас английские розничные банки неохотно дают кредитование под доходы из Российской Федерации. "Однако в этих случаях мы имеем возможность прибегать к кредитованию через офшорные либо иностранные банки, которые с большим удовольствием кредитуют покупку английской недвижимости", – делится опытом специалист.
 
Частным примером условий заимствований для иностранцев являются условия банка Scottish Widows (информация предоставлена Gordon Rock):