ГД ограничила плавающие ставки по кредитам, в том числе ипотеке

Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, ограничивающий с 1 сентября текущего года применение плавающих ставок по кредитам и займам населению и микропредприятиям.

Цель закона - ограничить риски физических лиц и микропредприятий по кредитам с переменной ставкой, пояснял ранее председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Зачастую в связи с изменением ситуации на рынке, в том числе в связи с повышением ключевой ставки ЦБ, банки и микрофинансовые организации могут увеличивать проценты по действующим кредитам, если это предусмотрено в кредитном договоре, отмечал он.

Первоначально предполагалось запретить применять плавающую процентную ставку по кредитам и займам населению, в том числе ипотечным, выданным на срок до года или свыше 20 лет. Однако в рамках второго чтения редакция документа была уточнена и дополнена рядом норм, в том числе касающихся кредитов микропредприятия.

Обновленная редакция разрешает теперь выдавать потребительские кредиты с переменной ставкой гражданам лишь в двух случаях. Во-первых, если ипотечный заём выдан на срок не более 20 лет и на сумму от 200 до 1000 среднемесячных зарплат. При этом ставка может быть изменена максимум на треть, но не более чем на 4 процентных пункта. Во-вторых, если обычный потребительский кредит выдан на сумму, превышающую в 200 раз среднемесячную зарплату. При этом ограничений по сроку, на который выдается кредит, и на изменение ставки нет.

Закон также ограничивает размер изменения плавающих ставок по кредитам микропредприятиям. Для них ставка может быть изменена так же, как и по кредитам физлицам: максимум на треть, но не более чем на 4 процентных пункта. Причем кредитор должен будет уведомить об этом микропредприятие или физлицо не позднее чем за 15 дней до начала применения измененной ставки.

Микропредприятия и граждане в случае увеличения ставки смогут в течение трех месяцев с момента такого изменения потребовать от кредитора увеличить и срок возврата кредита или займа. Однако период, на который он увеличивается, не может превышать первоначальный срок более чем на одну четверть и составлять более четырех лет. Кредитор обязан рассмотреть такое требование в течение пяти рабочих дней. В период действия кредитных каникул заемщик-физлицо не вправе обратится к кредитору с таким требованием.

Эти новации не будут распространяться на кредиты микропредприятиям, работающим в отраслях, определенных правительством РФ. Также они не будут применяться к кредитам, полученным микропредприятиями в рамках госпрограмм, предусматривающих бюджетные субсидии кредиторам на возмещение недополученных доходов по кредитам. Не будут они применяться и в отношении кредитов, предоставленных микропредприятиям под гарантии или поручительства ВЭБа, Корпорации МСП, фондов содействия кредитованию.